Hubungan antara pasar saham dan cek Jaminan Sosial bulanan Anda harus ada di pikiran Anda. Dalam situasi terbatas tertentu, keuntungan investasi yang cukup besar dari pasar dapat menurunkan keuntungan Anda atau menyebabkannya menjadi kena pajak. Seperti kebanyakan nasihat investasi, perencanaan yang cermat, dan pemahaman menyeluruh tentang aturan membantu memastikan bahwa cek keuntungan Anda tidak berkurang.
Apa ?
- Jamsostek tidak menginvestasikan dananya di pasar saham, sehingga fluktuasi harga saham tidak berdampak langsung pada keuntungan.
- Pasar saham yang sedang booming dapat meningkatkan pendapatan portofolio pensiun pribadi Anda dan membuat tunjangan Jaminan Sosial Anda dikenakan pajak, sehingga menguranginya.
- Jika Anda mulai mengambil Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh dan menggunakan opsi saham karyawan yang tidak memenuhi syarat, manfaat Anda bisa semakin berkurang.
Bagaimana Manfaat Jaminan Sosial Dihasilkan
Pertama, beberapa hal mendasar.Manfaat Anda dibayarkan dari cadangan Dana Perwalian Jaminan Sosial .Uang dalam dana perwalian (yang sebenarnya terdiri dari dua dana: the Old-Age dan Korban Asuransi Trust Fund dan Asuransi Cacat Trust Fund ) berasal dari pajak gaji yang dikumpulkan dari pekerja dan pengusaha (Anda ingat bahwa kategori ditandai “pemotongan FICA” pada Anda membayar rintisan).
Orang-orang yang wiraswasta juga berkontribusi, dalam bentuk pajak wirausaha.Jadi, tunjangan Anda didanai oleh kontribusi dari orang-orang di dunia kerja, bersama dengan pendapatan investasi yang dihasilkan dari kontribusi tersebut dan pajak penghasilan federal.
Namun, Dana Perwalian Jaminan Sosial tidak memiliki hubungan langsung dengan pasar saham.Dana yang tersisa setelah pembayaran semua manfaatdiinvestasikan dalam obligasi pemerintah terbitan khusus setiap hari .Mereka mirip dengan obligasi Treasury AS, kecuali mereka tidak diperdagangkan secara publik.Obligasi berbunga ini adalah bentuk IOU, yang akan dibayar dari penerimaan pajak FICA di masa mendatang.
Skenario Berorientasi Saham
Manfaat Jaminan Sosial individu Anda ditentukan dengan cara yang sama sepertimasa kerja Anda.Tidak ada kalkulasi yang menentukan keuntungan Anda yang berhubungan dengan pasar saham, pasar obligasi, atau suku bunga utama.
Namun, ada cara pasar saham dapat memengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda.Skenario itu akan muncul jika Anda memilih untuk mulai mengambil manfaat tersebut sebelumusia pensiun penuh dan, pada saat yang sama, menggunakan opsi saham karyawan yang tidak memenuhi syarat (NSO). Keuntungan yang dihasilkan dari penggunaan opsi-opsi tersebut dianggap sebagai pekerjaan atau pendapatan yang diperoleh. Jika total pendapatan kerja Anda untuk tahun itu, termasuk keuntungan dari penjualan NSO, lebih dari batas legal, keuntungan Anda akan dikurangi $ 1 untuk setiap $ 2 melebihi batas.
Namun, ini hanya berlaku untuk NSO.Keuntungan dari opsi saham yang dieksekusi yang dibeli di pasar terbuka atau dari opsi saham insentif yang diberikan pemberi kerja(ISO) dianggap sebagai capital gain, bukan kompensasi yang diperoleh. Dengan demikian, mereka tidak mempengaruhi keuntungan Anda, selama Anda telah memegang pilihan tersebut setidaknya selama satu tahun.
Konsekuensi Pajak
Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, berapa pun pendapatan, apa pun sumbernya, memengaruhi jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda. Namun, jika pada usia berapa pun total pendapatan Anda yang dapat dilaporkan (termasuk pembayaran bunga, dividen, opsi saham, capital gain, dan item terkait investasi lainnya) melebihi jumlah tertentu, sebagian dari manfaat Jaminan Sosial Anda dapat dianggap kena pajak. Jadi, ironisnya, tahun yang hebat untuk pasar dan portofolio Anda dapat secara efektif mengurangi keuntungan Anda — dengan mengenakan pajak pada mereka.
