Membangun dana pensiun — yang akan kita definisikan sebagai menabung cukup uang untuk membayar tagihan Anda saat Anda tidak lagi bekerja — bisa tampak seperti tantangan yang menakutkan. Mengambil pendekatan praktis yang berfokus pada apa yang dapat Anda lakukan hari ini akan membantu Anda mengatasi tantangan selangkah demi selangkah.
Apa ?
- Membangun rencana pensiun yang sukses adalah proses jangka panjang yang membutuhkan komitmen dan disiplin.
- Tujuan utama Anda harus meningkatkan pendapatan Anda dan mengurangi hutang Anda.
- Menghemat uang saja tidak cukup; Anda perlu menginvestasikannya dengan bijak.
Teori Dana Pensiun vs. Realitas
Terlepas dari usia atau penghasilan Anda saat ini, resep dana pensiun yang sukses memiliki rumus sederhana: Tetapkan tujuan, komitmen, dan ulangi. Satu pendekatan umum mendorong calon investor untuk berpartisipasi dalam rencana tabungan pensiun yang disponsori pemberi kerja. Yang lain menyarankan memasukkan informasi pribadi ke dalam kalkulator perencanaan pensiun untuk memproyeksikan berapa banyak uang yang akan dibutuhkan untuk mendanai pensiun.
Meskipun kedua ide itu bagus secara teori, kenyataan bisa runtuh dengan cepat.Pertimbangkan, misalnya, bahwa sekitar 40% dari semua pekerja di AS tidak memiliki akses ke rencana tabungan yang disponsori pemberi kerja, menurut angka 2018 dari Biro Statistik Tenaga Kerja AS.Itu, tentu saja, menyisakan 60% yang melakukannya, tetapi hanya 71% pekerja dengan akses ke rencana memilih untuk berpartisipasi di dalamnya, dan hanya 42% dari semua pekerja Amerika yang menabung di satu paket.
Selain itu, jumlah dolar yang sangat besar yang dilihat kebanyakan orang ketika mereka menggunakan kalkulator perencanaan pensiun bisa mengecewakan. Tujuan menabung satu juta atau lebih dolar tampaknya tidak dapat dijangkau oleh pekerja yang lebih muda dengan pendapatan rendah, hutang tinggi, dan tidak ada apa-apa di bank. “Memikirkan jumlah total uang yang Anda perlukan di masa pensiun itu menakutkan. Tetapi saya yakin jika Anda memecahnya menjadi langkah-langkah kecil, akan lebih mudah untuk menelannya, ”kata Shane P. Larson, CFP, perencana keuangan senior untuk Mainspring Wealth Advisors, yang memiliki lima kantor di negara bagian Washington.
Mengingat kenyataan ini, mari kita mulai dengan skenario yang sulit — yang kebanyakan kita alami di awal karier kita — dan buat rencana praktis untuk membangun dana pensiun. Dalam skenario ini, kita akan menganggap Anda:
- Jangan memiliki rencana tabungan yang disponsori majikan dan pekerjaan bergaji tinggi
- Apakah memiliki beban hutang yang tinggi dari pinjaman kuliah, pembayaran mobil, dan sewa atau cicilan rumah, selain biaya hidup