Pengertian Departemen Perbankan Negara?
Istilah departemen perbankan negara mengacu pada badan pengatur khusus negara bagian yang mengawasi operasi lembaga keuangan dalam yurisdiksinya. Tanggung jawab utama departemen perbankan negara bagian adalah memastikan bahwa sistem keuangan dapat diakses, stabil, dan aman bagi semua konsumen.
Badan tersebut juga mengatur dan melisensikan perusahaan keuangan non-tradisional, yaitu perusahaan yang meminjamkan dan menjalankan bisnis keuangan apa pun di negara bagian tersebut.
Ringkasan:
- Departemen perbankan negara bagian adalah badan pengatur khusus negara bagian yang mengawasi operasi lembaga keuangan di dalam yurisdiksinya.
- Badan-badan tersebut juga mengatur dan melisensikan perusahaan keuangan non-tradisional, seperti pemberi pinjaman hipotek, pegadaian, dan pemberi pinjaman gaji.
- Departemen perbankan negara bagian berevolusi dari kebutuhan akan agen penyewaan bank ketika sistem perbankan federal yang kuat masih kurang di masa-masa awal Amerika Serikat.
- Banyak bank mungkin termasuk dalam yurisdiksi otoritas pengatur perbankan negara bagian dan federal.
- Konsumen dapat mengajukan pengaduan terhadap lembaga keuangan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.
Bagaimana Departemen Perbankan Negara Bekerja
Departemen perbankan negara bagian adalah lembaga yang bertanggung jawab untuk mencarter dan mengatur lembaga keuangan yang beroperasi di dalam yurisdiksinya. Departemen juga melakukan pemeriksaan rutin terhadap perusahaan-perusahaan ini, termasuk bank komersial, serikat kredit, dan perusahaan perwalian.
Badan tersebut juga melisensikan dan mengatur perusahaan keuangan lainnya, seperti perusahaan asuransi, pemberi pinjaman hipotek, pegadaian, pengirim uang, dan pemberi pinjaman gaji. Tidak semua bank yang beroperasi di negara bagian tertentu termasuk dalam yurisdiksinya.
Bank yang disewa oleh negara dan afiliasi non-bank tertentu dari bank yang disewa secara federal mungkin atau mungkin tidak termasuk dalam yurisdiksi otoritas pengatur perbankan negara bagian tersebut. Bank federal lainnya yang disewa berada di bawah yurisdiksi Federal Reserve System (Fed) atau Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Departemen perbankan negara bagian adalah tempat banyak konsumen mengajukan keluhan terhadap lembaga keuangan yang berada dalam yurisdiksi departemen perbankan. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengelola database informasi kontak untuk departemen perbankan negara bagian.
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) juga membantu mengarahkan keluhan konsumen ke badan pengatur perbankan yang sesuai, apakah itu departemen perbankan negara bagian atau agen federal. Lebih dari 80% dari 5.000+ bank di Amerika Serikat disewa oleh negara.
Pertimbangan Khusus
Banyak bank mungkin termasuk dalam yurisdiksi otoritas pengatur perbankan negara bagian dan federal. Sebuah bank yang disewa negara bagian yang menjadi anggota Federal Reserve System berada di bawah pengawasan departemen perbankan negara bagian itu dan Fed.
Bank-bank yang disewa negara bagian yang bukan bagian dari Federal Reserve System berada di bawah pengawasan departemen perbankan negara bagian tersebut dan FDIC. Dengan cara ini, sebagian besar bank diatur oleh badan pengatur negara bagian dan federal.
Bergantung pada struktur organisasi bank dan jenis piagam yang dimilikinya, bank tersebut dapat tunduk pada banyak peraturan federal dan negara bagian yang berlebihan. Kombinasi pengawasan bank federal dan negara bagian dikenal sebagai sistem perbankan ganda.
Sejarah Departemen Perbankan Negara
Departemen perbankan negara berkembang karena kebutuhan akan agen penyewaan bank di masa-masa awal Amerika Serikat. Saat itu, tidak ada sistem perbankan federal yang kuat.
Departemen perbankan negara bagian adalah entitas pertama yang diberi wewenang untuk mencarter bank, dan mereka terus mencarter bank hingga saat ini. Sistem perbankan ganda dimulai pada akhir abad ke-19 setelah disahkannya Undang-Undang Bank Nasional tahun 1863.
Ini membentuk OCC dan memberi wewenang kepada badan tersebut untuk mencarter bank-bank nasional.
Departemen Perbankan Negara Vs. Regulator lainnya
Departemen perbankan negara hanyalah salah satu dari beberapa regulator keuangan negara.
Badan pengatur keuangan negara lainnya termasuk regulator asuransi negara dan regulator sekuritas negara. Regulator sekuritas negara memainkan peran yang sangat penting dalam mengatur penasihat investasi.
Sebagian besar penasihat keuangan tidak harus mendaftar ke Securities and Exchange Commission (SEC), dan mereka tidak diatur oleh departemen perbankan negara bagian. Jika Anda memiliki pertanyaan atau keluhan tentang penasihat keuangan, Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA) memiliki daftar regulator sekuritas negara bagian.