Faktor-faktor lain, termasuk usia di mana Anda mulai menerima tunjangan, riwayat pekerjaan Anda, dan pendapatan tambahan apa pun yang Anda terima saat mendapatkan tunjangan dapat secara langsung atau tidak langsung memengaruhi laba Jaminan Sosial Anda.Jika Anda menerima pensiun pemerintah, hal itu dapat mengakibatkan pengurangan manfaat Anda baik melalui kompensasi pensiun pemerintah (GPO) atau ketentuan penghapusan dana tak terduga (WEP).11
Referensi cepat
Jika proposal berhasil yang memungkinkan pemerintah atau karyawan individu untuk menginvestasikan dana Jaminan Sosial di pasar ekuitas, kinerja pasar saham pasti akan mempengaruhi keuntungan Anda.
Proposal Sederhana
Pada dasarnya, eksposur Jaminan Sosial (dan Anda, sebagai penerima manfaat) ke pasar saham sangat terbatas. Ironisnya, hal itu bisa berubah.
Krisis pendanaan yang terkenal dan dipublikasikan dengan baik yang mengelilingi Dana Perwalian Jaminan Sosial — ketakutan bahwa Jaminan Sosial akan bangkrut, terutama karena sebagian besar generasi baby boomer besar pensiun dan mulai menagih — telah memicu banyak diskusi tentang menemukan cara yang lebih baik untuk membiayai program. Satu saran melibatkan investasi semua atau sebagian dari Dana Perwalian Jaminan Sosial di pasar ekuitas. Pendapat lain untuk mengizinkan pekerja individu untuk menginvestasikan semua atau sebagian dari kontribusi FICA mereka dalam instrumen pilihan mereka.
Sementara beberapa pengamat bersikeras bahwa sudah waktunya Jamsostek berinvestasi di pasar — atau mengizinkan karyawan melakukannya — dan memanfaatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi yang mungkin dilakukan, yang lain memperingatkan bahwa keterlibatan dalam pasar saham tidak akan membuat perbedaan dan dapat, pada kenyataannya, memasukkan unsur bahaya jika pasar runtuh atau memasuki periode beruang yang berkepanjangan. Agaknya, dana perwalian akan menjadi investor konservatif, memilih saham blue-chip teraman, tetapi beberapa tingkat risiko selalu ada saat berinvestasi dalam ekuitas.
Garis bawah
Jika Anda khawatir bahwa kemerosotan pasar saham dapat memengaruhi tunjangan Jaminan Sosial Anda, jawaban singkatnya adalah tidak. Sebagian besar, adil untuk mengatakan bahwa kinerja pasar saham tidak berdampak langsung pada manfaat Jaminan Sosial Anda.
Jika Dana Perwalian Jaminan Sosial mulai berinvestasi di pasar saham atau mengizinkan pekerja melakukannya dengan kontribusi mereka, tidak diragukan lagi bahwa hasil pasar — baik atau buruk — akan berdampak langsung pada manfaat Jaminan Sosial. Meskipun tidak ada rencana pasti untuk mewujudkannya, kemungkinan dapat berfungsi sebagai pengingat (seolah-olah Anda membutuhkannya) bahwa Anda harus memiliki rekening pensiun pribadi Anda sendiri, juga, dan tidak hanya bergantung pada sarang telur pemerintah.
Related Posts
- Apakah Jaminan Sosial Kena Pajak? Bisakah Saya Menghindari Membayar Pajak atas Manfaat?
- Bagaimana Jaminan Sosial Bekerja untuk Wiraswasta
- Bagaimana Pajak Jaminan Sosial Dihitung?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Kualifikasi untuk jaminan sosial sebagai imigran hukum
- Apakah Manfaat Jaminan Sosial Merupakan Bentuk Sosialisme?
- Dapatkah 401 (k) Anda Mempengaruhi Manfaat Jaminan Sosial Anda?
- 3 Cara untuk Mendapatkan Manfaat Jaminan Sosial
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja