Sebuah penasihat keuangan adalah seorang profesional yang bekerja secara independen atau dipekerjakan oleh sebuah perusahaan keuangan yang memberikan bimbingan kepada klien tentang investasi dan uang keputusan. Penasihat menghasilkan uang dengan membebankan klien komisi untuk perdagangan atau biaya penasihat untuk akun yang dikelola. Selama beberapa tahun terakhir, industri penasihat keuangan telah bergeser dari peran “pialang saham” ke pendekatan perencanaan keuangan yang lebih holistik.
Tidak semua orang di bidang penasihat keuangan memiliki pengetahuan, latar belakang, atau keterampilan yang sama. Di sini kita menjelaskan beberapa faktor kunci yang harus Anda perhatikan untuk membantu memastikan bahwa profesional keuangan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pekerjaan yang baik.
Apa Kualifikasi yang dibutuhkan setiap penasihat keuangan?
- Penasihat keuangan yang baik harus memiliki kualifikasi yang sesuai untuk mengelola investasi Anda dan memberi Anda nasihat yang baik untuk masalah keuangan Anda.
- Memiliki pelatihan dan pendidikan akademis dan profesional merupakan indikator yang baik bahwa penasihat Anda terhubung dengan dunia keuangan dan ekonomi dan memahami banyak kerumitannya.
- Kredensial tambahan, seperti penunjukan CFP atau CFA, dapat memberi Anda keyakinan lebih lanjut bahwa penasihat Anda telah menjalani pendidikan profesional yang ketat dan lulus ujian kualifikasi untuk pengetahuan mereka.
Persyaratan Pendidikan
Perusahaan pialang mengharuskan semua pelamar penasihat keuangan baru memiliki setidaknya gelar sarjana dari lembaga pendidikan terakreditasi. Jurusan bisa bervariasi, tetapi kebanyakan di bidang keuangan, pemasaran atau bisnis. Sebuah Master di bidang Administrasi Bisnis (MBA) tidak diperlukan, tetapi pasti menambah resume penasihat keuangan ini.
Lisensi Profesional
Penasihat keuangan harus lulus dan memiliki izin Wakil Sekuritas Umum, juga dikenal sebagai Seri 7. Tes ini mencakup semua pengetahuan dan peraturan dasar investasi yang harus diketahui oleh penasihat keuangan. Penasihat keuangan juga memiliki lisensi Seri 63, yang merupakan lisensi Seragam Agen Sekuritas Negara. Hal ini memungkinkan para penasihat untuk menjalankan bisnis di berbagai negara bagian. Penasihat yang ingin membebankan biaya penasihat juga harus mengikuti ujian Seri 65 atau ujian Hukum Penasihat Investasi Seragam. Ketiga lisensi ini dipegang oleh sebagian besar penasihat keuangan di industri.
Ada banyak lisensi lain yang dapat diperoleh penasihat keuangan yang memungkinkan mereka menjual produk tambahan. Banyak penasihat mendapatkan lisensi asuransi jiwa, kesehatan, dan variabel. Ini memungkinkan penasihat untuk menjual asuransi jiwa, asuransi kesehatan, perawatan jangka panjang, dan anuitas variabel. Ada beberapa investasi lain yang memerlukan lisensi sebelum dapat dijual, seperti kontrak berjangka yang memerlukan Seri 31, atau komoditas yang memerlukan Seri 3.
Sertifikasi dan Penunjukan
Penasihat keuangan selanjutnya dapat membangun kredibilitas mereka dengan mendapatkan sertifikasi. Sertifikasi tidak diperlukan tetapi didorong oleh perusahaan pialang. Sertifikasi paling populer adalah CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Ujian ini dikeluarkan oleh Certified Financial Planner Board of Standards Inc. dan menguji para penasihat tentang kemampuan dan bakat mereka untuk memiliki pendekatan holistik yang komprehensif terhadap perencanaan keuangan. Dewan CFP juga memiliki kode etik yang ketat dan standar tanggung jawab profesional yang memberi tahu klien bahwa siapa pun yang mempertahankan tanda CFP memiliki integritas tinggi.
Ada banyak sebutan lain yang tersedia untuk penasihat keuangan. Chartered Financial Consultant (ChFC) dikeluarkan oleh American College dan menawarkan program serupa dengan CFP. Konsultan Manajemen Investasi Chartered (CIMA) dikeluarkan oleh Asosiasi Konsultan Manajemen Investasi (IMCA) dan diarahkan untuk analisis investasi dan portofolio. Ada banyak sebutan dan sertifikasi berbeda yang tersedia, dengan beberapa di antaranya jauh lebih sulit diperoleh daripada yang lain.
Latar Belakang dan Keterampilan
Penasihat keuangan juga perlu memiliki pengalaman dunia nyata, lebih disukai dalam pengaturan bisnis atau penjualan. Keterampilan penjualan interpersonal diperlukan untuk penasihat, karena tujuannya adalah untuk menarik klien baru. Jika penasihat keuangan baru kesulitan berkomunikasi dan menjual kepada prospek, tidak ada peluang untuk berhasil.
Penasihat keuangan baru juga jarang direkrut langsung dari perguruan tinggi, karena mereka membutuhkan pengalaman. Kebanyakan penasihat cenderung memiliki karir sebelumnya di industri lain. Manajer cabang, yang sering bertanggung jawab atas perekrutan, lebih percaya diri dalam mempekerjakan pelamar paruh baya dengan pengalaman daripada orang muda berwajah segar.
Penasihat juga harus memiliki kualitas kewirausahaan, mirip dengan pemilik bisnis. Begitu seorang penasihat membuat buku bisnis, semangat kewirausahaan inilah yang membedakan yang sukses dari yang biasa-biasa saja. Mempertahankan klien dan praktik penasihat keuangan mirip dengan menjalankan bisnis. Penasihat yang sukses menggunakan pendekatan sistematis untuk layanan klien, pemasaran dan investasi. Penasihat ini proaktif, bukan reaktif, kepada klien. Di sana praktik berjalan seperti mesin yang diminyaki dengan baik yang siap untuk berkembang.
Artikel terkait
- Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?
- Memecah lisensi Efek Keuangan
- Cara Mendapatkan Lisensi Real Estat di California (CA)
- Penerima Lisensi
- Komisi VS berbasis biaya: Penasihat mana yang lebih baik?
- Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Penasihat Keuangan Hanya Bayar
- Standar Etika yang Harus Anda Harapkan Dari Penasihat Keuangan
- Mendapatkan Lisensi Real Estat Anda
- Menjadi penasihat keuangan independen
- Perjanjian lisensi