Apa Kemungkinan Kerugian Maksimum (PML)?
Kemungkinan kerugian maksimum (PML) adalah kerugian maksimum yang diharapkan perusahaan asuransi akan terjadi pada polis. Probable maximum loss (PML) paling sering dikaitkan dengan polis asuransi properti, seperti asuransi kebakaran atau asuransi banjir.
Kemungkinan kerugian maksimum (PML) mewakili skenario terburuk bagi perusahaan asuransi dan membantu menentukan premi yang harus dibayar pemegang polis untuk polis asuransinya.
Poin Penting
- Kemungkinan kerugian maksimum (PML) adalah kerugian maksimum yang diperkirakan akan hilang oleh perusahaan asuransi atas polis asuransi.
- Penanggung menggunakan berbagai model dan data untuk menentukan risiko yang terkait dengan penjaminan polis, termasuk kemungkinan kerugian maksimum (PML).
- Setiap perusahaan asuransi mendefinisikan dan menghitung kemungkinan kerugian maksimum (PML) dengan cara yang berbeda.
- Menghitung kemungkinan kerugian maksimum (PML) memperhitungkan faktor-faktor berikut: nilai properti, faktor risiko, dan faktor mitigasi risiko.
- Semakin banyak faktor mitigasi risiko, semakin rendah kemungkinan kerugian maksimum (PML).
Memahami Probable Maximum Loss (PML)
Perusahaan asuransi menggunakan berbagai macam set data, termasuk kemungkinan kerugian maksimum (PML), saat menentukan risiko yang terkait dengan penjaminan polis asuransi baru, sebuah proses yang juga membantu menetapkan premi. Penanggung meninjau pengalaman kerugian masa lalu untuk bahaya serupa, profil risiko demografis dan geografis, dan informasi di seluruh industri untuk menetapkan premi.
Perusahaan asuransi mengasumsikan bahwa sebagian dari polis yang ditanggungnya akan mengalami kerugian, tetapi sebagian besar polis tidak. Perusahaan asuransi harus selalu memastikan bahwa ia memiliki cukup dana untuk membayar klaim polis, dan kemungkinan kerugian maksimum adalah salah satu dari banyak metrik yang membantu menentukan jumlah dana yang dibutuhkan.
Perusahaan asuransi berbeda dalam arti kemungkinan kerugian maksimum. Setidaknya ada tiga pendekatan berbeda untuk PML:
- PML adalah persentase risiko maksimum yang dapat mengalami kerugian pada titik waktu tertentu.
- PML adalah jumlah kerugian maksimum yang dapat ditangani oleh perusahaan asuransi di area tertentu sebelum menjadi bangkrut .
- PML adalah total kerugian yang diperkirakan akan ditanggung oleh perusahaan asuransi atas polis tertentu.