Kewajiban Sensitif Bunga – (Keuangan)

oleh

Apa Kewajiban Sensitif Bunga?

Kewajiban sensitif bunga adalah jenis simpanan jangka pendek dengan suku bunga variabel yang dimiliki bank untuk pelanggan. Kewajiban yang peka terhadap bunga membentuk sejumlah besar aset sebagian besar bank, yang mencakup sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan rekening Super NOW .

Poin Penting

  • Kewajiban sensitif bunga adalah simpanan jangka pendek dengan suku bunga variabel yang dimiliki bank untuk pelanggan.
  • Karena kewajiban yang sensitif terhadap bunga didasarkan pada suku bunga variabel, bank harus mengelola risiko suku bunga yang sesuai karena perubahan suku bunga dari waktu ke waktu.
  • Contoh kewajiban yang sensitif terhadap bunga adalah sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan rekening Super NOW.
  • Peraturan Q dari Undang-Undang Moneter 1980 membuat perubahan peraturan yang mengakibatkan bank harus merestrukturisasi cara mereka mengelola risiko suku bunga.

Memahami Kewajiban Sensitif Bunga

Ada dua jenis suku bunga utama: suku bunga tetap dan suku bunga variabel. Misalnya, suku bunga tetap adalah suku bunga kewajiban, seperti pinjaman atau hipotek, yang tetap sama untuk seluruh jangka waktu atau bagian tertentu dari istilah. Suku bunga variabel pada pinjaman atau sekuritas akan berfluktuasi dari waktu ke waktu, berdasarkan suku bunga acuan atau indeks yang mendasari, yang berubah secara berkala. Suku bunga variabel juga dikenal sebagai suku bunga mengambang.

Bagi konsumen, keuntungan dari suku bunga tetap mencakup pembayaran tetap dari waktu ke waktu karena suku bunga pinjaman suku bunga tetap tetap sama, sehingga lebih mudah untuk menganggarkan anggaran untuk masa depan. Kerugian dapat mencakup kehilangan suku bunga awal yang lebih rendah dalam pinjaman variabel. Suku bunga variabel pada hipotek (sering disebut hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau ARM) mulai rendah dan ditetapkan untuk beberapa tahun pertama pinjaman dan menyesuaikannya setelah periode ini.

Seperti disebutkan di atas, kewajiban bunga-sensitif variable rate deposito (yaitu, deposito sensitif terhadap fluktuasi tingkat suku bunga). Artinya, nilainya berubah seiring waktu. Tujuan bank adalah untuk menyimpan simpanan pelanggan selama mungkin, karena cara mereka meminjamkan uang kepada pelanggan lain, mendapatkan bunga atas pinjaman tersebut, yang diterjemahkan menjadi keuntungan. Menghasilkan bunga deposito menarik bagi pelanggan karena memungkinkan pengembalian uang mereka, sebagai investasi, daripada hanya duduk di akun dengan santai.

Produk Kewajiban Sensitif Kepentingan Umum

Contoh kewajiban yang sensitif terhadap bunga termasuk sertifikat pasar uang, rekening tabungan, dan rekening Super NOW.

Sertifikat pasar uang memiliki likuiditas tinggi dan jangka waktu yang sangat singkat, dengan durasi mulai dari semalam hingga kurang dari satu tahun. Instrumen pasar uang umum termasuk deposito eurodollar, sertifikat deposito yang dapat dinegosiasikan (CD), akseptasi bankir, tagihan US Treasury, kertas komersial, catatan kota, dana federal, dan perjanjian pembelian kembali (repo).

Rekening tabungan adalah produk yang lebih sederhana. Tidak seperti rekening giro , rekening tabungan memang dikenakan beberapa bunga (tingkat yang sederhana). Bank atau lembaga keuangan dapat membatasi jumlah penarikan dari rekening tabungan setiap bulan dan dapat mengenakan biaya kecuali rekening tersebut memiliki saldo bulanan rata-rata tertentu (misalnya, $ 100).

Dibuat pada tahun 1982, akun Super NOW menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada akun Negotiable Order of Withdrawal (SEKARANG) tetapi masih menawarkan tingkat yang lebih rendah daripada akun pasar uang.

Kewajiban dan Regulasi Sensitif Bunga Q

Peraturan Q dari Undang-Undang Moneter 1980 mulai menghapus secara bertahap plafon suku bunga pada tahun 1986. Penghapusan bertahap ini, dikombinasikan dengan penghapusan sebagian besar penalti penarikan awal, meningkatkan volatilitas kepemilikan giro di rekening pelanggan. Giro sangat penting bagi bank untuk memberikan pinjaman dan mendapatkan bunga (keuntungan) atas pinjaman tersebut. Perubahan tersebut menyebabkan bank harus menyesuaikan pengelolaan risiko suku bunganya .

Artikel terkait

  1. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  2. Rekening tabungan
  3. Akun pasar uang
  4. Rekening giro
  5. Regresi Linier Berganda (MLR)
  6. Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?
  7. Hipotek tingkat variabel
  8. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  9. 5 Alternatif Terbaik untuk Rekening Tabungan Bank
  10. Suku Bunga Variabel