Apa Kelelahan Hutang?
Kelelahan hutang terjadi ketika seorang menjadi kewalahan dengan jumlah hutang yang timbul dan proses pembayaran hutang yang tampaknya sia-sia. Kelelahan hutang dapat mengakibatkan debitur menyerah untuk melakukan pembayaran pinjaman dan pengeluaran berlebihan lagi.
debitur
Memahami Kelelahan Hutang
Kelelahan hutang dapat terjadi ketika sebagian besar pembayaran digunakan untuk bunga dan jumlah hutang secara keseluruhan tampaknya tidak berkurang secara dramatis saat pembayaran dilakukan. Baik itu dari pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek, atau tagihan kartu kredit, bekerja untuk melunasi hutang bisa terasa seperti rintangan yang mustahil untuk diatasi.
Mengalami kelelahan hutang pada akhirnya dapat menyebabkan debitur menyatakan kebangkrutan sebagai upaya terakhir untuk menyelesaikan situasi tersebut.
Poin Penting
- Kelelahan hutang mengacu pada perasaan putus asa dan depresi yang mengatasi debitur ketika hutang mereka tampak tidak dapat diatasi.
- Hal ini dapat mengakibatkan debitur mengeluarkan uang lebih banyak lagi untuk menimbulkan lebih banyak hutang dan terjebak dalam lingkaran setan.
- Debitur dapat memerangi kelelahan utang melalui strategi perencanaan yang cerdas.
Kelelahan hutang dapat menyebabkan debitur merasa tertekan, kelelahan, dan putus asa tentang proses pembayaran hutang. Karena seringkali membutuhkan waktu bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun bagi debitur untuk membayar kembali pinjaman mereka, sangatlah mudah untuk menemui jalan buntu, terutama jika debitur telah melakukan pengurangan signifikan pada gaya hidup dan kebiasaan belanja mereka agar tetap pada jalurnya.
Salah satu efek terburuk dan paling langsung dari kelelahan hutang adalah debitur mungkin mulai mengeluarkan uang lebih banyak dan menimbulkan lebih banyak hutang lagi. Meningkatkan beban hutang tidak akan membantu situasi keuangan debitur dan kemungkinan besar akan membuat debitur tersebut .
bangkrut
Untuk mengurangi kemungkinan terjadinya kelelahan hutang, debitur harus melakukan upaya untuk menghentikan penambahan hutang dan membuat rencana pembayaran yang realistis yang memungkinkan hutang dilunasi secepatnya. Dalam beberapa kasus, mencari bantuan eksternal dari perusahaan pembebasan utang atau penyelesaian utang akan sangat membantu .
Dengan tidak menarik hutang lebih lama dari yang diperlukan, debitur akan mulai melihat hasil pembayaran hutang yang lebih dramatis lebih cepat, mencegah mereka dari kewalahan oleh beban hutang secara keseluruhan.
Contoh Kelelahan Hutang
Katakanlah Jamie mengambil pinjaman pelajar untuk mengejar gelar MBA-nya. Selanjutnya, dia mengajukan pinjaman lain untuk menghemat pembayaran sewa setelah lulus dengan membeli apartemen. Secara total, komitmen utangnya mencapai $ 450.000. Dia melakukan pembayaran bulanan sekitar $ 1.000 untuk melunasi utangnya dari pekerjaannya setelah sekolah bisnis.
Untuk menghindari gagal bayar pada jadwal pembayarannya, Jamie menghemat kemewahan, berhemat untuk liburan, dan menghindari pergi keluar dengan teman-temannya. Setelah 10 tahun melakukan pembayaran tersebut dan menjalani gaya hidup yang relatif hemat, Jamie mulai menderita kelelahan hutang. Dia merasa tersisih dari percakapan teman-temannya dan lelah berpikir dua kali sebelum menghabiskan gajinya.
Frustrasi dengan keadaan dalam hidupnya, dia membentak dan mulai menghabiskan banyak uang, makan di luar, dan mengambil liburan mahal dengan kartu kreditnya. Tetapi pengeluarannya yang besar-besaran menghasilkan hutang kartu kredit yang sangat besar.
Cara Memerangi Kelelahan Hutang
Mengatasi kelelahan hutang membutuhkan perencanaan, ketekunan, dan ketekunan. Mereka yang menghadapi hutang besar harus membuat strategi untuk mengatasinya secepat mungkin, seperti metode longsoran hutang dan metode debt snowball .
Karena hutang seringkali terasa seperti akan bertahan selamanya, seorang debitur harus fokus pada alasan mereka ingin keluar dari hutang dan tujuan hidup mereka setelah hutang. Hal ini juga dapat membantu bagi debitur untuk menetapkan tujuan dan anggaran kecil untuk memberi diri mereka hadiah kecil, seperti makan malam di luar atau nonton film dengan teman, kapan pun mereka mencapai suatu pencapaian.
Karena berhutang besar sangat umum, jika seorang debitur memiliki teman dan keluarga dalam situasi hutang yang serupa, mereka mungkin mempertimbangkan untuk bersatu untuk membantu satu sama lain tetap bertanggung jawab.
Related Posts
Kelelahan
Undang-Undang Praktik Penagihan Hutang yang Adil (FDCPA)
Debitur dalam Kepemilikan (DIP)
Debit hutang
Kepailitan
Pengutang
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Brexit
Exhaustion Gap
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja