Cara berinvestasi dengan anggaran tali sepatu | Finansial 2022

Jika Anda ingin berinvestasi tetapi merasa tidak punya uang, pikirkan lagi. Keindahan berinvestasi adalah tidak seperti membeli mobil atau bahkan rumah, tidak membutuhkan uang muka yang signifikan. Tapi kebanyakan orang tahu pepatah lama membayar diri sendiri lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Biaya hidup, serta pengeluaran tak terencana yang sepertinya selalu muncul bisa membuat siapa pun merasa bahwa menabung untuk diinvestasikan adalah perjuangan yang berat — jika tidak sia-sia. Tapi pasti ada cara untuk melakukannya tanpa mengganggu keuangan Anda, bukan? Jangan khawatir, kita siap membantu Anda. Berikut adalah beberapa cara bijak untuk menyisihkan uang ekstra tanpa merusak bank, yang akan memberi Anda kesempatan untuk mulai berinvestasi.

Apa Cara berinvestasi dengan anggaran tali sepatu?

Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan.
Pertimbangkan untuk mendaftar rencana tabungan otomatis, dan singkirkan bonus dan pengembalian pajak pendapatan.
Lakukan penelitian Anda tentang rencana 401 (k) termasuk yang disponsori oleh majikan Anda.
Jangan lupakan model investasi baru seperti robo-advisor dan crowdfunding real estat.

Siapapun Bisa Menabung

Berinvestasi itu bagus jika Anda memiliki banyak uang tambahan, tetapi bagaimana jika tidak? Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan. Banyak dari kita menundanya karena kita merasa tidak punya cukup uang atau karena pensiun terlalu jauh untuk dipikirkan. Yang lain memiliki banyak hutang yang harus dipikul. Jika yang terakhir ini benar untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya, atau setidaknya memberikan pengaruh besar. Menyimpan uang tidak akan menghasilkan banyak bunga, terutama jika Anda memiliki pinjaman dan kartu kredit yang menghasilkan bunga sebesar 15% hingga 29%. Ingatlah, menempatkan jumlah sekaligus secara teratur untuk hutang Anda mungkin masih memungkinkan Anda untuk menyisihkan sesuatu — bahkan jika itu hanya untuk hari hujan dan bukan untuk masa pensiun Anda.

Referensi cepat

Jika Anda memiliki banyak hutang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya atau setidaknya memotongnya secara signifikan.

Salah satu hal yang perlu Anda miliki — selain uang — adalah disiplin. Mulailah dengan membuat anggaran dan menetapkan tujuan Anda. Menaruh semuanya di atas kertas dan memvisualisasikannya dapat membantu Anda tetap pada jalur dan prioritas. Setelah penghasilan dan kewajiban bulanan Anda turun, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang cukup mampu Anda sisihkan setiap bulan. Bahkan jika Anda awalnya hanya memiliki $ 25 setiap bulan, itu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Setiap Penny Berarti

Pertimbangkan rencana tabungan otomatis, program tabungan yang ditawarkan oleh banyak bank dan lembaga keuangan. Salah satu contoh populer adalah Program Keep the Change Bank of America. Hal terbaik tentang ini adalah Anda tidak perlu melakukan banyak hal selain perbankan rutin Anda. Bank membulatkan setiap pembelian — biasanya dilakukan dengan kartu debit Anda — ke dolar terdekat, menyetorkan kembalian setiap hari ke rekening tabungan Anda secara gratis. Ini mungkin tampak kecil, tetapi ini jelas merupakan cara yang berarti untuk memulai atau menambah kumpulan investasi Anda. Selain mencocokkan sebagian kecil tabungan Anda, lembaga seperti Bank of America mengirimi Anda pernyataan di akhir tahun, memberi tahu Anda berapa banyak yang telah Anda hemat.

