Investasi berbasis tujuan – (Keuangan)

oleh

Apa Investasi berbasis tujuan?

Investasi berbasis tujuan adalah pendekatan yang relatif baru untuk  manajemen kekayaan  yang menekankan investasi dengan tujuan mencapai tujuan hidup tertentu. Investasi berbasis tujuan (GBI) melibatkan manajer kekayaan atau klien perusahaan investasi yang mengukur kemajuan mereka menuju tujuan hidup tertentu, seperti menabung untuk pendidikan anak-anak atau membangun sarang-telur pensiunan, daripada berfokus pada menghasilkan pengembalian portofolio setinggi mungkin   atau mengalahkan pasar.

Poin Penting

  • Investasi berbasis tujuan menekankan pada pencapaian tujuan hidup.
  • Tujuan hidup termasuk menabung untuk kuliah dan gedung pensiun adalah bagian dari investasi berbasis tujuan.
  • Investasi berbasis tujuan berfokus pada tujuan hidup daripada mendapatkan pengembalian portofolio yang tinggi.

Memahami Investasi Berbasis Tujuan

Investasi berbasis tujuan berbeda dari investasi tradisional, karena tolok ukur kesuksesannya adalah seberapa baik investor dapat memenuhi tujuan kehidupan pribadinya, daripada seberapa baik kinerja investasinya terhadap rata-rata pasar dalam periode tertentu.

Pertimbangkan seorang investor yang berharap untuk pensiun dalam satu tahun, dan karena itu tidak mampu kehilangan bahkan 10% dari portofolionya. Jika pasar saham anjlok 30% pada tahun tertentu dan portofolio investor “hanya” turun 20%, fakta bahwa portofolio telah mengungguli pasar sebesar 10 poin persentase akan menawarkan sedikit kenyamanan. Investor itu perlu lebih fokus pada mempertahankan, daripada menumbuhkan, kekayaan untuk mencapai tujuan pribadinya untuk mendapatkan pensiun dalam satu tahun.

Investasi berbasis tujuan membingkai ulang kesuksesan, berdasarkan kebutuhan dan tujuan klien. Jika tujuan utama klien adalah menabung untuk masa pensiun yang akan datang dan mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk cucu-cucu muda, strategi investasi akan lebih konservatif untuk cucu-cucu muda dan relatif agresif untuk cucu-cucu muda.

Sebagai contoh,  alokasi aset  untuk aset pensiun mungkin 10% ekuitas dan 90% pendapatan tetap, sedangkan alokasi aset untuk dana pendidikan mungkin 50% ekuitas dan 50% pendapatan tetap. Kebutuhan dan tujuan individu, daripada toleransi risiko, adalah yang mendorong keputusan investasi yang dibuat di bawah kerangka berbasis tujuan.

Keuntungan dari investasi berbasis tujuan meliputi:

  1. Komitmen klien yang meningkat untuk tujuan hidup mereka dengan memungkinkan mereka untuk mengamati dan berpartisipasi dalam kemajuan nyata
  2. Penurunan pengambilan keputusan yang impulsif dan reaksi berlebihan, berdasarkan fluktuasi pasar

Investasi Berbasis Tujuan Setelah Resesi Hebat

Investasi berbasis tujuan semakin populer di tahun-tahun setelah  Resesi Hebat  2008–09 karena investor menyadari sejauh mana mengejar pengembalian tinggi dapat berdampak negatif terhadap akumulasi kekayaan jangka panjang. Jutaan investor malang menyaksikan kekayaan bersih mereka turun drastis, sehubungan dengan penurunan di hampir semua pasar utama, dan koreksi tajam pada harga perumahan AS.

Beberapa tim telah bekerja untuk mengembangkan pendekatan investasi yang lebih holistik dalam beberapa tahun terakhir. Startup  Ellevest, misalnya, berfokus pada strategi investasi berbasis tujuan, yang disesuaikan untuk wanita. CNBC menyebut perusahaan itu sebagai salah satu dari 25 startup yang menjanjikan untuk ditonton pada tahun 2017.

Ellevest telah mengembangkan algoritme untuk manajemen kekayaan dari waktu ke waktu yang memperhitungkan fluktuasi pendapatan wanita seiring kemajuan mereka dalam karier mereka, serta kesenjangan upah antara pria dan wanita. Alih-alih bertujuan untuk mengungguli tolok ukur seperti  S&P 500  atau  Russell 2000 , Ellevest pertama-tama meminta investornya untuk menjelaskan kepribadian dan tujuan hidup mereka; dari sana, tim bekerja untuk mengembangkan portofolio investasi khusus untuk setiap tujuan.

Related Posts

  1. Cara Cerdas Pajak untuk Membantu Anak atau Cucu Anda Membayar untuk Kuliah
  2. Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun
  3. Rencana pensiun
  4. Perbankan pribadi vs Manajemen Kekayaan: Apa bedanya?
  5. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  6. Risiko Umum Pasca Pensiun Yang Harus Anda Ketahui
  7. Entrepreneur dan Entrepreneurship
  8. Tips atas untuk ulasan keuangan klien tahunan
  9. Pajak Transfer Generasi-Skipping-GSTT
  10. Keuangan pribadi