Charles Schwab & Co., didirikan pada tahun 1973 dan berkantor pusat di San Francisco, memiliki 14 juta akun perantara aktif dengan total aset klien lebih dari $ 4,0 triliun pada tanggal 15 Juni 2020.1 Jika Anda berpikir untuk menempatkan aset pensiun Anda dengan Schwab, inilah yang perlu Anda ketahui.
Apa Charles Schwab: Seberapa baik layanan pensiunnya?
Untuk tabungan pensiun, Schwab menawarkan IRA tradisional, IRA Roth, dan IRA rollover. Untuk pemilik usaha kecil, Swiss memiliki 401 (k) s, SEP IRA , SEDERHANA IRA , bisnis 401 (k) s, dan rencana manfaat pasti pribadi. Swiss akan membantu Anda mentransfer IRA Anda dari penyedia lain atau memindahkan 401 (k) Anda dari perusahaan sebelumnya.
Untuk pendapatan pensiun, Swiss menawarkan anuitas variabel, anuitas pendapatan , dan anuitas tetap .Pembangun Portofolio Reksa Dana Schwab menyediakan portofolio reksa dana yang disarankan dengan alokasi aset yang berbeda untuk berbagai tingkat toleransi risiko.
Poin Penting
- Schwab menduduki peringkat # 2 untuk kepuasan investor bagi investor DIY menurut Studi Kepuasan Investor Mandiri 2019 dari JD Power.4
- Schwab memiliki berbagai layanan manajemen portofolio yang dimulai dengan Schwab Intelligent Portfolios, layanan konsultasi yang sepenuhnya otomatis.
- Klien dengan $ 100.000 di Swiss dapat memilih Akun Managed Select, yang mencakup akses ke manajer aset profesional.
Pemilihan Investasi
Pelanggan Schwab dapat berinvestasi dalam reksa dana , dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), saham , obligasi, sertifikat deposito (CD ), berjangka , dan opsi .Schwab menawarkan lebih dari 50 reksa dana, enam ETF indeks fundamental, dan 19 ETF indeks kapitalisasi pasar sendiri, ditambah akses ke ribuan reksa dana tanpa beban, tanpa biaya transaksi, dan sekitar 200 ETF bebas komisi dari perusahaan lain. .67
Schwab Target Funds adalah reksa dana yang dibangun berdasarkan proyeksi usia pensiun Anda dan dirancang untuk menghilangkan dugaan dalam membangun portofolio. Empat Portofolio MarketTrack Schwab terdiri dari dana indeks yang disesuaikan dengan berbagai tingkat toleransi risiko .Dana pendapatan bulanan Schwab menawarkan pendapatan bulanan ditambah potensi pertumbuhan jangka panjang.
Saran profesional
Schwab menawarkan layanan pelanggan 24/7 kepada semua klien terlepas dari berapa banyak mereka berinvestasi, termasuk bantuan dengan dokumen dan transfer aset untuk membuka akun. Jika Anda memiliki setidaknya $ 25.000 dalam aset dengan Swiss, Anda memenuhi syarat untuk Tinjauan Portofolio Pribadi gratis, yang mencakup membahas tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, mengevaluasi bagaimana investasi Anda saat ini sesuai dengan tujuan tersebut, dan mendapatkan rekomendasi investasi.
Schwab memiliki delapan tingkat layanan manajemen portofolio bagi investor yang menginginkan nasihat berkelanjutan atau manajemen portofolio yang disesuaikan. Produk tingkat awal adalah Schwab Intelligent Portfolios, layanan konsultasi otomatis yang membangun, memantau, dan menyeimbangkan kembali portofolio ETF untuk Anda dengan investasi minimum $ 5.000.
Klien dengan setidaknya $ 100.000 di Swiss dapat memanfaatkan Pilihan Akun Terkelola, yang merupakan layanan di mana manajer aset profesional menginvestasikan portofolio Anda. Biaya untuk strategi ekuitas mulai dari 1% dari aset yang dikelola. Strategi pendapatan tetap mulai dari 0,65% sedangkan portofolio seimbang dari ekuitas dan pendapatan tetap mengenakan biaya 0,95% untuk memulai. Biaya dapat menurun dengan tingkat aset yang lebih tinggi.