Bonus dan Pengembalian Dana

Cara lain yang tidak menyakitkan untuk menabung adalah dengan menggunakan bonus karyawan yang Anda terima sepanjang tahun serta pengembalian pajak untuk investasi alih-alih mengeluarkan uang. Karena ini umumnya tidak terduga, Anda tidak akan merasakan tekanan jika menyimpannya. Ini cara yang bagus untuk menambah dana investasi Anda dan yang akan memberi Anda imbalan di kemudian hari. Hanya saja, jangan membuat rencana langsung dengan rejeki nomplok tambahan ini, jika tidak, Anda tidak ingin menyimpannya.

Berikut satu sumber lagi untuk dipertimbangkan. Apakah Anda mendapatkan uang kembali dari kartu kredit atau program loyalitas ? Karena ini adalah uang yang sebenarnya tidak Anda peroleh dari pekerjaan Anda dan ini adalah uang ekstra — artinya tidak akan memengaruhi anggaran bulanan Anda jika Anda menyisihkannya — Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mentransfernya ke rekening tabungan juga.

401 (k) Rencana: Berinvestasi tapi Waspadalah

Berpartisipasilah dalam rencana 401 (k) majikan Anda , terutama jika itu menyertakan kecocokan, tetapi lanjutkan dengan hati-hati. Luangkan waktu untuk menjadi investor yang cerdas dan baca prospektus. Jika 401 (k) Anda belum mengalahkan tingkat pengembalian S&P 500, maka Anda mungkin lebih baik berinvestasi sendiri.

Sungguh mengejutkan menemukan jumlah reksa dana yang tidak secara konsisten mengalahkan S&P 500 — yang pada dasarnya merupakan indeks dari 500 perusahaan terbesar di Amerika. Meneliti pilihan Anda hanya membutuhkan beberapa menit, tetapi ini adalah langkah penting jika Anda ingin memaksimalkan keuntungan Anda. Luangkan waktu setahun sekali untuk menilai kembali rencana Anda guna memastikan bahwa dana Anda memenuhi tujuan investasi Anda. Kinerja masa lalu adalah prediktor yang baik untuk masa depan, tetapi ingat, itu tidak selalu menjadi jaminan.

Banyak situs web keuangan memiliki sumber daya yang sangat baik di mana Anda dapat mencari kinerja saham individu, serta mencari kinerja reksa dana tertentu. Ingatlah bahwa kinerja reksa dana hanyalah salah satu bagian penting dari persamaan. Waspadai biaya administrasi yang berlebihan.

Pada tahun 2006, banyaknya tuntutan hukum atas biaya rencana 401 (k) mendorong penyelidikan oleh komite kongres atas pengungkapan biaya. Departemen Tenaga Kerja menawarkan informasi yang berguna tentang biaya rata-rata biaya dan daftar periksa yang dapat Anda gunakan untuk mengevaluasi rencana Anda saat ini.

Tidak ada Rencana 401 (k)?

Lebih dari 25 juta orang Amerika bekerja untuk perusahaan kecil yang menawarkan paket no 401 (k), tetapi itu tidak berarti mereka tidak dapat berhasil menabung dan berinvestasi sendiri. Berikut dua alternatif bagus:

Exchange Traded Funds (ETF)

Jika gagasan memilih saham Anda sendiri membuat Anda takut dan Anda tidak memiliki dana untuk menyewa penasihat investasi, jangan khawatir, ada solusinya. Anda dapat membeli dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) tertentu, yang mirip dengan reksa dana indeks. Satu perbedaan utama adalah mereka berdagang lebih seperti saham. Ini penting, karena selama tahun 1990-an, S&P 500 memberikan pengembalian tahunan sebesar 17,3%, dibandingkan dengan hanya 13,9% untuk reksa dana yang terdiversifikasi rata-rata. Oleh karena itu, alih-alih membeli 500 saham sendiri, Anda dapat membeli ETF — seperti SPDR Trust — yang berupaya meniru kinerja S&P 500 tanpa kerumitan dan biaya yang timbul karena membeli 500 saham individu.

