Tidak ada yang gratis.Poin hadiah yang Anda dapatkan di kartu kredit kenyamanan tidak harus membawa banyak uang tunai, perlindungan pembelian, dan banyak fasilitas lain yang datang dengan menggunakan kartu jauh dari gratis.Tentu, Anda dapat membayar beberapa di antaranya melalui biaya tahunan atau pembayaran bunga, tetapi sebagian besar dibiayai oleh pedagang.Bagaimana, Anda bertanya?Dalam bentuk biaya pertukaran, yang karena alasan tertentu dengan cepat dijuluki “biaya gesekan” oleh politisi pada tahun 2010, ketika Kongres mengesahkan undang-undang untuk mengaturnya. Dan meskipun pedagang membayarnya, pada akhirnya mereka meneruskannya kepada Anda dalam bentuk dari harga yang lebih tinggi.
Apa Kebenaran tentang biaya gesek kartu kredit?
Anda pergi ke toko favorit Anda untuk membeli kemeja must-have yang akan menjadi pakaian pesta Anda untuk musim panas.Buka mesin kasir untuk membayar, Anda mengeluarkan kartu kredit atau debit dan menggesek atau memasukkannya ke dalam mesin.Pada saat itu pedagang dikenai biaya interchange atau swipe.Biasanya 1% hingga 3% dari biaya kemeja baru Anda, tetapi beberapa pedagang dikenakan biaya sebanyak 5%.Jika Anda membeli kemeja secara online, melalui situs web toko atau aplikasinya, pedagang mungkin akan dikenakan biaya hingga 0,5% lebih tinggi.
Biaya ini mungkin tampak sedikit tinggi, tetapi bank dan perusahaan pemrosesan pembayaran, seperti Visa dan MasterCard, berpendapat bahwa saat Anda menggesek atau mengikis kartu Anda, pedagang akan langsung dibayar, tetapi kemungkinan besar akan memakan waktu minimal 30 hari— dan mungkin lebih lama — sebelum perusahaan kartu kredit menerima pembayaran Anda.Anda mungkin berpendapat bahwa bunga yang Anda keluarkan sebagai akibat dari menahan saldo membayar biaya tersebut.Namun, menurut perusahaan, bunga saja tidak menutupi biaya.
Statistik yang Mengejutkan
Pada 2018, pedagang membayar Visa dan MasterCard $ 60 miliar dalam bentuk biaya gesekan — naik dari $ 25,9 miliar pada tahun 2012. Biaya tersebut rata-rata 23 sen untuk setiap transaksi.Untuk setiap $ 100 yang Anda belanjakan, $ 4 darinya telah masuk ke perusahaan kartu kredit, bahkan jika Anda membayar tunai.Pada tahun 2016, untuk pertama kalinya, biaya gesek kartu kredit melebihi jumlah yang dibayarkan pelanggan dalam biaya cerukan: $ 33,8 miliar hingga $ 33,3 miliar.
Tambahkan biaya gesek yang dibayarkan ke American Express dan Discover , dan total tahunan melonjak menjadi $ 90 miliar.
Biaya gesek seharusnya menutupi biaya pemrosesan pembayaran kartu kredit Anda. Namun, selama beberapa dekade, Koalisi Pembayaran Pedagang telah menaruh kepercayaan yang hampir buta pada pemroses pembayaran mereka, dengan perjanjian yang tidak berisi data yang dapat diverifikasi, memungkinkan banyak peluang bagi pedagang untuk ditipu.
Reformasi
Senator AS Richard J. Durbin, Demokrat dari Illinois, yang menawarkan amandemen terhadap undang-undang peraturan yang berusaha untuk memungkinkan Federal Reserve menetapkan biaya pertukaran sambil membiarkan pedagang menetapkan jumlah minimum yang harus dikeluarkan konsumen untuk menggunakan kartu.Ini disahkan pada Mei 2010. Akhirnya, pengecer dapat menawarkan diskon kepada pelanggan jika mereka membayar secara tunai atau metode lain yang tidak disertai dengan biaya gesek.Pada saat itu, Durbin berkata, “Dengan mewajibkan biaya kartu debit yang masuk akal … bisnis kecil dan pelanggan mereka akan dapat menyimpan lebih banyak uang mereka sendiri.”
Namun, perusahaan kartu kredit khawatir bahwa batas biaya gesekan yang diusulkan oleh Federal Reserve hanya 12 sen.Pada akhir Juni 2011, setelah lobi besar-besaran oleh kelompok-kelompok kepentingan khusus yang mewakili bank-bank besar, biaya gesekan maksimum dinaikkan menjadi 21 sen.
$ 90 juta
Total biaya swap yang dibayarkan pengecer kepada perusahaan kartu kredit pada tahun 2018.
Efeknya
Kompromi tersebut membuat perusahaan kartu kredit menarik napas lega, tetapi pedagang berpendapat bahwa batas 21 sen tidak akan banyak membantu laba mereka sambil memastikan bahwa konsumen tidak akan melihat pengurangan harga.Menariknya, studi Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS menemukan bahwa ketika Australia menurunkan biaya kartu kreditnya pada tahun 2003, hal itu tidak berdampak nyata pada harga barang dan jasa.
Apa yang terjadi pada tahun-tahun berikutnya adalah pedagang membayar lebih sedikit dari sebelumnya, tetapi perusahaan kartu sekarang mengenakan biaya gesek maksimum bahkan pada transaksi terkecil. Oleh karena itu, pedagang yang memproses transaksi yang lebih kecil itu telah melihat biaya naik.
Pada tahun 2018, pedagang mengalami kerugian yang mengecewakan ketika Mahkamah Agung memutuskan bahwa bisnis yang menerima kartu American Express tidak dapat menawarkan insentif kepada konsumen agar mereka menggunakan kartu dengan biaya gesek yang lebih rendah. Orang dalam industri melihat kerugian tersebut sebagai kemunduran bagi pedagang. ambisi yang lebih besar untuk mengambil biaya gesek dalam bentuk tindakan hukum.
Namun pada bulan Juni 2018, gugatan class action yang telah berlangsung lama (sejak 2005) oleh pedagang terhadap Visa, MasterCard ,dan beberapa bank penerbit yang lebih besar yang menuduh bahwa perusahaan tersebut berkolusi untuk menetapkan biaya gesekan yang terlalu tinggi telah diselesaikan di luar pengadilan. Para tergugat setuju untuk membayar para pedagang antara $ 5,54 miliar dan $ 6,24 miliar.Tidak jelas bagaimana uang itu akan dicairkan, tetapi pada 24 Januari 2019, Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Timur New York memberikan persetujuan awal untuk penyelesaian tersebut.Persetujuan akhir diberikan pada 13 Desember 2019, namun pada 3 Januari 2020 telah diajukan banding.
Garis bawah
Perusahaan kartu kredit berpendapat bahwa biaya gesek melayani pedagang dengan menawarkan perlindungan tertentu dan pembayaran instan, sementara pedagang percaya bahwa biayanya terlalu tinggi. Yang tetap konstan adalah biaya ini diteruskan kepada konsumen setiap kali mereka menggesek atau mengipasi kartu mereka.
Related Posts
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
- Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
- Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya
- Apakah PayPal Lebih Aman Daripada Kartu Kredit?
- Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda