Fasilitas Penerbitan Standby Note (SNIF)

oleh

Apa Fasilitas Penerbitan Standby Note (SNIF)?

Fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) adalah jenis fasilitas kredit, yang sering ditawarkan oleh bank, yang akan menjamin pembayaran kepada pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar. Dengan cara ini, fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) pada akhirnya bertindak sebagai bentuk asuransi bagi pemberi pinjaman. Mereka paling sering dimasukkan ke dalam perjanjian pinjaman oleh peminjam ketika peminjam memiliki sejarah kredit yang buruk atau peminjam dan pemberi pinjaman tidak mengenal satu sama lain.

Poin Penting

  • Fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) adalah bentuk asuransi bagi pemberi pinjaman dimana bank akan menjamin pembayaran kepada pemberi pinjaman jika peminjam gagal dalam transaksi.
  • Fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) paling sering digunakan dalam perjanjian pinjaman ketika peminjam memiliki riwayat kredit yang dipertanyakan atau buruk.
  • Fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) sangat mirip dengan surat kredit siaga.
  • Ada banyak contoh di mana fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) akan digunakan, seperti dalam perdagangan internasional dan pembiayaan proyek.

Memahami Fasilitas Penerbitan Standby Note (SNIF)

Fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) paling sering digunakan ketika pemberi pinjaman setuju untuk meminjamkan uang kepada peminjam lemah yang memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi. Bank yang menerbitkan fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) akan membebankan biaya kepada pemberi pinjaman untuk memberikan jaminan ini serta untuk dikompensasikan untuk mengambil risiko tambahan ini.

Pemberi pinjaman dapat membayar sendiri biaya ini atau mereka dapat membebankan biaya tersebut kepada peminjam sebagai biaya menjalankan bisnis sehubungan dengan kualitas kredit mereka yang buruk. Jaminan SNIF dapat menjadi persyaratan pinjaman agar pemberi pinjaman dapat melakukan pembayaran pokok awal kepada peminjam. Fasilitas penerbitan standby note mirip dengan standby letter of credit karena merupakan jenis letter of credit (LOC).

Rekaman Fasilitas Penerbitan Standby Note (SNIF)

Pengaturan fasilitas penerbitan catatan siaga (SNIF) sering dilaporkan sebagai item off-balance sheet untuk tujuan pelaporan keuangan. Ini adalah kewajiban masa depan yang mungkin atau mungkin tidak dapat direalisasikan, tergantung pada hasil transaksi antara pihak utama.

Terlepas dari ketidakpastian ini, bank harus mempertimbangkan kemungkinan kewajiban yang mungkin timbul dalam pembukuan mereka jika mereka diminta untuk memenuhi seluruh jaminan mereka. Bank akan melakukan uji tuntas terhadap peminjam serta melakukan analisis aktuaria atas kesepakatan tersebut untuk memastikan mereka dapat memenuhi kewajibannya. Selain mengenakan biaya untuk jaminan, bank mungkin meminta jaminan .

Ketika Fasilitas Penerbitan Standby Note (SNIF) Digunakan

Fasilitas penerbitan nota siaga (SNIF) tidak digunakan untuk pinjaman reguler, seperti hipotek. Mereka sering digunakan dalam perdagangan internasional untuk memfasilitasi transaksi antar pihak yang asing satu sama lain. Pemberi pinjaman dapat memiliki kualitas kredit yang buruk tetapi tidak harus demikian. Peminjam mungkin saja tidak terbiasa dengan peminjam, tidak pernah bertransaksi dengan mereka sebelumnya, dan, oleh karena itu, mengurangi risiko mereka dengan mengambil jaminan dari bank.

Letter of credit adalah dokumen utama yang digunakan dalam memfasilitasi perdagangan internasional. Mereka adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang menjamin pembayaran jika barang atau jasa tidak dikirimkan. Fasilitas penerbitan letter of credit dan standby note (SNIF) membantu mendapatkan kontrak atau pinjaman karena pihak yang mengambil risiko moneter sekarang telah mengurangi risikonya dan, oleh karena itu, lebih nyaman memfasilitasi transaksi.

Fasilitas penerbitan nota siaga (SNIF) juga dapat digunakan dalam pembiayaan proyek. Misalnya, sebuah bisnis mungkin percaya telah menemukan simpanan minyak dan membutuhkan modal untuk membeli mesin untuk menggali sumur minyak guna mengekstraksi minyak. Perusahaan tersebut tidak memiliki arus kas tetapi berharap dapat menghasilkan uang setelah memanfaatkan minyak dan mampu menjualnya. Jika perusahaan tidak dapat memperoleh pinjaman tradisional dan meminjam uang dari pihak yang terpisah, pemberi pinjaman tersebut dapat berupaya mengurangi risiko mereka dengan memperoleh fasilitas penerbitan nota siaga (SNIF) dari bank, jika perusahaan minyak tidak dapat mengakses minyak dan menghasilkan uang tunai.

Artikel terkait

  1. Garis Kredit Siaga
  2. Bagaimana minyak mentah memengaruhi harga gas
  3. Letter of Credit Standby (SLOC)
  4. Minyak mentah
  5. Underwriting siaga
  6. Apa yang menyebabkan harga minyak berfluktuasi?
  7. Bagaimana Produksi OPEC (dan Non-OPEC) Mempengaruhi Harga Minyak
  8. OPEC vs. AS: Siapa yang Mengontrol Harga Minyak?
  9. Pembeli Backstop
  10. Tanker Mentah: Bisnis Transportasi Minyak