Cara Membeli Emas dengan 401 (k) Anda – (Keuangan)

Bagi banyak investor, daya tarik logam mulia sulit ditolak — terutama inflasi karena harga logam naik saat dolar AS turun.

Satu hal yang perlu dipertimbangkan investor adalah sebagian besar rencana pensiun 401 (k) tidak mengizinkan kepemilikan langsung emas fisik atau derivatif emas seperti kontrak berjangka atau opsi. Namun, ada beberapa cara tidak langsung untuk mendapatkan emas di 401 (k) Anda.

Apa Cara Membeli Emas dengan 401 (k) Anda?

Sebagian besar dari rencana 401 (k) tidak mengizinkan individu untuk secara langsung berinvestasi dalam emas fisik.
Namun, ada IRA emas yang berspesialisasi dalam memegang logam mulia untuk tabungan pensiun.3
Investor tetap dapat menemukan reksa dana atau ETF tertentu yang menyimpan emas atau saham pertambangan emas melalui 401 (k) mereka.
Mengembalikan 401 (k) ke IRA mandiri dapat memberi investor akses yang lebih besar ke jenis investasi emas yang lebih bervariasi.

Dasar-dasar dari 401 (k)

Rencana 401 (k) adalah program tabungan pensiun yang disponsori perusahaan sendiri.Ditawarkan oleh banyak perusahaan, jutaan orang Amerika mengandalkan rencana investasi yang diuntungkan pajak ini untuk membantu mereka menjalani tahun-tahun pensiun dengan nyaman.

Orang dapat mengalihkan sebagian dari gaji mereka dengan basis sebelum pajak untuk investasi jangka panjang, dengan banyak pemberi kerja menawarkan untuk memberikan kontribusi sebagian atau bahkan 100% sesuai dengan uang yang diinvestasikan dalam rencana oleh karyawan. Misalnya, jika seorang karyawan menginvestasikan $ 100 per gaji ke dalam 401 (k) mereka, pemberi kerja yang cocok dengan 100% akan menyumbangkan $ 100 lagi untuk rencana mereka.

Paket datang dengan batasan kontribusi yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS).Misalnya, karyawan diizinkan untuk menyisihkan $ 19.500 dari gaji mereka menjadi 401 (k) untuk tahun 2020 dan 2021. Siapa pun yang berusia 50 tahun ke atas juga dapat memberikan kontribusi pengejaran hingga $ 6.500 setiap tahun ke dalam rencana mereka.

Rencana ini biasanya ditangani oleh manajer dana atau grup jasa keuangan. Perusahaan umumnya menawarkan karyawan sejumlah opsi investasi yang berbeda sehingga mereka dapat mendiversifikasi investasi mereka, biasanya melalui pilihan reksa dana. Pendaftar dapat memilih dari berbagai jenis dana, termasuk dana berkapitalisasi kecil dan besar, dana obligasi, dana indeks — semua dengan potensi pertumbuhan yang berbeda.

Karena rencana ini sangat penting, pendaftar dapat memanfaatkan peluang pasar yang besar. Itulah mengapa investor mungkin tertarik untuk mengalihkan sebagian dari aset portofolio investasi 401 (k) mereka untuk mendapatkan keuntungan dari harga logam mulia dan industri emas.

401 (k) s dan Investasi Emas

Salah satu cara terbaik untuk menaiki gelombang emas adalah dengan berinvestasi langsung pada komoditas fisik.Tapi ada kendala dalam 401 (k) s: Sangat sedikit rencana yang benar-benar memungkinkan investor pilihan untuk berinvestasi langsung dalam emas batangan .Faktanya, sebagian besar dari rencana 401 (k) tidak mengizinkan individu untuk melakukan investasi langsung ke logam mulia. Ini berarti Anda tidak dapat keluar dan membeli emas batangan atau koin emas sebagai bagian dari portofolio rencana pensiun Anda. Tetapi jika Anda kecewa, jangan kecewa, karena tidak semuanya hilang.

Referensi cepat

Sebagian besar dari paket 401 (k) tidak mengizinkan pendaftar untuk berinvestasi langsung dalam emas.