ETF tidak hanya memberikan peluang untuk memiliki satu investasi yang mencakup sejumlah besar saham, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Ada banyak ETF yang dapat dipilih, sama seperti reksa dana, jadi akan lebih mudah menemukan ETF yang mewakili tujuan pasar yang Anda cari.

Meneliti ETF dan kinerjanya mudah dilakukan dengan jumlah situs web keuangan yang tersedia untuk investor rata-rata. Anda dapat mencari setiap ETF dengan memasukkan simbol ticker, dan informasinya akan tersedia untuk Anda dalam ukuran kecil.

Pilih Reksa Dana Anda Sendiri

Ratusan reksa dana akan memungkinkan Anda melakukan investasi awal kecil sebesar $ 500 atau bahkan kurang. Pemeriksa reksa dana Morningstar mengungkapkan 200 reksa dana berbeda yang akan menerima setoran minimum $ 500. Selain itu, ada hampir 300 reksa dana dari TD Ameritrade yang hanya membutuhkan investasi minimal $ 100. Lebih dari 250 dana tidak memiliki persyaratan minimum sama sekali.

Biarkan Penasihat Robo Berinvestasi untuk Anda

Penasihat Robo diciptakan untuk membuat investasi sesederhana dan semudah mungkin. Ini adalah platform perencanaan keuangan otomatis yang digerakkan oleh algoritme. Biasanya hanya ada sedikit atau tidak ada kontak manusia. Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan informasi dan tujuan keuangan Anda, menawarkan nasihat, kemudian menginvestasikan aset Anda secara otomatis. Kecerdasan otomatis mereka terus melacak investasi Anda di latar belakang dan memungkinkan Anda membayar biaya yang lebih rendah.

Pertimbangan Lainnya

Setelah Anda siap untuk berinvestasi, lihat broker online berbiaya rendah. Tempat yang baik untuk memulai adalah daftar broker diskon terbaik dari Investopedia .

Sekuritas pemerintah adalah pilihan lain. Tetapi Anda tidak akan kaya dengan kendaraan ini, meskipun itu adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang Anda sampai Anda siap untuk menaruh uang Anda pada sesuatu yang lebih berisiko. Salah satu hal terbaik tentang mereka adalah Anda dapat memperoleh bunga sebelum Anda memutuskan untuk memindahkan uang Anda ke tempat lain. Beli sekuritas melalui portal obligasi Treasury Direct AS. Sekuritas pemerintah federal, dengan jangka waktu mulai dari 30 hari hingga 30 tahun tersedia dalam denominasi serendah $ 100.

Urun Dana Real Estat

Ada saat-saat ketika berinvestasi di real estat merupakan cita-cita luhur bagi investor rata-rata. Tapi tidak lagi. kondominium. Anda mungkin dapat menemukan perusahaan yang memiliki investasi awal yang rendah. Dengan melakukan crowdfunding, Anda masih bisa memetik manfaat dari berinvestasi di real estat, sekaligus menghilangkan sakit kepala dan pengeluaran lain yang terkait dengan kepemilikan properti.

Garis bawah

Dengan sedikit usaha dan ketekunan, Anda bisa berinvestasi. Dan melakukannya dengan sukses. Investor terkenal dan manajer hedge fund Jim Cramer menyatakan dalam bukunya, “Uang Riil” bahwa ia mulai berinvestasi hanya dengan beberapa ratus dolar. Pelajarannya di sini adalah bukanlah jumlah yang penting — itu baru saja dimulai. Karena itu, menggunakan beberapa tip dalam artikel ini dapat memberi Anda kesempatan untuk mengubah uang menjadi saham untuk menabung untuk masa pensiun Anda.

Lagi pula, pohon ek besar tumbuh dari biji kecil, dan bahkan memulai dengan investasi kecil memungkinkan Anda mengembangkan portofolio Anda menjadi sesuatu yang hebat juga. Sebagai investor muda, Anda memiliki waktu di pihak Anda, jadi ingatlah untuk memulai lebih awal dengan sedikit waktu untuk berakhir dengan banyak waktu di masa depan.