Apa Lapisan buffer?
Lapisan penyangga adalah jumlah yang menjadi tanggung jawab pihak yang diasuransikan antara polis utamanya dan polis tambahan. Biasanya, jumlah ini mengacu secara khusus pada pertanggungan kewajiban, tetapi dapat merujuk ke semua klaim.
Poin Penting
- Lapisan penyangga adalah risiko yang masih membayangi pihak yang diasuransikan antara polis asuransi utama mereka dan polis asuransi tambahan yang mereka beli.
- Perusahaan atau pihak yang diasuransikan lainnya mungkin memiliki polis utama yang hanya melindungi mereka hingga jumlah dolar tertentu dan polis tambahan yang melindungi mereka pada tingkat yang lebih tinggi.
- Di antara dua poin pertanggungan tersebut terdapat lapisan kewajiban yang harus diputuskan oleh perusahaan untuk ditutup dengan polis tambahan, atau berisiko harus membayar sendiri jika klaim diajukan.
Memahami Lapisan Buffer
Lapisan penyangga mengacu pada jumlah risiko yang tetap dihadapi pihak yang diasuransikan, bahkan saat memegang beberapa polis asuransi. Perusahaan asuransi mulai menulis polis dengan nilai pertanggungan yang lebih rendah karena perubahan di pasar asuransi. Menanggapi perusahaan asuransi yang kurang bersedia untuk memperpanjang polis utama hingga batas atas, klaim dan pembayaran yang berlebihan telah menciptakan lingkungan di mana berbagai polis menjadi lebih umum.
Bagaimana Lapisan Buffer Bekerja
Perusahaan membeli polis asuransi yang mencakup estimasi kewajiban mereka. Kadang-kadang jumlah yang dapat mereka beli dalam satu polis mungkin tidak memberikan perlindungan yang cukup untuk risiko yang mereka rasakan, sehingga perusahaan akan memilih untuk membeli polis sekunder untuk mengimbangi risiko tambahan.
Ketika kebijakan kedua tidak dimulai di mana kebijakan utama ditutup, ada lapisan kewajiban di antara kedua kebijakan, yang dikenal sebagai lapisan penyangga. Perusahaan dapat meminta polis ketiga untuk menutupi bagian ini, jika tidak, ini akan menjadi tanggung jawab perusahaan jika terjadi kerugian.
Perusahaan yang paling diuntungkan dari mengasuransikan lapisan penyangga mereka adalah perusahaan angkutan truk, kondominium dan kompleks apartemen, dan perusahaan mana pun yang telah mengalami banyak klaim atau kerugian yang berlebihan.
Contoh Buffer Layer
Misalnya, pertimbangkan asosiasi kondominium yang membawa polis asuransi induk dengan cakupan kewajiban $ 250.000, mengasuransikan kondominium dari kerugian hingga $ 250.000. Asosiasi kondominium telah memutuskan bahwa mereka membutuhkan pertanggungan tambahan karena meningkatnya aktivitas badai di daerah tersebut dan menentukan potensi kerugian bisa mencapai $ 500.000. Asosiasi membeli polis tambahan yang mencakup kondominium hingga $ 500.000.
Namun, kebijakan tambahan ini hanya mencakup kerugian mulai dari $ 350.000. Perbedaan antara kedua kebijakan ini adalah $ 100.000, yang berarti bahwa lapisan penyangga adalah $ 100.000, yang merupakan potensi tanggung jawab keuangan asosiasi dalam kerugian. Untuk menghindari keharusan membayar $ 100.000, Libra Association mencari kebijakan kewajiban penyangga yang mencakup pengeluaran yang tersisa.
Ada polis asuransi kewajiban penyangga yang tersedia bagi perusahaan untuk menjembatani kesenjangan antara lapisan pertanggungan utama dan berlebih. Setiap perusahaan perlu memutuskan apa risiko yang dirasakan versus modal yang perlu ditutupi jika klaim perlu diajukan. Jika perusahaan lebih suka membayar sendiri untuk menghindari kemungkinan premi yang lebih tinggi, perusahaan dapat memilih untuk menahan dua polis dan membayar kelebihan.
Artikel terkait
- Tinggal di New York City: Co-ops vs kondominium
- Pengantar Membeli Kondominium
- Biaya kondominium
- 4 Kesalahpahaman Uang Tentang Kondominium
- Apa yang harus diketahui sebelum membeli kondominium
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Asuransi Jiwa Term
- Kondominium
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan