Kode Kredit Konsumen Seragam (UCCC) | Finansial 2022

Apa Kode Kredit Konsumen Seragam (UCCC)?

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) adalah kode etik yang mengatur transaksi kredit konsumen. Ini memberikan pedoman untuk hukum yang terkait dengan pembelian dan penggunaan semua jenis produk kredit dari hipotek hingga kartu kredit. Hal ini dimaksudkan untuk melindungi konsumen yang menggunakan kredit dari penipuan dan kesalahan informasi.

Memahami Uniform Consumer Credit Code (UCCC)

Kode Kredit Konsumen Seragam telah disetujui oleh Konferensi Komisaris Nasional tentang Uniform State Laws pada tahun 1968. Kemudian direvisi pada tahun 1974 untuk mengikuti perubahan legislatif dan keuangan dalam sistem. Kode itu sendiri bukan hukum federal atau negara bagian, tetapi negara bagian dapat menggunakannya untuk membuat undang-undang kredit konsumen yang konsisten .

Meskipun tidak digunakan secara nasional, kode tersebut telah diadopsi oleh sembilan negara bagian — Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Utah, dan Wyoming — dengan negara bagian lain memasukkan setidaknya beberapa ketentuannya ke dalam undang-undang mereka. South Carolina dan Wisconsin memiliki kode yang sangat mirip dengan UCCC.

Referensi cepat

Kode Kredit Konsumen Seragam bukanlah hukum negara bagian atau federal.

Salah satu pedoman paling signifikan dalam UCCC adalah pembatasan suku bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman. Namun, plafon aktual pada tarif bervariasi sesuai dengan jenis kredit yang diberikan. Kode tersebut juga mendorong suku bunga yang lebih rendah dengan membatasi hambatan masuk ke bidang kredit konsumen. Kode melakukan ini berdasarkan teori bahwa semakin banyak persaingan akan menghasilkan tarif konsumen yang lebih rendah.

Di luar perlindungan dari riba — peminjaman uang secara ilegal dan mengenakan biaya yang sangat tinggi — banyak pedoman yang membahas tentang pembuatan kontrak yang adil yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman kepada konsumen. Misalnya, kode melarang penggunaan klausul waiver-of-defense dalam pemberian pinjaman. Klausul pengabaian pembelaan menyatakan bahwa peminjam melepaskan hak atas pembelaan hukum apa pun jika terjadi konflik dengan pemberi pinjaman. Ketentuan tersebut memungkinkan pemberi pinjaman untuk menerima keputusan ringkasan terhadap peminjam tanpa kesempatan untuk perlindungan baik di pengadilan atau arbitrase .

Kode tersebut juga membatasi apa yang disebut transaksi yang tidak masuk akal. Kesepakatan ini biasanya tunduk pada interpretasi tetapi mengacu pada negosiasi yang sangat sepihak sehingga dianggap tidak dapat dilaksanakan. Praktik sepihak ini mungkin termasuk penafian garansi atau kesalahan penyajian produk yang mencolok.

Poin Penting

Uniform Consumer Credit Code (UCCC) adalah kode etik untuk mencegah penipuan dan kesalahan informasi dalam transaksi kredit.
Sembilan negara telah mengadopsi kode tersebut, sementara yang lain telah memasukkan ketentuannya.
Kode tersebut memberikan pedoman untuk kredit termasuk pembatasan suku bunga, perlindungan dari riba, dan pembuatan kontrak yang adil.

Pertimbangan Khusus

Kartu kredit adalah jenis kredit konsumen yang relatif baru ketika versi kode pertama ditulis. Namun dengan peningkatan penggunaan kartu kredit, pedoman UCCC terbukti sangat penting untuk melindungi konsumen. Salah satu petunjuk utama mengatakan bank yang menerbitkan kartu kredit juga tunduk pada klaim pemegang kartu terhadap pedagang.

Karena teknologi dan sistem baru dirancang dan lanskap untuk keuangan berubah, layanan tertentu tetap dikecualikan dari UCCC. Misalnya, perjanjian bagi hasil (ISA) yang diujicobakan oleh universitas di Indiana tidak tunduk pada UCCC. Berdasarkan perjanjian tersebut, lembaga pendidikan mengambil sebagian dari pengeluaran siswa dengan imbalan bagian dari pendapatan masa depan mereka.

Hukum federal telah menggantikan beberapa pedoman kode. Salah satu contohnya adalah pembatasan praktik penagihan agresif, yang sekarang diatur oleh Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Lainnya adalah pedoman asli tentang pengungkapan persyaratan pinjaman. The Truth in Lending Act (TILA) sekarang memuat aturan-aturan itu.

Sejarah Uniform Consumer Credit Code (UCCC)

Seperti disebutkan di atas, UCCC didirikan pada tahun 1968 sebagai cara untuk melindungi konsumen dari transaksi kredit predator dan meragukan.Amandemen dibuat pada tahun 1974 untuk memperbarui kode tersebut karena industri keuangan dan lanskap hukum berubah.

Kode tersebut dikembangkan oleh Konferensi Komisioner Nasional tentang Uniform State Laws — juga disebut sebagaiUniform Law Commission .Komisi tersebut dibentuk pada tahun 1892 untuk memberikan undang-undang dan stabilitas yang jelas kepada negara-negara bagian dalam hukum perundang-undangan.Sebanyak 350 komisaris — semuanya adalah pengacara — ditunjuk oleh negara bagian, District of Columbia, Puerto Rico, dan US Virgin Islands.

Komisi bertanggung jawab atas lebih dari 300 tindakan seragam yang berbeda termasuk UCCC dan Uniform Commerical Code (UCC).UCC adalah seperangkat hukum dan peraturan yang dimaksudkan untuk membantu menstandarkan transaksi bisnis antar entitas di negara bagian yang berbeda.Kode tersebut dibuat pada tahun 1952 sebagai tanggapan atas masalah yang dihadapi perusahaan dalam menjalankan bisnis lintas negara bagian.Diadopsi oleh sebagian besar negara bagian, UCC memberikan pedoman dan standar hukum yang mengatur transaksi seperti perbankan dan pinjaman.

Tindakan lain yang dikembangkan oleh komisi mencakup berbagai topik termasuk hukum keluarga dan domestik, real estat, surat pengesahan hakim, hukum komersial, penyelesaian perselisihan, perwalian, dan hukum real .