Kebijakan Usia Masalah – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Kebijakan Usia Masalah?

Kebijakan usia masalah adalah kebijakan perawatan kesehatan yang memiliki tarif premium yang bergantung pada usia individu yang membelinya. Penetapan harga usia-masalah sering kali berperan saat menentukan harga kebijakan Medigap. Kebijakan ini lebih mahal untuk individu yang lebih tua daripada untuk pemegang polis yang lebih muda.

Setelah dibeli, kebijakan usia-isu tidak menaikkan harga lebih lanjut berdasarkan usia. Namun, pembayaran premi biasanya meningkat karena biaya layanan kesehatan meningkat karena banyak faktor. Banyak perusahaan yang menawarkan Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) —juga dikenal sebagai asuransi Medigap — akan menggunakan issue-age sebagai salah satu model penetapan harga untuk kontrak yang mereka jual.

Poin Penting

Polis usia masalah adalah polis perawatan kesehatan dengan tarif premi yang bergantung pada usia pemegang polis.
Biasanya, semakin tua pemegang polis, semakin mahal polisnya.
Kebijakan issue-age tidak menaikkan harga setelah pembelian, bahkan seiring bertambahnya usia pemegang polis, meskipun pembayaran premi dapat meningkat seiring dengan biaya layanan perawatan kesehatan karena banyak faktor.

Bagaimana Kebijakan Issue-Age Bekerja

Penyedia asuransi yang menanggung polis usia-masalah akan mengikat biaya polis dengan usia individu karena, secara statistik, pemegang polis yang lebih tua lebih cenderung memerlukan perawatan medis.

Semua premi perawatan kesehatan akan meningkat seiring waktu. Beberapa dari kenaikan biaya ini disebabkan oleh inflasi dan harga perawatan medis yang terus meningkat. Orang lain mungkin menunjuk pada perubahan peraturan dan berakhirnya subsidi asuransi pada tingkat negara bagian dan nasional sebagai pelakunya.

Selain itu, dalam beberapa kasus, suatu negara bagian mungkin hanya memiliki sejumlah penyedia yang ingin menjamin asuransi dalam batas negara mereka. Batasan ini akan meningkatkan risiko bagi penyedia karena mereka mencakup kelompok pelanggan yang lebih besar. Bahkan jumlah polis yang ditanggung untuk individu berpenghasilan rendah dapat meningkatkan harga semua polis yang dimiliki penyedia. Penyedia asuransi terus memperbarui profil risiko klaim rata-rata yang mereka perkirakan akan dialami menurut wilayah dan usia.

Karena Amerika Serikat, secara keseluruhan, semakin tua, biaya perawatan seluruh penduduk akan terus meningkat. Underwriting medis akan terus berperan dalam menetapkan harga premium. Sistem ini menilai risiko yang terkait dengan pemberian pertanggungan asuransi kesehatan kepada individu. Pemeriksaan dan analisis informasi medis membantu penyedia menentukan risiko dan menetapkan premi.

Pertimbangan Khusus

Model Penetapan Harga untuk Premi Tahunan

Namun, faktor lain yang dapat meningkatkan premi tahunan pemegang polis didasarkan pada metode penetapan harga yang digunakan saat polis tersebut dibuat. Penyedia asuransi kesehatan menggunakan tiga model penetapan harga utama berikut saat mengutip premi tahunan untuk polis individu. Dipilih copay tingkat juga akan berdampak premi terlepas dari metode harga digunakan. Pembeli harus mengetahui sistem mana yang digunakan saat mereka membandingkan penawaran asuransi dari penyedia yang bersaing.

Metode Issue-Age

Metode issue-age menetapkan harga tergantung pada usia seseorang pada saat penjaminan dan penerbitan polis. Premi hanya meningkat jika penyedia asuransi menaikkan semua polis di negara bagian tertentu secara keseluruhan. Penetapan harga berdasarkan usia masalah cenderung lebih murah daripada metode penetapan harga lainnya. Pemegang polis yang lebih muda akan melihat manfaat paling banyak dari kebijakan usia-isu jika mereka berharap untuk menahannya selama bertahun-tahun. orang

Premi Usia Tercapai

Premi usia lanjut dimulai seperti premi usia penerbitan — berdasarkan usia individu saat penerbitan. Namun, premi ini akan meningkat seiring bertambahnya usia pemegang polis. Rata-rata, kenaikan ini sekitar 1,5% per tahun, tetapi beberapa kebijakan mungkin melihat kenaikan premi yang jauh lebih tinggi karena masalah kesehatan serta jumlah lilin pada kue ulang tahun mereka.

Harga Nilai Komunitas

Penetapan harga berdasarkan komunitas memiliki premi dasar, dengan harga yang sama untuk semua orang di area dengan pengurangan polis dan pembayaran yang sama, tanpa memandang usia. Premi tidak akan bertambah karena usia, jenis kelamin, pekerjaan, atau riwayat asuransi kesehatan pemegang polis. Namun, ini akan meningkat dengan perubahan menyeluruh pada pengalaman penyedia. Peringkat komunitas cenderung lebih mahal saat kebijakan dimulai tetapi akan seimbang seiring waktu. Dalam beberapa situasi, premi awal mungkin sampai tiga kali lebih tinggi daripada premi usia penerbitan atau usia pencapaian.

Paket asuransi karyawan atau grup juga dapat menggunakan peringkat pengalaman sebagai metode penetapan harga. Penyedia akan meninjau riwayat klaim grup untuk memprediksi apakah biaya medis grup di masa mendatang dapat meningkat.

Kebijakan Medigap dan Issue-Age

TheAmerican Association of Retired Persons (AARP) menawarkan saran bagi mereka belanja untuk kebijakan Medigap.Salah satu tipnya adalah dengan mencermati pengeluaran perawatan kesehatan tahunan Anda, setiap tahun dan, “sebaik mungkin, pikirkan tentang berapa biaya kesehatan masa depan kita dan buat daftar ini juga.”

Rekomendasi lain, tentu saja, adalah meluangkan waktu untuk berkeliling ke berbagai perusahaan asuransi dan mencari tahu jenis premi yang mungkin mereka kenakan.

“Salah satu alasan untuk kisaran harga yang luas adalah harga atau metode pemeringkatan yang digunakan perusahaan asuransi. Meskipun polis mungkin lebih murah saat Anda pertama kali membelinya, mungkin akan dikenakan biaya lebih banyak dalam jangka panjang karena metode pemeringkatan yang digunakan,” menurut ke AARP.”Anda mungkin ingin mencari kebijakan yang dinilai komunitas dan berdasarkan usia. Itu mungkin pembelian terbaik karena, meskipun kebijakan ini mungkin membebani Anda lebih banyak pada usia 65, mereka akan mengurangi biaya seiring bertambahnya usia.”

Kebijakan Usia Masalah – (Keuangan)