Keuangan – (Keuangan) | Finansial 2022

Pada dasarnya, memilih penasihat keuangan yang tepat adalah meluangkan waktu untuk berinvestasi dalam hubungan profesional jangka panjang yang seharusnya menjaga kesehatan keuangan dan masa depan Anda pada jalur yang benar. Pencarian harus melampaui referensi dari kolega, teman, dan keluarga dan menekankan pada kinerja investasi.

Faktanya, investor harus mendedikasikan upaya sebanyak yang mereka bisa untuk menemukan seorang profesional medis yang dengannya mereka mempercayai kesehatan fisik mereka. Penasihat keuangan yang tepat akan memberikan bantuan profesional yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan pendek.

Apa Pertanyaan Penting untuk Penasihat Keuangan?

Mempersempit penasihat keuangan yang tepat bisa menjadi pekerjaan rumah, tetapi mendapatkan nasihat keuangan ahli seringkali merupakan keputusan yang cerdas.
Berikut ini adalah pertanyaan yang harus ditanyakan ketika memilih penasihat keuangan yang berkualifikasi. Jika mereka tidak bisa atau menghindari menjawabnya, teruslah mencari.
Untuk penasihat, kemampuan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini mungkin menjadi perbedaan antara apakah klien potensial memutuskan untuk memilih Anda daripada pesaing atau tidak.

Apa Kualifikasi Profesional Anda?

Siapa pun dapat membagikan kartu nama dengan menyatakan bahwa mereka adalah penasihat keuangan, jadi penting untuk menanyakan tentang kualifikasi dan kredensial.

Meskipun ada banyak sekali penunjukan profesional, penasihat teratas biasanya memiliki kredensial seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP), analis keuangan yang disewa (CFA), dan konsultan keuangan yang disewa (ChFC).

Penasihat dengan sebutan CFP, misalnya, diatur, dilisensikan, dan mengambil kursus wajib yang terkait dengan perencanaan keuangan, seperti perencanaan perkebunan dan perencanaan pensiun.

Beberapa penasihat juga merupakan akuntan publik bersertifikat (CPA). Bagi mereka yang juga membutuhkan saran dan persiapan pajak, memilih perencana keuangan yang juga memiliki gelar CPA mungkin masuk akal.

Penasihat keuangan yang menjual saham, obligasi, reksa dana, atau asuransi memiliki lisensi termasuk Seri 6, Seri 7 , atau Seri 63. Untuk mendapatkan lisensi ini, mereka harus mengikuti ujian yang diselenggarakan oleh Otoritas Pengaturan Industri Keuangan .

Apakah Anda seorang RIA?

Beberapa penasihat keuangan adalah penasihat investasi terdaftar (RIA), yang berarti mereka memegang standar fidusia yang tinggi untuk melindungi investor. Standar fidusia mensyaratkan bahwa penasihat tanpa syarat selalu mengutamakan kepentingan terbaik klien mereka setiap saat, apa pun yang terjadi.

Penasihat yang bukan pemegang fidusia mematuhi standar yang kurang ketat yang disebut standar kesesuaian. Ini berarti bahwa setiap investasi yang mereka tawarkan harus sesuai untuk klien meskipun itu mungkin bukan untuk kepentingan terbaik mereka.

Sesuai dengan namanya, RIA juga diharuskan untuk mendaftar ke Securities and Exchange Commission atau negara bagian tempat mereka menjalankan bisnis.

Bagaimana Anda Mengenakan Biaya untuk Layanan Anda?

Sebagian besar RIA membebankan klien sejumlahpersentase dari aset yang dikelola atau biaya tetap atau tarif per jam.Penasihat yang hanya membayar tidak mendapatkan komisi atas produk investasi yang mereka jual kepada klien.Rata-rata mereka mengenakan biaya tidak lebih dari 2% dari aset yang dikelola.Persentase tersebut sering kali menurun semakin banyak aset yang Anda miliki untuk mereka kelola.

Penasihat yang bekerja untuk perusahaan layanan penuh, seperti pialang-dealer besar seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, biasanya mengenakan komisi atas produk investasi seperti saham, obligasi, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa , dan anuitas yang dibeli dan dijual. Secara teori, penasihat yang membebankan komisi bisa jadi kurang objektif saat merekomendasikan investasi.

Siapa Klien Khas Anda?

Penting untuk mengetahui jenis klien apa yang biasanya dilayani oleh penasihat keuangan yang Anda evaluasi untuk memastikan mereka memiliki pengalaman dan keahlian yang sesuai dengan keadaan Anda. Seorang milenial yang baru mulai menabung untuk masa pensiun, misalnya, mungkin tidak akan dilayani dengan baik oleh seorang penasihat yang terutama melayani para baby boomer yang mendekati masa pensiun atau mereka yang sudah pensiun.

Beberapa penasihat mengkhususkan diri pada klien dalam profesi tertentu. Jika Anda adalah seorang dokter medis atau pemilik usaha kecil, misalnya, tanyakan apakah mereka memiliki pengalaman dalam menangani klien serupa. Anda akan ingin menyewa seorang penasihat dengan keahlian mulai dari asuransi hingga pajak yang sesuai dengan keadaan Anda.

Bagaimana Anda Berkomunikasi dengan Klien?

Pastikan mereka bersedia untuk berkomunikasi sesering Anda merasa nyaman. Beberapa klien senang bertemu setahun sekali, sementara yang lain lebih suka bertemu setiap tiga bulan. Anda juga ingin mengetahui seberapa mudah mereka dapat diakses di luar rapat yang dijadwalkan. Tanyakan seberapa cepat mereka biasanya membalas telepon dan menjawab email.

Apakah Mereka Mengajukan Pertanyaan kepada Anda?

Pertanyaan yang diajukan penasihat kepada klien potensial selama pertemuan awal bisa diceritakan. Perencanaan keuangan lebih dari sekadar angka. Seorang penasihat yang berfokus pada menggembar-gemborkan kinerja bintang mungkin sebaiknya dihindari. Sebaliknya, mereka harus bertanya kepada Anda tentang tujuan keuangan Anda, kekhawatiran yang mungkin Anda miliki, dan seberapa nyaman Anda dengan risiko dalam hal berinvestasi.

Garis bawah

Meskipun tidak ada kekurangan penasihat keuangan, memilih yang tepat bisa jadi menakutkan. Penting untuk mewawancarai seorang penasihat yang Anda pertimbangkan seperti Anda akan menjadi kandidat pekerjaan. Pastikan Anda memahami bagaimana mereka diberi kompensasi dan apakah mereka memiliki kredensial dan pengalaman untuk menghasilkan rencana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keadaan keuangan pribadi Anda.