Bagi investor yang ingin memasukkan uangnya ke emas, masih ada opsi.Jika 401 (k) Anda tidak menawarkan akses siap pakai ke investasi emas, Anda mungkin masih memiliki fleksibilitas untuk berinvestasi dalam emas melalui reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Reksa Dana Emas

Jika Anda tidak dapat menempatkan uang Anda menjadi emas berwujud, Anda dapat berinvestasi dalam logam mulia dengan membeli apa yang oleh industri disebut emas kertas, atau melalui reksa dana. Dengan melihat deskripsi dana yang disediakan dengan rencana 401 (k) Anda, investor dapat menemukan satu atau lebih reksa dana potensial yang menawarkan eksposur signifikan terhadap emas berdasarkan kepemilikan saham perusahaan yang bergerak dalam industri pertambangan emas.

Misalnya, Fidelity Investments menawarkan Fidelity Select Gold Fund (FSAGX).Ini adalah dana yang dikelola secara aktif, berbiaya rendah, dan berorientasi pada nilai.Pada 28 Februari 2021, dana tersebut memiliki sekitar $ 1,7 miliar dalam aset yang dikelola (AUM) dan rasio biaya 0,79%.Dana tersebut terutama diinvestasikan dalam eksplorasi emas, pertambangan, dan perusahaan produksi seperti Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada, dan Agnico Eagle Mines.

ETF Emas

Paket 401 (k) dengan opsi pialang memberi investor individu kebebasan untuk berinvestasi dalam berbagai aset yang jauh lebih luas melalui akun pialang biasa, sehingga memberikan akses ke semua jenis investasi emas. Untuk karyawan yang terdaftar dalam rencana semacam itu, salah satu cara paling sederhana dan berbiaya rendah untuk mendapatkan eksposur ke emas adalah dengan berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

ETF menawarkan kepada investor kemampuan untuk berinvestasi dalam saham dana yang menyimpan emas batangan yang sebenarnya seperti iShares Gold Trust ETF (IAU ) dari BlackRock.Diluncurkan pada Januari 2005, ETF ini memiliki lebih dari $ 28,8 miliar aset bersih yang dikelola per Maret 2021. Opsi lainnya adalah Sinta Gold Miners ETF (SGDM) dengan aset lebih dari $ 216 juta.

Karyawan yang terdaftar di 401 (k) dengan opsi pialang juga memiliki pilihan untuk berinvestasi di saham individu perusahaan industri emas.

Rollover IRA yang Disutradarai Sendiri

Seorang karyawan yang paket 401 (k) tidak menawarkan jenis akses gratis ke investasi emas yang memenuhi tujuan investasi mereka dapat memilih untuk tidak ikut serta dari 401 (k) mereka ke dalam akun pensiun investasi mandiri(IRA).Opsi ini memberi pemegang rencana akses ke hampir semua jenis investasi emas, termasuk saham, reksa dana, ETF, komoditas berjangka , dan opsi.

Sebuah Emas IRA , juga dikenal sebagai Logam Mulia IRA, adalah tipe khusus dari rekening pensiun individu yang secara khusus memungkinkan investor untuk menambah emas batangan atau koin atau disetujui lainnya logam mulia sebagai investasi yang berkualitas.3

Ketika seseorang dengan rencana 401 (k) meninggalkan pekerjaan mereka — seperti dalam kasus pensiunan karyawan — ada pilihan untuk mengalihkan uang 401 (k) ke dalam IRA. Jika program 401 (k) ada pada pemberi kerja saat ini, karyawan dapat meminta opsi kepada pemberi kerja untuk mengambil apa yang disebut penarikan dalam masa kerja, di mana karyawan dapat memperoleh dana 401 (k) sebelum pensiun atau lainnya. acara pemicu.

Tidak ada sanksi pajak selama karyawan menginvestasikan kembali dana baik dalam IRA atau rencana 401 (k) alternatif dalam waktu 60 hari. Tetapi IRA tradisional biasanya tidak mengizinkan investasi dalam emas fisik. Satu-satunya pilihan adalah menempatkan uang Anda langsung di saham atau dana emas.Tetapi jika Anda ingin menyimpan emas fisik dalam portofolio Anda, IRA mandiri memungkinkan jenis investasi ini.3