Manfaat utama dari asuransi jiwa adalah untuk menciptakan sebuah perkebunan yang dapat menyediakan bagi para penyintas atau meninggalkan sesuatu untuk amal. Premi tunggal jiwa (SPL) adalah jenis asuransi di mana sejumlah uang dibayarkan ke dalam polis sebagai imbalan atas manfaat kematian yang dijamin sampai Anda meninggal dunia. Di sini kita melihat beberapa versi berbeda dari SPL yang tersedia, Â menawarkan berbagai pilihan investasi dan ketentuan penarikan.
Dengan asuransi jiwa premi tunggal, uang yang diinvestasikan menumpuk dengan cepat karena polis didanai sepenuhnya. Besar kecilnya manfaat kematian tergantung pada jumlah yang diinvestasikan dan usia serta kesehatan tertanggung. Dari perspektif perusahaan asuransi, orang yang lebih muda dianggap memiliki sisa harapan hidup yang lebih lama, sehingga dana yang dibayarkan dalam premi lebih banyak waktu untuk tumbuh sebelum manfaat kematian diharapkan dibayarkan. Dan, tentu saja, semakin besar jumlah modal yang awalnya Anda kontribusikan untuk polis Anda, semakin besar pula manfaat kematian Anda. Misalnya, seorang wanita berusia 60 tahun mungkin menggunakan premi tunggal $ 25.000 untuk memberikan tunjangan kematian bebas pajak penghasilan sebesar $ 50.000 kepada penerima manfaatnya, sedangkan premi tunggal pria berusia 50 tahun sebesar $ 100.000 dapat mengakibatkan tunjangan kematian sebesar $ 400.000.
Apa Lihat asuransi jiwa single-premium?
Sementara manfaat kematian dari polis asuransi memberi Anda sarana yang efisien untuk menafkahi tanggungan Anda, Anda juga perlu mempertimbangkan kebutuhan tak terduga yang mungkin muncul sebelum Anda meninggal. Anda mungkin memahami pentingnya asuransi perawatan jangka panjang (LTC) , karena perawatan jangka panjang seringkali menjadi masalah yang mahal. Tetapi bagaimana jika Anda tidak sanggup membayar premi LTC tahunan? SPL dapat menawarkan solusi.
Beberapa kebijakan SPL memberi Anda akses bebas pajak ke tunjangan kematian untuk membayar biaya perawatan jangka panjang. Fitur ini dapat membantu melindungi aset Anda yang lain dari biaya perawatan jangka panjang yang berpotensi membengkak. Manfaat kematian yang tersisa dalam polis saat Anda meninggal akan memberikan bebas pajak penghasilan kepada penerima Anda. Dan jika Anda tidak menggunakannya, uang itu akan masuk ke orang yang Anda cintai seperti yang Anda rencanakan sebelumnya. Oleh karena itu, rencana SPL Anda memungkinkan Anda untuk memenuhi kebutuhan perawatan jangka panjang Anda sesuai kebutuhan, tetapi tetap menyisakan jumlah maksimum manfaat kematian Anda tetap utuh untuk tanggungan Anda.
Sejumlah rencana SPL juga memungkinkan Anda untuk menarik sebagian dari tunjangan kematian jika Anda didiagnosis dengan penyakit mematikan dan memiliki harapan hidup 12 bulan atau kurang. Fleksibilitas ini dapat membuat keputusan untuk membayar premi tunggal yang besar tidak terlalu menakutkan, dan penting untuk dipertimbangkan jika Anda memiliki aset keuangan yang terbatas di luar SPL.
Opsi Investasi Dengan Kebijakan SPL
Ada dua polis premi tunggal populer yang menawarkan opsi investasi berbeda:
- Premi tunggal seumur hidup membayar tingkat bunga tetap berdasarkan pengalaman investasi perusahaan asuransi dan kondisi ekonomi saat ini.
- Kehidupan variabel premium tunggal memungkinkan pemilik polis untuk memilih dari menu saham yang dikelola secara profesional, obligasi dan sub-akun pasar uang, serta akun tetap.
Pilihan Anda harus bergantung pada kemampuan Anda untuk menangani perubahan pasar, komposisi aset lain dalam portofolio Anda , dan bagaimana Anda berencana menggunakan nilai tunai polis. Dengan suku bunga tetap , Anda dapat bergantung pada keamanan dan stabilitas tingkat pertumbuhan konstan dalam polis Anda, tetapi Anda kehilangan potensi keuntungan jika pasar keuangan berjalan dengan baik. Manfaat kematian minimum ditetapkan saat Anda membeli polis, tetapi jika nilai akun polis tumbuh melebihi jumlah tertentu, maka manfaat kematian juga dapat naik.
