Hipotek all-in-one – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Hipotek all-in-one?

Hipotek all-in-one adalah hipotek yang memungkinkan pemilik rumah membayar lebih banyak bunga dalam jangka pendek sambil memberi mereka akses ke ekuitas yang dibangun di properti. Ini menggabungkan unsur rekening giro dan tabungan dengan hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) menjadi satu produk. Bagus untuk orang yang memiliki kredit bagus, hipotek all-in-one memungkinkan pemilik rumah melunasi pinjaman mereka lebih cepat tanpa perlu membiayai kembali.

Poin Penting

Hipotek all-in-one memungkinkan pemilik rumah untuk membayar lebih banyak bunga dalam jangka pendek sambil memberi mereka akses ke ekuitas yang dibangun di properti.
Mereka menggabungkan rekening bank dengan hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) menjadi satu produk.
Pembayaran diterapkan pada pokok dan bunga hipotek tetapi masih dapat ditarik untuk ditarik.
Hipotek all-in-one membutuhkan banyak disiplin finansial karena semakin banyak pemilik rumah menarik, semakin lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya.

Memahami Hipotek All-In-One

Dengan hipotek tradisional, pemilik rumah melakukan pembayaran sehingga mereka dapat menurunkan pokok dan bunganya. Sebaliknya, hipotek all-in-one dilengkapi dengan beberapa fasilitas tambahan, yang memungkinkan pemberi kredit untuk menggabungkan rekening tabungan dengan hipotek mereka, seperti hipotek offset atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).

Pembayaran diterapkan untuk bagian pokok dan bunga, seperti hipotek biasa, dengan satu perbedaan utama — pembayaran disimpan ke rekening tabungan, sehingga dapat ditarik untuk ditarik. Hipotek all-in-one mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman. Ini juga mengurangi biaya apa pun yang mungkin timbul ketika pemilik rumah memutuskan untuk membiayai kembali , yang dapat menambahkan hingga puluhan ribu dolar selama masa hidup 30 tahun yang khas dari sebuah hipotek.

Pemilik rumah dapat menggunakan ekuitas dari hipotek all-in-one apapun yang mereka pilih, termasuk untuk pengeluaran sehari-hari seperti bahan makanan dan untuk keadaan darurat seperti perbaikan rumah dan biaya pengobatan. Ekuitas dapat diakses dengan melakukan penarikan dengan kartu debit, menulis cek langsung dari rekening, atau dengan mentransfer dana dari hipotek ke rekening giro atau tabungan tradisional , dan sebagainya.

Semua pemberi pinjaman umumnya mengizinkan penarikan tanpa batas selama akun dibayar sesuai kesepakatan, ada dana yang tersedia, dan penarikan apa pun pada akhirnya akan dikembalikan. Metode untuk mengakses ekuitas, bagaimanapun, dapat bervariasi antar institusi.

Referensi cepat

Hipotek all-in-one ditujukan untuk orang-orang yang membelanjakan lebih sedikit dari yang mereka peroleh.

Batasan Hipotek All-In-One

Meskipun jenis hipotek ini memberi pemilik rumah akses ke likuiditas , jumlah ekuitas yang tampaknya tak ada habisnya bisa menjadi kerugian besar — terutama bagi orang yang tidak disiplin secara finansial.

Ada risiko bahwa pemilik rumah dengan hipotek all-in-one dapat terus menggunakan ekuitas mereka saat membangun dan tidak pernah melunasi hipotek mereka sepenuhnya. Peringatan lain adalah hipotek all-in-one sering meminta tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada produk hipotek lainnya.

Hipotek All-In-One vs. Pembiayaan Kembali

Ketika pemilik rumah ingin mengubah ketentuan yang ada dari catatan mereka, mereka dapat membiayai kembali hipotek mereka. Alasan pembiayaan kembali dapat bervariasi dari ingin mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah hingga melepas pasangan setelah perceraian.

Untuk membiayai kembali hipotek mereka, pemilik rumah harus mengambil beberapa langkah yang sama seperti yang mereka lakukan saat pertama kali membeli properti mereka. Mereka perlu menghubungi broker hipotek berlisensi atau agen pinjaman untuk meninjau pendapatan dan kredit mereka dan memverifikasi bahwa mereka memenuhi syarat untuk setiap perubahan yang ingin mereka lakukan. Rumah tersebut masih harus memenuhi standar yang disyaratkan dan, tergantung pada program pinjaman, mungkin ada verifikasi dokumen juga.

Setelah aplikasi pembiayaan kembali selesai dan disetujui, pemilik rumah harus menjalani prosedur penutupan. Ini umumnya melibatkan lebih sedikit dokumen daripada pembelian awal, tetapi masih membutuhkan catatan hipotek baru dan akta untuk dieksekusi, yang berisi persyaratan pinjaman baru.

Seperti halnya pembiayaan kembali tunai , hipotek all-in-one memungkinkan pemilik rumah untuk menarik ekuitas rumah. Tapi, seperti yang disebutkan di atas, pemilik rumah dapat menghemat banyak waktu dan uang dengan hipotek all-in-one, yaitu dengan menghindari semua dokumen dan biaya terkait .