Kebijakan yang berpartisipasi | Finansial 2022

Apa Kebijakan yang berpartisipasi?

Polis yang berpartisipasi adalah kontrak asuransi yang membayar dividen kepada pemegang polis. Dividen dihasilkan dari keuntungan perusahaan asuransi yang menjual polis dan biasanya dibayarkan setiap tahun selama masa polis. Sebagian besar kebijakan juga mencakup pembayaran akhir atau terminal yang dibayarkan saat kontrak jatuh tempo. Beberapa polis yang berpartisipasi mungkin termasuk jumlah dividen yang dijamin, yang ditentukan pada awal polis. Kebijakan yang berpartisipasi juga disebut sebagai “kebijakan dengan keuntungan”.

Memahami Kebijakan yang Berpartisipasi

Polis yang berpartisipasi biasanya merupakan kontrak asuransi jiwa , seperti polis partisipasi seumur hidup. Dividen yang diterima oleh pemegang polis dapat digunakan dengan beberapa cara berbeda. Pertama, pemegang polis dapat menggunakan hasil dividen untuk pembayaran premi polis asuransi. Kedua, dividen dapat disimpan dengan asuransi sebagai simpanan untuk menghasilkan bunga seperti rekening tabungan biasa . Akhirnya, pemegang polis dapat dengan mudah menerima pembayaran dividen secara tunai, seperti pembayaran dividen atas saham

Poin Penting

Polis yang berpartisipasi adalah polis di mana polis asuransi membagikan dividen kepada pemegang polis. Mereka pada dasarnya adalah bentuk pembagian risiko, di mana perusahaan asuransi mengalihkan sebagian risiko kepada pemegang polis.
Pemegang polis dapat menerima premi mereka secara tunai melalui surat atau menyimpannya sebagai deposit pada perusahaan asuransi untuk mendapatkan bunga atau pembayaran ditambahkan ke premi mereka.

Kebijakan yang Berpartisipasi vs. Kebijakan yang Tidak Berpartisipasi

Perusahaan asuransi membebankan premi yang diperkirakan untuk memenuhi pengeluaran mereka. Premi yang tidak berpartisipasi biasanya lebih rendah dari premi untuk polis yang berpartisipasi. Perusahaan asuransi membebankan premi yang lebih tinggi pada polis yang berpartisipasi, berdasarkan proyeksi konservatif, dengan maksud mengembalikan kelebihannya. Ini berimplikasi pada perlakuan pajak kebijakan. IRS telah mengklasifikasikan pembayaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi sebagai laba atas kelebihan premium bukannya pembayaran dividen.

Misalnya, perusahaan asuransi akan mendasarkan premi pada biaya operasi yang lebih tinggi dan tingkat pengembalian yang lebih rendah daripada yang diharapkan. Dengan beroperasi dari proyeksi konservatif, perusahaan asuransi dapat melindungi dari risiko dengan lebih baik. Pada akhirnya, ini lebih baik bagi pemegang polis perorangan karena membantu mengimbangi risiko kebangkrutan perusahaan asuransi mereka, yang menghasilkan premi jangka panjang yang lebih rendah. Polis yang berpartisipasi pada dasarnya merupakan salah satu bentuk pembagian risiko, di mana perusahaan asuransi mengalihkan sebagian risiko kepada pemegang polis.

Meskipun tingkat bunga, tingkat kematian dan biaya yang rumus dividen didasarkan pada perubahan tahun ke tahun, perusahaan asuransi tidak akan sering mengubah dividen. Sebaliknya, mereka akan mengubah rumus dividen secara berkala berdasarkan pengalaman dan faktor masa depan yang diantisipasi. Pernyataan ini berlaku untuk asuransi seumur hidup . Tingkat dividen polis asuransi jiwa universal dapat disesuaikan lebih sering, bahkan setiap bulan.

Kebijakan yang berpartisipasi bisa lebih murah daripada kebijakan yang tidak berpartisipasi dalam jangka panjang. Dengan kebijakan nilai tunai, dividen biasanya akan meningkat seiring dengan peningkatan nilai tunai kebijakan. Dari perspektif pemegang polis, polis seumur hidup pada dasarnya bebas risiko karena perusahaan asuransi menanggung semua risiko – meskipun dengan polis seumur hidup yang berpartisipasi, perusahaan asuransi mengalihkan beberapa risiko kepada pemegang polis.

Namun, pertanyaan apakah kebijakan yang berpartisipasi lebih unggul daripada kebijakan yang tidak berpartisipasi adalah pertanyaan yang kompleks dan sangat bergantung pada kebutuhan individu. Asuransi jiwa berjangka umumnya merupakan polis nonpartisipan dengan premi rendah. Ini mungkin sesuai dengan kebutuhan individu yang tertarik untuk menyediakan pembayaran yang lebih sedikit bagi penerima manfaat mereka. Tetapi individu yang tertarik untuk mendapatkan dividen reguler dari polis mereka selama hidup mereka dapat memilih polis berpartisipasi.

Polis yang berpartisipasi memungkinkan Anda sebagai pemegang polis untuk membagi keuntungan perusahaan asuransi. Ini juga dikenal sebagai kebijakan laba. Dalam polis non-partisipasi, keuntungan tidak dibagi dan tidak ada dividen yang dibayarkan kepada pemegang polis.

Perusahaan reksa hanya dapat menerbitkan polis yang berpartisipasi, yang memungkinkan sebagian dari premi perusahaan dibayarkan dalam bentuk dividen polis sebagai pengembalian dana, yang menjadikan dana tersebut tidak dapat dikenakan pajak sebagai pendapatan.

Apa Kebijakan yang berpartisipasi?

Memahami Kebijakan yang Berpartisipasi

Poin Penting

Kebijakan yang Berpartisipasi vs. Kebijakan yang Tidak Berpartisipasi

Artikel terkait