Ingin tahu bagaimana cara pensiun dini? Banyak orang menginginkan pelarian awal dari perlombaan tikus, baik itu untuk bepergian, mengejar proyek yang disukai, memulai bisnis, menjadi sukarelawan, atau hanya berhenti bekerja.
Namun, perencanaan pensiun cukup rumit ketika Anda berencana untuk bekerja sampai usia pensiun penuh. Terlebih lagi jika Anda ingin berhenti bekerja bertahun-tahun — atau bahkan puluhan tahun — lebih cepat.
Bisakah itu dilakukan? Benar. Tetapi kecuali Anda kaya raya secara mandiri — dan hanya sedikit orang yang kaya — itu akan membutuhkan kerja keras dan disiplin. Berikut adalah lima langkah kunci yang harus diambil.
Apa Cara Pensiun Dini?
- Diperlukan perencanaan dan disiplin untuk pensiun dini.
- Mulailah dengan memperkirakan pengeluaran bulanan Anda dan menghitung berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun.
- Kurangi pengeluaran dari anggaran Anda saat ini, sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk disimpan dan diinvestasikan.
- Bekerja dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi yang dapat membantu Anda mengelola keuangan Anda sebelum dan selama masa pensiun.
Langkah 1: Perkirakan Biaya Pensiun Anda
Jika Anda ingin pensiun dini, langkah pertama adalah memperkirakan berapa banyak uang yang akan Anda keluarkan setiap bulan setelah Anda pensiun. Mulailah dengan menambahkan pengeluaran untuk hal-hal yang tidak dapat Anda hindari, seperti perumahan, makanan, pakaian, utilitas, transportasi, asuransi, dan perawatan kesehatan.
Idealnya, Anda memasuki masa pensiun tanpa hutang. Itu berarti tidak ada hipotek, tidak ada saldo kartu kredit, tidak ada tagihan medis yang belum dibayar, dan tidak ada pinjaman pelajar atau hutang lainnya. Namun, jika Anda masih melunasi hutang apa pun, pastikan pembayaran tersebut termasuk dalam anggaran Anda.
Selanjutnya, tambahkan pengeluaran tidak penting yang akan Anda miliki, termasuk pengeluaran untuk hiburan, perjalanan, dan hobi. Tambahkan semuanya untuk memastikan berapa banyak yang Anda perlukan setiap bulan untuk mempertahankan gaya hidup pensiun yang Anda impikan.
Tentu saja, ingatlah bahwa anggaran Anda akan berubah saat Anda mencapai fase pensiun yang berbeda — Anda mungkin memutuskan untuk membatalkan polis asuransi jiwa Anda , misalnya. Anggaran awal ini akan menjadi titik awal yang baik, jadi ada baiknya meluangkan waktu untuk membuatnya seakurat dan serealistis mungkin.
Langkah 2: Hitung Berapa Banyak Anda Perlu Pensiun
Sekarang setelah Anda memiliki perkiraan untuk pengeluaran bulanan Anda, langkah selanjutnya adalah menghitung berapa banyak uang yang perlu Anda tabung. Ada beberapa cara untuk memperkirakannya. Salah satu pendekatannya adalah memiliki antara 25 dan 30 kali pengeluaran tahunan yang diharapkan ditambah uang tunai untuk menutupi pengeluaran selama satu tahun.
Mulailah dengan pengeluaran bulanan Anda dan kalikan dengan 12 untuk mendapatkan perkiraan tahunan. Selanjutnya, temukan rentang “target” Anda. Berikut contohnya. Asumsikan pengeluaran bulanan Anda adalah $ 5.000 — atau $ 60.000 per tahun. Dengan menggunakan pendekatan ini, Anda membutuhkan antara $ 1,5 juta dan $ 1,8 juta untuk pensiun ditambah $ 60.000 dalam bentuk tunai.
Pendekatan lain adalah dengan mengambil perkiraan pengeluaran tahunan Anda dan membaginya dengan 4% untuk melihat seberapa besar sarang telur Anda seharusnya. Jika Anda cenderung membelanjakan $ 60.000 per tahun, Anda akan membutuhkan $ 1,5 juta ($ 60.000 ÷ 0,04).
Jika Anda ingin lebih banyak ruang gerak di masa pensiun, coba bagi dengan 3% (atau antara 3% dan 4%). Dengan anggaran $ 60.000 per tahun yang sama, Anda akan membutuhkan $ 2 juta ($ 60.000 ÷ 0,03). Selalu lebih baik memiliki bantal.
Untuk melihat seberapa dekat Anda dengan tujuan pensiun Anda, kurangi jumlah target Anda saat ini. Misalnya, jika Anda membutuhkan $ 1,5 juta dan Anda sudah memiliki $ 500.000, Anda akan membutuhkan $ 1 juta lagi sebelum Anda dapat pensiun.
Langkah 3: Sesuaikan Anggaran Anda Saat Ini
Di sinilah peran disiplin. Anda harus bekerja keras untuk menutupi kekurangan $ 1 juta itu — terutama jika Anda ingin melakukannya dengan cepat. Banyak orang yang ingin pensiun dini hidup dengan 50% (atau kurang) dari pendapatan mereka. Sisanya digunakan untuk membayar hutang dan berinvestasi dalam sarang telur itu.
Anda memiliki tiga opsi di sini:
- Belanjakan lebih sedikit
- Dapatkan lebih
- Lakukan keduanya