Default Universal | Finansial 2022

Apa Default Universal?

Istilah “default universal” mengacu pada ketentuan yang ditemukan dalam beberapa perjanjian pemegang kartu kredit. Menurut ketentuan ini, pembayaran minimum bulanannya .

Yang penting, perusahaan kartu kredit juga dapat menaikkan tingkat bunga pelanggan jika pelanggan mereka gagal membayar produk kredit terpisah, seperti hipotek, bahkan jika pinjaman lain itu diperpanjang oleh pemberi pinjaman yang tidak terkait.

Poin Penting

Default universal adalah ketentuan yang ditemukan dalam beberapa kontrak kartu kredit.
Ini memberi perusahaan kartu kredit hak untuk menaikkan suku bunga mereka jika pelanggan gagal membayar salah satu pinjaman mereka, termasuk pinjaman dari pemberi pinjaman lain.
Perlindungan konsumen memberikan batasan pada cara perusahaan mengeluarkan kenaikan tarif tersebut.

Cara Kerja Universal Default

Secara historis, provisi gagal bayar universal dapat digunakan untuk menaikkan suku bunga atas seluruh saldo hutang kartu kredit.Namun, sejak berlakunya Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure Act (CARD Act) pada tahun 2009, perusahaan kartu kredit hanya diizinkan untuk menaikkan suku bunga mereka pada setiap pembelian baru yang dilakukan oleh pelanggan. Ini berarti bahwa pelanggan yang gagal melakukan pembayaran minimum setidaknya dapat terus melunasi pembelian mereka yang lalu dengan menggunakan suku bunga yang lebih lama dan lebih rendah, sehingga memudahkan mereka untuk keluar dari hutang.

Meskipun CARD Act tidak melarang sama sekali ketentuan default universal, hal itu membantu membuat ketentuan tersebut lebih murah bagi pengguna kartu kredit.Lagipula, kenaikan suku bunga yang dibebankan berdasarkan ketentuan default universal mungkin jauh lebih tinggi daripada tingkat persentase tahunan standar (APR) kartu.Tarif yang lebih tinggi ini, yang disebut sebagai “APR default”, seringkali 30% atau lebih.Berdasarkan ketentuan CARD Act, perusahaan kartu kredit harus memberi tahu pelanggan 45 hari sebelumnya sebelum menarik kenaikan suku bunga ini.

Mengingat ketentuan default universal ini, pelanggan akan bijaksana untuk meninjau perjanjian pemegang kartu mereka dengan hati-hati untuk memahami suku bunga apa yang mungkin harus mereka bayar jika terjadi default. Lagi pula, pelanggan yang gagal memenuhi pembayaran minimum mereka mungkin akan terkejut dengan kenaikan biaya bunga yang tiba-tiba dan signifikan.

Contoh Dunia Nyata dari Default Universal

Linda adalah pelanggan lama kartu kredit di XYZ Financial. Pada tanggal 1 Januari, dia memperoleh pinjaman mobil dari ABC Leasing. Selama bulan-bulan berikutnya, dia berjuang untuk melakukan pembayaran pinjaman mobilnya, dan gagal melakukan pembayaran penuh pada bulan Maret.

Pada akhir April, ia menerima pemberitahuan dari XYZ Financial yang menyatakan bahwa suku bunganya akan dinaikkan sesuai dengan ketentuan universal default perjanjian pemegang kartu. Dalam menjelaskan keputusan ini, dia diberitahu bahwa profil risikonya telah berubah karena gagal bayar kredit mobil pada bulan sebelumnya.

Karena CARD Act, XYZ dilarang mengenakan APR default yang lebih tinggi kepada Linda atas hutang kartu kreditnya yang masih ada. Namun, APR yang lebih tinggi tersebut akan berlaku untuk semua hutang baru yang timbul pada kartu. Oleh karena itu, Linda akan bijaksana untuk melakukan segala upaya untuk selalu melakukan pembayaran kartu kredit bulanan ke depannya. Jika tidak, beban bunganya bisa menjadi lebih sulit untuk ditanggung.

Apa Default Universal?

Poin Penting

Cara Kerja Universal Default

Contoh Dunia Nyata dari Default Universal

Artikel terkait