Apa Dokumentasi alternatif?
Dokumentasi alternatif adalah proses dokumentasi yang dirancang untuk mempercepat persetujuan pinjaman dimana pemberi pinjaman menerima dokumen-dokumen tertentu dari peminjam sebagai verifikasi pendapatan yang dilakukan pada aplikasi pinjaman.
Poin Penting
- Dokumentasi alternatif adalah dokumen yang berfungsi sebagai bukti pendapatan untuk pinjaman. Contoh dokumen tersebut adalah laporan bank dan bukti pembayaran.
- Pinjaman dokumentasi alternatif umumnya lebih fleksibel dibandingkan dengan pinjaman konvensional dan umumnya tidak diverifikasi.
- Pilihan untuk mengambil pinjaman dokumentasi alternatif hanya tersedia bagi mereka yang memiliki kredit sangat baik.
- Dokumentasi alternatif adalah pinjaman dokumentasi lengkap dibandingkan dengan pinjaman aset dinyatakan pendapatan yang dinyatakan (SISA), yang merupakan pinjaman tanpa dokumentasi.
Memahami Dokumentasi Alternatif
Dokumentasi umum untuk pinjaman terdiri dari pengembalian pajak atau penyerahan dokumentasi yang dapat diverifikasi dengan layanan pihak ketiga. Dokumentasi alternatif melibatkan peminjam yang menyediakan bermacam-macam dokumen keuangan yang mungkin termasuk W-2, potongan gaji, dan laporan bank. Jenis pinjaman ini terkadang disebut sebagai pinjaman Alt-A, meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin juga memiliki nama mereka sendiri untuk pinjaman ini.
Pinjaman dokumentasi alternatif sering kali hanya ditawarkan kepada mereka yang memiliki kredit sangat baik. Keputusan tersebut sangat bergantung pada nilai kredit pemohon. Pinjaman ini sering kali menawarkan lebih banyak fleksibilitas daripada pinjaman tradisional konvensional.
Pinjaman dokumentasi alternatif mungkin merupakan pilihan yang baik untuk peminjam dengan situasi khusus, seperti wiraswasta atau baru saja bercerai. Pemberi pinjaman menerima dokumentasi yang diberikan peminjam, tanpa perlu melalui proses verifikasi semua informasi yang memakan waktu. Mengonfirmasi informasi peminjam dengan cara ini jauh lebih cepat daripada metode tradisional untuk memverifikasi informasi tersebut dengan pihak ketiga.
Pinjaman dokumentasi alternatif menjadi populer setelah krisis keuangan 2008. Ada beberapa alasan untuk ini. Mereka menawarkan proses penutupan yang lebih sederhana dibandingkan dengan pinjaman tradisional. Pinjaman dokumentasi alternatif juga menarik bagi para freelancer, sebuah kelompok pendapatan yang bagian ekonominya telah meningkat sejak krisis. Berlakunya aturan kemampuan membayar, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk membuat pinjaman dengan niat baik berdasarkan penilaian mereka terhadap peminjam, juga memfasilitasi munculnya pinjaman dokumentasi alternatif.
Dokumentasi Alternatif vs. Pinjaman SISA
Dokumentasi alternatif adalah pinjaman dokumentasi lengkap. Dengan kata lain, pendapatan, aset, pekerjaan, dan informasi keuangan lainnya didokumentasikan menggunakan beberapa bentuk dokumen resmi. Dokumentasi yang dibutuhkan akan bervariasi tergantung pada persyaratan pemberi pinjaman dan mungkin penjamin emisi.
Hal ini berbeda denganpinjaman aset yang dinyatakan pendapatan yang dinyatakan (SISA).Pinjaman SISA juga dikenal sebagai pinjaman tanpa pendapatan tanpa aset (NINA) atau pinjaman tanpa dokumentasi.Di masa lalu, pinjaman SISA juga dijuluki “pinjaman pembohong”, karena pinjaman ini populer di kalangan mereka yang ingin mendapatkan pinjaman dan pembiayaan lain dengan memberikan informasi yang salah atau menyesatkan.Banyak ahli menyalahkan volume dari apa yang dikenal sebagai pinjaman pembohong sebagai faktor utama yang berkontribusi terhadap krisis hipotek tahun 2000-an terakhir.Setelah krisis hipotek, pemberi pinjaman dan regulator menerapkan aturan yang lebih ketat terkait pinjaman SISA, sehingga peminjam mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman melalui proses ini sekarang.
Terlepas dari sejarah berbatu dan perannya dalam kehancuran hipotek, pinjaman SISA memiliki beberapa kegunaan yang sah dan masuk akal bagi peminjam dalam situasi tertentu. Mereka populer di kalangan wiraswasta atau pemilik bisnis, yang sering kali menghapus sebanyak mungkin pengeluaran dan potongan yang diizinkan lainnya, yang dapat membuat pendapatan mereka tampak sangat rendah.
Umumnya tidak ada kenaikan tingkat bunga yang terkait dengan dokumentasi alternatif seperti biasanya pada pinjaman yang “dinyatakan”.
Contoh Pinjaman Dokumentasi Alternatif
Francois ingin membeli rumah. Tetapi dia seorang pekerja lepas, tidak dapat memenuhi syarat untuk persyaratan yang diperlukan untuk hipotek rumah tradisional. Sebaliknya, dia memilih pinjaman alt-doc. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, pialangnya meminta dia untuk memberikan dokumentasi terkait dengan pendaftaran bisnisnya serta laporan bank dari lima tahun terakhir. Francois juga diharuskan membuat laporan bank untuk bisnisnya dan sumber pendapatan tambahan, seperti investasi.
Artikel terkait
- Tidak ada dokumentasi (no doc) hipotek
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Pinjaman Dokumentasi Rendah / Tidak
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Kesabaran
- Lima C Kredit
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui