Apakah Anda dapat menggulirkan dana dari 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA) menjadi dana investasi yang lebih likuid bergantung pada beberapa faktor. Anda mungkin dapat mengubah investasi Anda di IRA, tetapi melakukannya dalam 401 (k) adalah masalah yang berbeda, karena paket ini biasanya memiliki opsi terbatas untuk dipilih.
Berbicara secara umum, aset IRA dan 401 (k) yang didistribusikan dan tidak dialihkan ke IRA lain atau rencana pensiun yang memenuhi syarat akan dikenakan pajak penghasilan.Mereka juga dapat dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10% jika Anda berusia di bawah 59½ tahun.
Apa Dapatkah Saya Menggulirkan Dana 401 (k) atau IRA Saya Menjadi Reksa Dana yang Lebih Likuid?
- Anda biasanya dapat membeli dan menjual berbagai investasi di IRA, yang membuatnya lebih mudah untuk berinvestasi dalam dana yang lebih likuid.
- Aset yang tersedia untuk investasi di IRA akan sangat bergantung pada kustodian atau broker yang Anda pilih untuk menampung akun Anda.
- Paket 401 (k) biasanya memiliki opsi investasi terbatas, tetapi dalam keadaan yang sangat spesifik, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menarik dana sebelum pensiun dan menginvestasikan uang itu di tempat lain.
Rollover IRA
Anda mungkin dapat mengubah investasi IRA Anda atau bahkan mentransfer akun Anda ke lembaga keuangan lain yang menawarkan jenis opsi yang Anda sukai.Tanyakan kepada lembaga keuangan Anda mengenai kebijakannya untuk mengizinkan transfer, karena ada beberapa IRA yang memerlukan periode investasi minimum untuk menghindari biaya penghentian lebih awal.Selamarollover yang memenuhi syarat dibuat dalam waktu 60 hari sejak penarikan dana untuk digulirkan, tidak ada penalti penarikan awal.
Dalam paket IRA Anda, Anda dapat berinvestasi di sejumlah aset, termasuk saham, obligasi, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Beberapa penjaga IRA bahkan mengizinkan komoditas atau real estat. Anda mungkin harus membayar biaya broker atau komisi kepada kustodian Anda untuk berdagang di dalamnya, tetapi selama itu tetap di IRA Anda, tidak ada sanksi pajak.
401 (k) Peristiwa Pemicu Penarikan
Denah 401 (k) adalah masalah yang berbeda. Anda dapat menarik aset dari paket 401 (k) Anda hanya jika Anda mengalami peristiwa pemicu (lihat daftar di bawah). Jika Anda mengalaminya, Anda dapat memasukkan aset 401 (k) Anda ke IRA tradisional atau paket lain yang memenuhi syarat.
Biasanya, 401 (k) rencana menawarkan peserta sejumlah pilihan investasi, seperti beberapa reksa dana dan kadang – kadang kontrak anuitas dan saham perusahaan, sehingga menggulirkan dana ke rekening pensiun lain dapat menghasilkan lebih banyak pilihan.
Untuk sebagian besar 401 (k) rencana, peristiwa pemicunya adalah sebagai berikut:
- Mencapai usia pensiun : Ini umumnya adalah usia 59½, tapi bisa lebih awal atau paling lambat 65 tahun.
- Pemutusan hubungan kerja : Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang menawarkan paket 401 (k) yang dimaksud.
- Kematian : Dalam hal ini, penerima Anda diizinkan untuk mendistribusikan aset Anda.
- Disabilitas
- Penghentian paket : Perusahaan Anda menghentikan paket 401 (k) dan tidak menggantinya dengan paket lain yang memenuhi syarat .