Kelompok Kebijakan Kehidupan Universal – (Keuangan)

Apa Kelompok Kebijakan Kehidupan Universal?

Istilah polis asuransi jiwa universal kelompok mengacu pada suatu bentuk asuransi jiwa universal yang ditawarkan kepada sekelompok orang dengan biaya lebih rendah daripada yang biasanya ditawarkan kepada individu. Asuransi jiwa universal grup biasanya dibeli oleh perusahaan yang ingin memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada karyawannya. Polis-polis ini memberi setiap pihak yang diasuransikan perlindungan asuransi permanen dengan pilihan untuk menumbuhkan tabungan mereka.

Poin Penting

Polis asuransi jiwa universal kelompok adalah asuransi jiwa universal yang ditawarkan kepada sekelompok orang dengan biaya lebih rendah daripada yang biasanya ditawarkan kepada individu.
Pengusaha dapat menanggung seluruh biaya pertanggungan atau membagi premi dengan karyawan melalui pemotongan gaji sebelum pajak reguler.
Polis-polis ini juga memiliki komponen tabungan, yang memungkinkan kas menumpuk di rekening yang dijamin dengan tingkat bunga tetap.
Karyawan dapat memilih untuk melakukan penarikan kapan saja tanpa sanksi pajak atau membiarkan uang tunai menumpuk.

Bagaimana Kebijakan Kehidupan Universal Grup Bekerja

Banyak bisnis menampilkan asuransi jiwa universal kelompok sebagai bagian dari paket manfaat kematian kepada penerima manfaat dari pihak yang diasuransikan tetapi juga memiliki komponen tabungan — dua manfaat finansial yang sangat berbeda.

Pemegang polis dapat memilih pertanggungan berapa pun jumlah gaji mereka atau lebih tinggi. Jumlah pertanggungan tergantung pada situasi keuangan individu dan kebutuhan penerima manfaat. Misalnya, seseorang yang berpenghasilan $ 50.000 per tahun dapat memilih opsi pertanggungan sebesar $ 150.000 — tiga kali lipat dari gaji mereka — berdasarkan situasi mereka saat ini. Jumlah ini dibayarkan kepada penerima manfaat setelah kematian mereka selama premi dibayarkan.

Pengusaha dapat menutupi biaya premi secara keseluruhan, sementara yang lain membagi biaya pertanggungan dengan karyawan mereka melalui pemotongan gaji sebelum pajak. Biaya pertanggungan jauh lebih murah daripada membayar polis individu. Ini mirip dengan membeli makanan dalam jumlah besar. Biaya untuk menutupi setiap individu jauh lebih murah karena polis dirancang untuk mencakup kelompok besar, sama seperti membeli sejumlah besar bahan makanan tertentu lebih murah per item daripada membeli setiap item secara terpisah.

Kebijakan umumnya mengakumulasi nilai tunai setelah sekitar satu tahun — jumlah yang meningkat setiap tahun setelahnya. Jumlah ini akan diturunkan ke akun yang dijamin, memberikan pemegang polis suku bunga tetap minimum. Nilai tunai tersedia untuk ditarik kapan saja, pada usia berapa pun — biasanya tanpa sanksi pajak. Pemegang polis dapat memilih untuk meninggalkan tabungan dalam polis dan membiarkan nilai tunai tumbuh. Karyawan dapat memulai, mengubah, atau menghentikan premi tambahan kapan saja, tanpa biaya. Pemegang polis juga mendapatkan kemudahan dalam memberikan kontribusi melalui pemotongan gaji, atau mereka dapat memberikan kontribusi sekaligus selain premi mereka.

Referensi cepat

Nilai tunai umumnya terakumulasi setelah satu tahun, tumbuh pada tingkat yang tetap, dan dapat diakses bebas pajak kapan saja.

Pertimbangan Khusus

Kebijakan kehidupan universal kelompok juga dapat menerima dividen. Jumlah dividen ditentukan oleh dewan direksi perusahaan setiap tahun dan tidak dijamin. Ketika dividen dibayarkan, pemegang polis dapat mengambilnya secara tunai atau menggunakannya untuk membeli lebih banyak asuransi. Mereka juga dapat digunakan untuk membayar atau mengurangi premi. Deviden yang diperoleh biasanya cenderung berfluktuasi dari tahun ke tahun.

Keuntungan dan Kerugian dari Kebijakan Kehidupan Universal Grup

Asuransi bisa mahal dan mungkin memiliki banyak persyaratan berbeda. Mengambil perlindungan kelompok melalui perusahaan Anda bisa lebih murah daripada mengambil kebijakan individu sendiri. Anda mungkin juga bisa mendapatkan perlindungan yang terjamin tanpa harus menjawab terlalu banyak pertanyaan medis.

Beberapa pemberi kerja juga memberikan beberapa manfaat lain dengan kebijakan berikut:

Jangkauan portabel : Ini memungkinkan Anda untuk melanjutkan perlindungan bahkan ketika Anda berganti pekerjaan atau pensiun.
Manfaat yang dipercepat : Jenis pertanggungan ini diperluas untuk siapa saja yang didiagnosis dengan penyakit terminal
Pengabaian premi : Anda mungkin tidak perlu membayar premi jika Anda benar-benar cacat.

Ada juga beberapa kelemahan yang berbeda dari cakupan kelompok. Pertama, jika Anda tidak memiliki perlindungan portabel, Anda akan kehilangan polis Anda jika dan ketika Anda meninggalkan atau kehilangan pekerjaan Anda. Kedua, karena polis diberikan melalui perusahaan Anda, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan perlindungan sebanyak yang Anda inginkan dan / atau butuhkan. Perlu diingat, jika Anda ingin menambah jumlah pertanggungan, Anda mungkin harus membayar lebih dan kemungkinan besar harus mengikuti pemeriksaan medis.