Di ujung atas adalah layanan Klien Pribadi Swiss dan Layanan Jaringan Penasihat, keduanya untuk pelanggan dengan setidaknya $ 500.000 di pialang. Layanan investasi yang dipersonalisasi Schwab disediakan oleh penasihat investasi terdaftar, yang berarti nasihat yang Anda terima harus sesuai dengan kepentingan terbaik Anda dan bukan untuk kepentingan penasihat tersebut .
Akun dan Investasi Minimum
Dana indeks Schwab, reksa dana, dana tanggal target , dana pendapatan bulanan, dan portofolio MarketTrack tidak memiliki investasi minimum.SEP IRA, SIMPLE IRA, dan individu 401 (k) juga tidak memiliki persyaratan setoran minimum.
Jika Anda ingin tingkat layanan yang lebih tinggi terkait dengan saran investasi yang dipersonalisasi, minimum akun berkisar dari $ 25.000 hingga $ 500.000.
Komisi dan Biaya
Tidak ada biaya untuk membuka atau mempertahankan IRA Schwab dan perdagangan saham online gratis kecuali untuk perdagangan yang dibantu oleh pialang dan telepon.Perdagangan telepon otomatis memiliki biaya layanan $ 5 sementara perdagangan yang dibantu broker memiliki biaya layanan $ 25 dan tidak ada biaya komisi.
Perdagangan obligasi bebas komisi untuk terbitan baru sekuritas Treasury AS. CD, obligasi perusahaan, obligasi kota, dan sekuritas lembaga pemerintah tidak ada biaya per perdagangan. ETF OneSource Schwab bebas komisi dan tidak dikenai biaya. Namun, perdagangan yang dibantu broker memiliki biaya layanan $ 25.
Anda dapat membeli dan menjual reksa dana OneSource Swiss tanpa membayar komisi apa pun. Schwab mengenakan biaya penebusan jangka pendek $ 49,95 pada dana OneSource yang disimpan selama 90 hari atau kurang. Schwab Intelligent Portfolios tidak memiliki biaya konsultasi, komisi, atau biaya layanan akun.
Rasio Pengeluaran Schwab
Rasio pengeluaran untuk reksa dana dan ETF bervariasi menurut dana.Reksa dana indeks Swiss memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0,03% hingga 0,06%, dan banyak rasio pengeluaran berada di bawah rata-rata industri untuk kategori reksa dana tersebut.
Reksa dana OneSource Schwab adalah dana yang dikelola secara aktif oleh Schwab dan tidak memiliki beban atau biaya transaksi .Namun, mereka memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0,73% untuk Schwab Core Equity Fund hingga 1,92% untuk Hedged Equity Fund, yang berinvestasi dalam ekuitas dengan mengambil posisi long (beli) atau short (jual).12
Reksa dana Daftar Pilihan Schwab, yang merupakan dana tanpa beban, tanpa biaya transaksi yang dirancang untuk menghasilkan pendapatan, memiliki rasio pengeluaran mulai dari 0,02% hingga 1,05%. portofolio MarketTrack memiliki rasio pengeluaran 0,49% hingga 0,52%, sedangkan Dana Pendapatan Bulanan memiliki rasio biaya 0,21% hingga 0,50%.15
Schwab Target Funds memiliki rasio pengeluaran 0,08% hingga 0,74%, dengan rasio biaya meningkat semakin jauh tanggal pensiun Anda. Setiap dana ini sedikit lebih murah daripada rata-rata kategori. Manajemen portofolio pribadi dan layanan nasihat memiliki tingkat pengeluaran yang berbeda.
Reputasi Charles Schwab
Studi Kepuasan Investor Mandiri 2019 JD Power, yang mensurvei lebih dari 5.400 investor yang membuat keputusan investasi tanpa bantuan dari penasihat keuangan pribadi, memberikan peringkat tinggi kepada Charles Schwab secara keseluruhan.18
Studi tersebut menempatkan Schwab sebagai broker mandiri terbaik ketiga untuk kepuasan investor oleh investor yang mencari panduan investasi. Segmen panduan pencarian JD Power mencakup delapan kategori, yang diberi peringkat berdasarkan kepentingan di bawah ini:
- Interaksi perusahaan
- Informasi Akun
- Kinerja investasi
- Sumber informasi
- Penasihat keuangan
- Komisi dan biaya
- Penawaran produk
- Penyelesaian masalah