Apa Hutang Berulang?
Hutang berulang adalah setiap pembayaran yang digunakan untuk melunasi kewajiban hutang yang terjadi secara berkelanjutan. Hutang berulang melibatkan pembayaran yang tidak dapat dengan mudah dibatalkan atas permintaan pembayar, termasuk tunjangan, tunjangan anak, dan pembayaran pinjaman.
Poin Penting
- Hutang berulang adalah setiap pembayaran yang digunakan untuk membayar kewajiban hutang yang terjadi secara berkelanjutan, termasuk tunjangan atau tunjangan anak, dan pembayaran pinjaman.
- Kewajiban keuangan diberi label berulang jika harus dibayar dengan interval tetap dan teratur dan tidak dapat dengan mudah dihentikan.
- Hutang berulang digunakan oleh kreditor untuk menentukan rasio hutang terhadap pendapatan (DTI).
- Pendapatan peminjam dibandingkan dengan jumlah pembayaran hutang saat ini untuk menentukan kelayakan pinjaman dan biaya bunga.
Memahami Hutang Berulang
Hutang adalah aset , biasanya sejumlah uang, yang harus dibayarkan kepada orang lain. Terkadang hutang timbul tanpa pilihan sebagai bagian dari perintah pengadilan. Pada kesempatan lain, dapat diambil secara sukarela, memberikan individu atau perusahaan kesempatan untuk meminjam modal untuk membeli sesuatu yang mungkin tidak mampu mereka beli dengan syarat bahwa jumlah yang dipinjamkan dikembalikan kepada pemberi pinjaman secara penuh di kemudian hari. , biasanya dengan bunga.
Kewajiban keuangan diberi label berulang jika harus dibayar dengan interval tetap dan teratur dan tidak dapat dengan mudah dihentikan. Pembayaran hipotek dan mobil, tunjangan anak, pinjaman siswa, dan pembayaran kartu kredit minimum semuanya termasuk dalam kategori ini.
Pengecualian penting termasuk tagihan yang dapat dengan mudah dibatalkan, seperti langganan. Saldo kartu kredit juga tidak dihitung sebagai bagian dari hutang bulanan konsumen jika saldo tersebut dibayar penuh setiap bulan.
Penting
Hutang berulang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kelayakan kredit calon peminjam.
Pemberi pinjaman menganggap tunjangan pasangan (tunjangan) dan tunjangan anak sebagai kewajiban hutang jangka panjang saat menghitung kelayakan untuk pinjaman. Tingkat hutang bulanan yang lebih rendah umumnya akan meningkatkan nilai kredit individu , memungkinkan dia untuk memperoleh tingkat bunga yang lebih rendah, atau biaya pinjaman, pada jalur kredit.
Dampak Hutang Berulang
Hutang berulang seseorang merupakan faktor kuat saat mengajukan hipotek. Digunakan dalam rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) , pemberi pinjaman membandingkan pendapatan peminjam dengan jumlah pembayaran hutang saat ini.
Konsep di balik praktik ini adalah untuk menentukan apakah pendapatan yang tersisa, setelah memperhitungkan utang berulang, bagi peminjam untuk dengan nyaman mendanai pembayaran hipotek bulanan. Rasio DTI dihitung dengan terlebih dahulu menjumlahkan semua kewajiban hutang bulanan, atau hutang berulang, seperti pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pembayaran bulanan minimum untuk hutang kartu kredit, dan pembayaran pinjaman lainnya. Jumlah tersebut kemudian dibagi dengan pendapatan sebelum pajak atau kotor dan dinyatakan sebagai persentase.
Jenis Rasio Debt-to-Income (DTI)
Pemberi pinjaman cenderung melihat dua rasio DTI yang berbeda.The rasio front-end , juga dikenal sebagai rasio rumah tangga, adalah jumlah total pengeluaran rumah yang berhubungan – hipotek bulanan yang diusulkan, pajak properti , asuransi, dan biaya pemilik rumah asosiasi – dibagi dengan pendapatan kotor bulanan.Pemberi pinjaman umumnya lebih suka rasio ini menjadi 28 persen atau lebih rendah.
36%
Sebagian besar pemberi pinjaman lebih suka melihat rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) tidak lebih tinggi dari 36 persen.
Sebaliknya, rasio back-end mencakup semua hutang yang dibayarkan setiap bulan, seperti kartu kredit, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dan pinjaman mobil, bersama dengan pengeluaran rumah tangga yang diusulkan. Rasio back-end biasanya sedikit lebih tinggi, biasanya 36 persen atau lebih rendah, karena memperhitungkan semua kewajiban hutang bulanan.
Pertimbangan Khusus
Memiliki hutang berulang, percaya atau tidak, dapat membantu meningkatkan nilai kredit individu. Mereka yang memiliki kewajiban keuangan yang ada atau sebelumnya mungkin mendapatkan suku bunga pinjaman yang lebih murah karena mereka sudah memiliki rekam jejak dalam mengelola dan melunasi hutang mereka.
Namun, jumlah utang berulang harus masuk akal. Mengambil terlalu banyak pembayaran berulang sekaligus meningkatkan risiko gagal bayar kewajiban. Pembayaran yang hilang berdampak buruk pada nilai kredit dan dapat menyebabkan aset ditarik kembali, atau dalam kasus pembayaran tunjangan anak, potensi hukuman penjara.
Related Posts
- Rasio Debt-to-Income (DTI)
- Rasio hutang-ke-pendapatan front-end (DTI)
- Terlalu Banyak Hutang untuk Hipotek?
- Maksimalkan Manfaat Pasangan Jamsostek Dengan Strategi Ini
- Hitung rasio hutang-ke-pendapatan Anda
- Apa yang dianggap sebagai rasio hutang-ke-pendapatan yang baik?
- Apakah Anda Siap Membeli Rumah?
- Lima C Kredit
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E
- Memahami Beban Berulang Vs. Beban Non-Berulang