Jika saya beralih IRA saya dari saham dan obligasi ke uang tunai, apakah saya akan dikenakan pajak? –

oleh

Bayangkan Anda khawatir tentang ekonomi dan akibatnya, Anda ingin memindahkan dana rekening pensiun individu (IRA) dari saham dan obligasi menjadi uang tunai. Apakah Anda akan dikenakan pajak karena melakukan itu?

Jawaban singkatnya adalah, jika Anda memindahkan uang dari saham dan ke aset yang lebih aman seperti dana pasar uang, di IRA Anda, Anda tidak akan langsung dikenakan pajak atas keuntungan apa pun, karena ini akan dihitung sebagai alokasi ulang atau re- menyeimbangkan portofolio Anda. Anda mungkin, bagaimanapun, dikenakan pajak pada saat penarikan ketika Anda pensiun sebagai penghasilan kena pajak.

Apa Jika saya beralih IRA saya dari saham dan obligasi ke uang tunai, apakah saya akan dikenakan pajak?

  • Anda dapat mengubah kepemilikan rekening pensiun individu (IRA) dari saham dan obligasi menjadi uang tunai, dan sebaliknya, tanpa dikenakan pajak atau sanksi.
  • Tindakan pengalihan aset disebut penyeimbangan kembali portofolio. 
  • Mungkin ada biaya dan biaya terkait dengan penyeimbangan kembali portofolio, termasuk biaya transaksi. 
  • Namun, dana IRA dapat dikenakan pajak jika Anda melakukan penarikan lebih awal.

Pertimbangan Awal

Anda akan dikenakan pajak hanya jika Anda mengambil uang dari IRA melalui penarikan atau distribusi. Mungkin ada biaya transaksi atau biaya terkait lainnya saat membuat perubahan alokasi. Biaya ini akan berbeda dari satu kustodian IRA ke lainnya.

Jika Anda berniat untuk sering menjual dan membeli saham, melakukannya di dalam IRA menawarkan keuntungan pajak.Keuntungan besar pada saham yang Anda miliki hanya sebentar akan dikenakan pajak pada tingkat keuntungan modal jangka pendek, tetapi jika itu di dalam IRA, Anda lolos.Sebaliknya, Anda akan menghindari membayar pajak atas keuntungan sampai Anda lebih tua.Sisi negatifnya adalah Anda tidak dapat mengambil penghapusan pajak untuk pick yang buruk, tidak peduli seberapa besar kerugian Anda.

Penyeimbangan Kembali Portofolio IRA

Menyeimbangkan ulang IRA Anda adalah tindakan mengalihkan aset atau sekuritas yang Anda miliki (yaitu, berpindah dari saham ke uang tunai dan sebaliknya). Rebalancing tidak kena pajak.

IRA adalah cara terbaik untuk menghemat pajak. IRA Tradisional memungkinkan pemotongan pajak di muka, memungkinkan Anda untuk menangguhkan pajak hingga melakukan penarikan selama masa pensiun. Roth IRA mengizinkan investor untuk menyumbangkan dolar setelah pajak dengan imbalan distribusi bebas pajak selama masa pensiun.

Pajak IRA  

Meskipun Anda tidak boleh dikenakan pajak apa pun sampai Anda mengambil distribusi atau penarikan, ada berbagai biaya yang mungkin Anda keluarkan.Sebagai permulaan, Anda bisa mendapatkan biaya penalti jika berkontribusi lebih dari batas. Selain itu, jika IRA Anda menghasilkan lebih dari $ 1.000 dalam pendapatan kena pajak bisnis yang tidak terkait (UBTI), maka Anda harus membayar pajak atas pendapatan tersebut. 

Sementara itu, Anda juga dapat dikenakan pajak atas investasi yang dilakukan melalui IRA mandiri .IRA ini melarang investasi dalam barang koleksi.Berinvestasi dalam aset ini akan dianggap sebagai distribusi dan dikenakan penalti.  

Referensi cepat

Jika Anda membeli atau menjual sekuritas di Roth IRA, Anda tidak akan pernah dikenakan pajak karena Roth telah didanai dengan dolar setelah pajak dan tumbuh bebas pajak.

Penarikan IRA

Penarikan awal dari IRA Anda, sebelum usia 59½, tidak hanya dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa, tetapi juga akan menghadapi denda 10%.Anda dapat melakukan penarikan lebih awal dan tetap membayar tarif pajak biasa tetapi menghindari denda jika uang tersebut digunakan untuk tujuan tertentu.Contohnya termasuk menggunakan uang untuk pembelian rumah pertama kali dan membayar biaya pengobatan yang tidak diganti. 

Sementara itu, dibutuhkan distribusi minimum (RMD).Distribusi dari IRA tradisional, dan IRA tertentu lainnya, harus dimulai pada usia 72 tahun.Jika seorang investor gagal mengambil RMD, mereka akan dikenai pajak cukai sebesar 50% dari jumlah yang harus diambil. 

Related Posts

  1. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  2. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  3. Aturan tentang RMD untuk Penerima IRA yang Diwarisi
  4. 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda
  5. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
  6. Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
  7. 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
  8. Pensiun Karyawan Sederhana (Sep)
  9. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
  10. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?