Biasanya, pasangan yang belum disebutkan sebagai penerima manfaat dari akun pensiun individu (IRA) tidak berhak menerima, atau mewarisi, aset ketika pemilik akun meninggal. Namun, ada beberapa pengecualian.
Apa Dapatkah Pasangan yang Tidak Disebut Penerima Menerima Aset dari IRA?
- Secara umum, pasangan yang belum disebutkan sebagai penerima IRA tidak berhak mewarisinya.
- Namun, di negara bagian properti komunitas, pasangan mungkin berhak atas beberapa aset IRA dalam keadaan tertentu.
- Jika pemilik IRA meninggal tanpa surat wasiat dan tanpa menyebutkan penerima, akun tersebut kemungkinan besar akan diberikan kepada pasangan yang masih hidup, menurut undang-undang suksesi wasiat.
Sebuah Penunjukan Penerima Trumps a Will
IRA tidak dianggap sebagai bagian dari harta milik Anda seperti halnya akun dan aset keuangan lainnya. Secara khusus, itu tidak diatur oleh ketentuan dari wasiat dan wasiat .
Secara umum, orang yang Anda tunjuk sebagai penerima IRA (yang biasanya Anda lakukan di formulir saat membuat akun) menentukan siapa yang mewarisi IRA, bukan keinginan Anda.Bahkan jika Anda menyebutkan seseorang dalam wasiat, penerima yang ditunjuk IRAakan menggantikannya.
Hanya jika Anda gagal menunjuk penerima sama sekali (atau penerima telah meninggalkan Anda sebelumnya), IRA menjadi bagian dari harta milik Anda, dan tunduk pada ketentuan surat wasiat. Tidak ada orang lain yang berhak menerima bagian IRA kecuali penerima yang disebutkan memilih untuk melepaskan bagian mereka.
Referensi cepat
Salah satu manfaat IRA, dari perspektif perencanaan perkebunan, adalah aset dapat ditransfer langsung ke penerima tanpa harus melalui surat pengesahan hakim.
Penerima IRA di Negara Properti Komunitas
Akan tetapi, terdapat pengecualian dinegara bagian properti komunitas dalam kondisi tertentu. Berdasarkan undang-undang negara bagian ini, pasangan harus menjadi penerima manfaat utama IRA , kecuali mereka menyetujui pihak lain yang disebutkan namanya.
Jika pemegang IRA menamai orang lain tanpa persetujuan pasangan, maka pasangan tersebut berhak atas sebagian IRA saat pemilik asli meninggal, terlepas dari penunjukan penerima.
9
Jumlah negara bagian milik komunitas (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin).Alaska adalah sebuah “keikutsertaan” karena memberikan pilihan kepada kedua pasangan untuk menetapkan properti mereka sebagai properti komunitas.
Jika kontributor tinggal di negara bagian properti komunitas, pasangan perlu memeriksa dengan penjaga IRA untuk menentukan apakah persetujuan yang tepat telah diperoleh. Jika persetujuan yang tepat telah diperoleh, maka penerima manfaat yang ditunjuk akan dapat memiliki bagian IRA Anda.
Perhatikan, meskipun, meskipun kontributor tinggal di negara bagian properti komunitas, IRA (atau sebagian darinya) mungkin masih tidak tunduk pada undang-undang properti komunitas jika saldo bertambah sebelum mereka menikah. Untuk memastikan, tanyakan kepada pengacara lokal yang berspesialisasi dalam perencanaan warisan atau undang-undang warisan, karena undang-undang negara bagian bervariasi.
Keadaan Luar Biasa untuk Mewarisi IRA
Bagaimana dengan skenario “penerima manfaat tidak ditunjuk” yang dijelaskan sebelumnya? Jika pemilik IRA gagal untuk menyebutkan satu nama dan tinggal di negara bagian milik komunitas, maka pasangan tersebut akan berhak atas akun tersebut, karena akan menjadi bagian dari harta biasa almarhum.
Ini skenario lainnya.Jika pemilik akun tidak menyebutkan penerima manfaatdan meninggal tanpa surat wasiat, IRA tunduk pada “undang-undang suksesi wajib” negara bagian.Meskipun ini bervariasi, biasanya, pasangan dan anak-anak yang masih hidup menempati urutan teratas untuk mewarisi aset — yang akan mencakup dana IRA.
Related Posts
- Apa Itu Will dan Mengapa Saya Membutuhkannya Sekarang?
- Will vs. Trust: Apa Bedanya?
- Dapatkah Penerima Bukan Pasangan dari IRA Menunjuk Penerima Pengganti?
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Aturan tentang RMD untuk Penerima IRA yang Diwarisi
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Wasiat Wasiat
- Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
- 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda
- Aturan Warisan IRA dan 401 (k) Dijelaskan