Apa Komitmen pinjaman?
Komitmen pinjaman adalah perjanjian oleh bank komersial atau lembaga keuangan lain untuk meminjamkan bisnis atau individu sejumlah uang tertentu. Komitmen pinjaman berguna bagi konsumen yang ingin membeli rumah atau bisnis yang berencana melakukan pembelian besar.
Pinjaman dapat berbentuk sekaligus atau — dalam kasus komitmen pinjaman terbuka — jalur kredit yang dapat digunakan peminjam sesuai kebutuhan (hingga batas yang ditentukan sebelumnya).
Poin Penting
- Komitmen pinjaman adalah perjanjian oleh bank komersial atau lembaga keuangan lain untuk meminjamkan bisnis atau individu sejumlah uang tertentu.
- Komitmen pinjaman berguna bagi konsumen yang ingin membeli rumah atau bisnis yang berencana melakukan pembelian besar.
- Pinjaman dapat berupa satu jumlah sekaligus atau jalur kredit yang dapat digunakan peminjam sesuai kebutuhan (hingga batas yang ditentukan sebelumnya).
- Komitmen pinjaman dapat dijamin atau tanpa jaminan; komitmen yang dijamin biasanya didasarkan pada kelayakan kredit peminjam dan memiliki beberapa bentuk jaminan yang mendukungnya. sedangkan komitmen tanpa jaminan hanya didasarkan pada kelayakan kredit peminjam (tidak ada jaminan yang mendukungnya).
Memahami Komitmen Pinjaman
Lembaga keuangan membuat komitmen pinjaman berdasarkan kelayakan kredit peminjam dan — jika itu adalah komitmen yang dijamin — pada nilai suatu bentuk jaminan. Dalam kasus konsumen perorangan, agunan ini mungkin berupa rumah. Peminjam kemudian dapat menggunakan dana yang tersedia berdasarkan komitmen pinjaman, hingga batas yang disepakati. Komitmen pinjaman ujung terbuka bekerja seperti jalur kredit bergulir: Ketika peminjam membayar kembali sebagian dari pokok pinjaman, pemberi pinjaman menambahkan jumlah itu kembali ke batas pinjaman yang tersedia.
Referensi cepat
Suku bunga saat memperoleh komitmen pinjaman yang dijamin mungkin lebih rendah, tetapi jenis pinjaman ini membutuhkan jaminan; jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut, Anda mungkin berisiko kehilangan agunannya.
Jenis Komitmen Pinjaman
Komitmen pinjaman dapat dijamin atau tanpa jaminan.
Komitmen Pinjaman Terjamin
Komitmen yang dijamin biasanya didasarkan pada kelayakan kredit peminjam dan memiliki beberapa bentuk jaminan yang mendukungnya. Dua contoh komitmen pinjaman jaminan terbuka bagi konsumen adalah kartu kredit yang dijamin – di mana uang di rekening bank berfungsi sebagai jaminan – dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) – di mana ekuitas di rumah digunakan sebagai jaminan.
Karena batas kredit biasanya didasarkan pada nilai aset yang dijamin, batas kredit seringkali lebih tinggi untuk komitmen pinjaman yang dijamin daripada untuk komitmen pinjaman tanpa jaminan. Selain itu, tingkat bunga pinjaman mungkin lebih rendah dan waktu pengembalian mungkin lebih lama untuk komitmen pinjaman yang dijamin daripada untuk yang tidak dijamin. Namun, proses persetujuan biasanya membutuhkan lebih banyak dokumen dan memakan waktu lebih lama dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan.
Pemberi pinjaman memegang akta atau kepemilikan agunan – atau menempatkan hak gadai pada aset – sampai pinjaman tersebut lunas. Gagal membayar pinjaman yang dijamin dapat mengakibatkan pemberi pinjaman mengambil alih kepemilikan dan menjual aset yang dijamin, di mana mereka kemudian akan bertanggung jawab untuk menggunakan hasil tersebut untuk menutupi pinjaman.
Komitmen Pinjaman Tanpa Agunan
Pinjaman yang tidak memiliki jaminan apa pun, terutama didasarkan pada kelayakan kredit peminjam. Kartu kredit tanpa jaminan adalah salah satu contoh yang sangat mendasar dari komitmen pinjaman ujung terbuka tanpa jaminan. Biasanya, semakin tinggi skor kredit peminjam , semakin tinggi batas kreditnya.
Namun, tingkat bunga mungkin lebih tinggi daripada komitmen pinjaman yang dijamin karena tidak ada jaminan yang mendukung hutang. Pinjaman tanpa jaminan biasanya memiliki jadwal pembayaran minimum tetap dan tingkat suku bunga. Proses untuk memperoleh pinjaman jenis ini seringkali membutuhkan lebih sedikit dokumen dan waktu persetujuan daripada komitmen pinjaman yang dijamin.
Keuntungan dan Kerugian dari Komitmen Pinjaman
Komitmen pinjaman ujung terbuka fleksibel dan dapat berguna untuk membayar kewajiban hutang jangka pendek yang tidak terduga atau menutupi keadaan darurat keuangan. Selain itu, HELOC biasanya memiliki suku bunga rendah, yang dapat membuat pembayaran mereka lebih terjangkau. Kartu kredit yang dijamin dapat membantu konsumen membangun atau membangun kembali kredit mereka; membayar tagihan mereka tepat waktu dan menjaga agar total hutang kartu kredit tetap rendah akan meningkatkan nilai kredit mereka, dan pada waktunya mereka mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan.
Kelemahan dari komitmen pinjaman yang dijamin adalah peminjam yang mengambil terlalu banyak uang dan tidak dapat membayar kembali pinjaman mungkin harus kehilangan agunan mereka. Misalnya, ini bisa berarti kehilangan rumah. Komitmen tanpa jaminan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, yang membuat pinjaman menjadi lebih mahal.
Related Posts
- Biaya komitmen
- Pinjaman vs. Lini Kredit: Apa bedanya?
- Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
- Line of Credit (LOC)
- Komitmen yang kuat
- Komitmen modal
- Pinjaman Tanpa Agunan
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Lima C Kredit
- Komitmen maju