Bagaimana Mewujudkan Pensiun Dini – (Keuangan) | Finansial 2022

Bukan rahasia lagi bahwa orang Amerika secara drastis kurang siap dalam hal pensiun.Menurut National Institute on Retirement Security, 45% rumah tangga di AS tidak memiliki aset pensiun.Saldo akun pensiun rata-rata untuk semua rumah tangga usia kerja hanya $ 3.000.

Angka-angka itu tidak terlalu menginspirasi, tetapi tidak serta merta menggambarkan keseluruhan gambaran. Sementara beberapa pekerja berjuang untuk mendanai 401 (k) atau IRA mereka, yang lain bersiap untuk meninggalkan pertunjukan 9-ke-5 mereka jauh sebelum ulang tahun ke-65 mereka bergulir.

Memetakan kursus untuk pensiun dini tidaklah mudah, tetapi dengan perencanaan yang tepat, dimungkinkan untuk mengatakan sayonara kepada tenaga kerja lebih awal dari jadwal. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda lakukan untuk mewujudkannya.

Apa Mewujudkan Pensiun Dini?

Jika Anda ingin pensiun dini, penting untuk memiliki target menabung dan target waktu.
Jika Anda memiliki akses ke 401 (k), maksimalkan akun tersebut.
Setelah Anda mendanai 401 (k) Anda, buka Roth atau IRA tradisional dan buat rencana untuk memaksimalkannya juga.
Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat memasukkan $ 6.000 setahun ke IRA pada tahun 2020 dan 2021.

Ketahui Target Anda

Pensiun sebenarnya adalah permainan angka dan sebelum memulai rencana untuk pensiun dini, penting untuk memiliki tujuan akhir dalam pikiran. Itu dimulai dengan mengetahui berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran Anda setelah Anda tidak lagi bekerja. Perencanaan untuk hidup dengan 70% hingga 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda setelah Anda pensiun adalah dasar yang baik untuk memulai. Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun, misalnya, Anda harus cukup menabung dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat untuk menghasilkan pendapatan $ 70.000 hingga $ 80.000 untuk setiap tahun Anda pensiun.

Tingkat Penarikan Aman

Jadi, bagaimana Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat? Cara terbaik untuk melihatnya adalah dalam hal tingkat penarikan aman Anda. Ini adalah kecepatan di mana Anda dapat mengeluarkan uang dari rekening pensiun Anda setiap tahun tanpa menghabiskan aset Anda terlalu cepat.

Secara historis, 4% telah menjadi tingkat yang direkomendasikan untuk mengambil penarikan pensiun. Anda dapat membandingkan tingkat ini dengan jumlah pendapatan yang Anda harapkan untuk masa pensiun untuk mengetahui seberapa besar kebutuhan total portofolio Anda .

Sebagai contoh, anggaplah tujuan Anda adalah $ 70.000 setahun dalam pendapatan pensiun. Aturan 4% menentukan tabungan setara dengan 25 kali pendapatan satu tahun. Dalam skenario itu, Anda membutuhkan $ 1,75 juta untuk menutupi biaya pensiun Anda.

Referensi cepat

Pensiun lebih awal berarti Anda mungkin memiliki kerangka waktu yang lebih lama untuk menghabiskan aset Anda. Persiapan keuangan adalah kunci untuk memiliki cukup uang untuk hidup setelah Anda pensiun.

Jika Anda berencana untuk pensiun dini, kemungkinan besar Anda akan melihat cakrawala yang lebih panjang untuk menghabiskan aset Anda. Menggunakan tingkat 3% malah dapat memberi Anda angka yang lebih akurat untuk dikerjakan. Jika demikian, Anda harus menabung 33 kali lipat jumlah pendapatan target Anda, yang akan meningkatkan ukuran proyeksi sarang telur Anda menjadi $ 2,3 juta.

Petakan Time Frame

Setelah Anda menguasai jumlah total yang perlu Anda hemat, langkah selanjutnya adalah memecahnya menjadi gigitan yang dapat dicerna. Mengetahui bahwa Anda perlu menabung $ 1 juta atau lebih untuk pensiun dini bisa jadi menakutkan, tetapi tidak terlalu menakutkan untuk memikirkannya dalam kaitannya dengan apa yang perlu Anda hemat setiap tahun atau bulanan. Menghitung angka ini juga dapat memberi tahu Anda apakah tujuan Anda realistis.

Jika Anda berusia 35 tahun dan ingin pensiun pada usia 50 tahun dengan $ 1,75 juta di bank, misalnya, Anda memiliki waktu 15 tahun untuk menyalurkan cukup uang untuk melakukannya. Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun, Anda harus menabung setidaknya 50% dari pendapatan Anda setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda. Jika Anda tidak dapat menabung sebanyak yang Anda butuhkan berdasarkan gaji Anda saat ini, Anda perlu memotong pengeluaran Anda, meningkatkan pendapatan Anda atau keduanya untuk membuat jadwal Anda bekerja.

Simpan Secara Strategis

Hanya mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung tidaklah cukup;Anda juga perlu tahu di mana harus menaruhnya.Pemberhentian pertama untuk tabungan pensiun Anda adalah rencana pensiun majikan Anda jika Anda memilikinya.Jika Anda memiliki akses ke 401 (k), misalnya, Anda ingin memaksimalkan akun itu terlebih dahulu kemudian beralih ke IRA tradisional atau Roth .A solo 401 (k) atau SEP IRA adalah dua opsi untuk penabung wiraswasta.Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat memasukkan $ 6.000 setahun ke dalam akun IRA pada tahun 2020 dan 2021.

Jika Anda memiliki paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan dengan Health Savings Account (HSA), Anda juga harus menyumbang jumlah penuh ke HSA Anda.Meskipun rekening ini dirancang untuk digunakan sebagai biaya pengobatan, rekening ini dapat menjadi alat tabungan yang berharga bagi pekerja yang lebih muda yang berencana keluar lebih awal.Setelah Anda mencapai usia 65 tahun, Anda dapat mengambil uang dari HSA untuk tujuan apa pun tanpa terkena penalti, meskipun Anda harus membayar pajak penghasilan reguler untuk distribusi apa pun. Itu membuatnya menjadi cadangan yang bagus ketika Anda telah memaksimalkan akun Anda yang diuntungkan pajak .

Garis bawah

Pensiun dini bukanlah sesuatu yang dapat Anda lakukan tanpa peta jalan yang jelas ke mana Anda ingin pergi. Aturan nomor satu adalah menyimpan, menyimpan, dan menyimpan lebih banyak lagi, tetapi ada lebih dari itu. Bersikap realistis tentang berapa banyak waktu yang harus Anda hemat, berapa banyak yang secara realistis mampu Anda hemat — dan berapa pengeluaran Anda setelah Anda pensiun — dapat membantu memandu Anda menuju tujuan akhir.