Di sisi lain, jika Anda bersedia mengambil risiko kinerja buruk untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar, polis asuransi jiwa variabel dengan sub-rekening yang diinvestasikan dalam ekuitas dan obligasi mungkin lebih masuk akal bagi Anda.
Opsi Penarikan
Kebijakan SPL memberi Anda kendali atas investasi Anda, memungkinkan akses ke nilai tunai untuk keadaan darurat, pensiun, atau peluang lainnya. Salah satu cara untuk memanfaatkan uang tunai dalam polis adalah dengan pinjaman. Anda biasanya dapat mengambil pinjaman sebesar 90% dari nilai penyerahan tunai polis. Ini tentu saja akan mengurangi nilai penyerahan tunai polis dan manfaat kematian, tetapi Anda memiliki opsi untuk membayar kembali pinjaman dan mendapatkan kembali manfaatnya.
Perusahaan juga akan membiarkan Anda menarik dana dan mengurangi penarikan dari nilai penyerahan tunai polis. Mereka biasanya memiliki jumlah minimum yang dapat Anda keluarkan. Jumlah yang dapat Anda ambil setiap tahun tanpa membayar biaya penyerahan mungkin 10% dari premi yang dibayarkan atau 100% dari keuntungan polis, mana yang lebih besar.
Namun, biaya tambahan dapat timbul dari penarikan atau pinjaman dari SPL Anda, karena polis SPL biasanya dianggap sebagai kontrak endowment yang dimodifikasi. Ini berarti ada penalti IRS 10% untuk semua keuntungan yang ditarik atau dipinjam sebelum usia 59½. Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas keuntungan tersebut. Ditambah jika Anda mencairkan polis, perusahaan asuransi mungkin memukul Anda dengan biaya penyerahan.
Investasi Tumbuh Penangguhan Pajak
Investasi Anda akan tumbuh ditangguhkan pajak dalam polis. Seperti disebutkan di atas, Anda akan membayar pajak atas penghasilan jika Anda menarik atau meminjam dari polis, tetapi penerima manfaat yang Anda sebutkan akan menerima manfaat bebas pajak penghasilan dan tanpa penundaan waktu dan biaya pengesahan hakim. Ini adalah manfaat penting, karena Anda tidak ingin upaya dan biaya yang Anda curahkan untuk memberikan tunjangan kematian bagi tanggungan Anda diredam oleh penundaan waktu yang tidak semestinya dan biaya pengesahan hakim.
SPL Memiliki Kekurangan
Jumlah minimum yang dapat Anda investasikan dalam polis SPL umumnya $ 5.000, yang dapat menjadi penghalang biaya bagi banyak investor. Penambahan tidak diperbolehkan. Anda sebaiknya hanya mempertimbangkan untuk menggunakan dana yang ingin Anda wariskan ke generasi berikutnya atau untuk membantu mendanai tujuan jangka panjang, seperti pensiun. Selain itu, Anda harus memenuhi standar underwriting medis perusahaan asuransi agar memenuhi syarat untuk SPL.
Garis bawah
Jika Anda memiliki uang tunai yang tidak Anda butuhkan saat ini dan Anda menginginkan perlindungan asuransi jiwa yang terjamin untuk keluarga atau badan amal favorit Anda, asuransi jiwa premi tunggal mungkin merupakan produk yang ideal untuk Anda. Ini juga merupakan cara terbaik untuk memulai program asuransi jiwa anak.
Misalnya, Anda dapat menetapkan anak atau cucu sebagai tertanggung dan menyimpan polis atas nama Anda. Dengan begitu, Anda masih memiliki kendali atas nilai tunai. Atau Anda bisa menjadikan mereka pemilik sebagai cara untuk menghapus kebijakan dari harta milik Anda. Bagaimanapun Anda memilih untuk menggunakan polis asuransi jiwa premi tunggal, ingatlah untuk mempertimbangkan situasi keuangan pribadi Anda dan kendaraan pensiun lainnya yang sudah digunakan sehingga Anda dapat memilih dan membentuk polis Anda yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Selain itu, bandingkan paket premi tunggal dari beberapa perusahaan berbeda untuk memastikan Anda akan menerima polis asuransi jiwa terbaik .
Related Posts
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Asuransi jiwa single-premium
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa
- 6 Cara Menangkap Nilai Tunai dalam Asuransi Jiwa