Cara Menjadi Millionaire 401 (k) – (Keuangan) | Finansial 2022

Fidelity Investments melaporkan bahwa jumlah 401 (k) jutawan — investor dengan saldo akun 401 (k) sebesar $ 1 juta atau lebih — mencapai 233.000 pada akhir kuartal keempat tahun 2019, meningkat 16% dari hitungan kuartal ketiga sebesar 200.000 dan naik lebih dari 1000% dari hitungan tahun 2009 sebanyak 21.000. Bergabung dengan jajaran 401 (k) jutawan sebenarnya cukup bisa dicapai, tetapi Anda harus konsisten, sabar, dan tepat dalam pilihan investasi Anda.

Apa Cara Menjadi Millionaire 401 (k)?

Mulailah berkontribusi pada rencana 401 (k) sedini mungkin.
Berkontribusi secara teratur dan pada tingkat yang sesuai.
Berhati-hatilah dalam hal investasi Anda dalam 401 (k) Anda, dan jangan takut untuk mengambil risiko, terutama ketika Anda masih muda.

Berkontribusi Secara Konsisten dan Cukup

Menjadi jutawan 401 (k) itu lambat, tidak seperti pelatihan lari jarak jauh. Saat Anda pertama kali memenuhi syarat untuk berkontribusi pada rencana 401 (k), berikan kontribusi sebanyak yang Anda bisa. Jika majikan Anda menawarkan pertandingan, berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh. Tidak melakukannya berarti meninggalkan uang gratis di atas meja.

Kuncinya adalah memulai lebih awal.Bahkan jika Anda hanya mampu berkontribusi 3% dari gaji Anda, mulailah sekarang.Cobalah untuk meningkatkannya menjadi 4% atau 5% pada tahun berikutnya dan setiap tahun hingga Anda mendekati batas kontribusi maksimum.Untuk tahun 2021, batasnya adalah $ 19.500, dengan tambahan kontribusi pengejaran $ 6.000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas kapan saja sepanjang tahun.

Investasikan dengan Tepat

Pilih investasi akun 401 (k) Anda berdasarkan tujuan keuangan, usia, dan toleransi risiko Anda. Aturan umumnya adalah semakin lama Anda memiliki waktu hingga pensiun, semakin besar risiko yang dapat Anda ambil. Jika Anda tidak mengambil risiko yang sesuai, akun Anda tidak akan tumbuh secepat mungkin.

Ada banyak sekali cerita tentang peserta plan berusia 20-an dengan semua atau sebagian besar akun mereka di pasar uang plan atau opsi nilai stabil. Meskipun opsi ini berisiko rendah, secara historis mereka tidak berkinerja sebaik ekuitas dalam jangka panjang.

Referensi cepat

Saat Anda berganti pekerjaan, jangan abaikan 401 (k) dengan majikan lama Anda, atau pertumbuhannya bisa terganggu.

Jangan Abaikan Akun 401 (k) Lama

Jika Anda telah berganti pekerjaan, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan tentang 401 (k) akun dengan perusahaan lama. Anda memiliki beberapa opsi: menggulirkan akun ke akun pensiun individu (IRA), membiarkannya di paket lama, atau menggulirkannya ke paket perusahaan baru.

Cara Anda mentransfer uang dari akun yang ada ke akun baru memiliki implikasi pajak.Karena uang yang dikontribusikan ke dalam 401 (k) adalah penangguhan pajak, penarikan uang dan tidak menyimpannya ke dalam rekening tabungan pensiun penangguhan pajak baru dalam waktu 60 hari dapat memicu pembayaran pajak, ditambah denda penarikan awal 10% jika Anda bersedia. lebih muda dari 59½. Sebagai gantinya, gunakan rollover langsung untuk menghindari pembayaran pajak atau denda atas penarikan.

Yang paling penting adalah terus melacak uang ini. Saat Anda melanjutkan karier dan memiliki lebih banyak perusahaan, mungkin sulit untuk mengingat di mana semua aset Anda. Apapun pilihan yang Anda buat sekarang, Anda mungkin ingin mengkonsolidasikannya dengan akun pensiun lain, nanti, untuk membuat dana Anda lebih mudah dikelola.

1:28

Dana Target-Tanggal Bukanlah Magic Bullet

Reksa dana target-date biasanya reksa dana dengan campuran saham, obligasi, dan investasi lainnya. Mereka bisa menjadi pilihan siap pakai bagi penabung pensiun, karena mereka mendasarkan agresivitas mereka pada target tanggal pensiun. Dana tanggal target sering ditawarkan sebagai opsi default oleh sponsor paket ketika karyawan tidak membuat pilihan investasi sendiri.

Karena reksa dana target-date memberi Anda portofolio yang terdiversifikasi, reksa dana tersebut dapat menjadi pilihan yang baik bagi investor yang lebih muda, yang mungkin tidak memiliki investasi lain di luar rencana 401 (k) mereka. Namun, saat Anda mengakumulasi investasi yang terdiversifikasi di luar 401 (k) Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyesuaikan investasi 401 (k) Anda agar sesuai dengan situasi investasi Anda secara keseluruhan.

Salah satu nilai jual besar yang disebut-sebut oleh penerbit dana target-date adalah jalur meluncur. Jika Anda berpuluh-puluh tahun dari masa pensiun, dana tersebut akan berisi lebih banyak investasi yang berorientasi pada pertumbuhan. Saat Anda mendekati masa pensiun, reksa dana akan meluncur ke campuran investasi yang lebih konservatif. Pastikan untuk memahami jalur meluncur untuk setiap dana tanggal target yang Anda pertimbangkan sebelum memutuskan apakah itu tepat untuk situasi pensiun Anda. Dan juga, perhatikan biayanya: Beberapa dana tanggal target harganya lebih mahal daripada opsi pensiun bagus lainnya, seperti dana indeks dan dana ETF.

Nilai Nasihat Keuangan

Seiring bertambahnya usia, aset yang Anda kelola cenderung menjadi lebih rumit dan mungkin termasuk IRA, anuitas, rencana pensiun pasangan, pensiun, investasi kena pajak, dan aset lainnya. Menyewa penasihat keuangan untuk membantu Anda melihat rencana 401 (k) Anda saat ini dalam konteks investasi lain ini dapat membantu Anda mendapatkan hasil maksimal dari 401 (k) Anda.

Banyak paket menawarkan kepada peserta akses ke nasihat investasi, terkadang dengan biaya, melalui penyedia paket atau layanan online mereka. Kualitas nasihat ini bervariasi, jadi kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelumnya. Tanyakan apakah saran tersebut memperhitungkan investasi luar dan situasi Anda secara keseluruhan.

Garis bawah

Mengambil tindakan lebih awal dan terus menerus selama kehidupan kerja Anda adalah kunci untuk memaksimalkan nilai akun 401 (k) Anda dan menjadi miliuner 401 (k). Berkontribusi secara konsisten, investasikan dengan tepat untuk situasi Anda, jangan abaikan akun 401 (k) lama Anda, dan dapatkan saran jika diperlukan.