Makan dengan Baik, Tidur Nyenyak – (Keuangan)

Apa Makan dengan Baik, Tidur Nyenyak?

“Makan dengan baik, tidur nyenyak” adalah pepatah yang, mengacu pada tradeoff pengembalian risiko, mengatakan bahwa jenis keamanan yang dipilih investor bergantung pada apakah mereka ingin menghasilkan keuntungan tinggi atau memiliki ketenangan pikiran. Pengorbanan ini dapat dianggap sebagai penyeimbangan kebutuhan pengembalian dan toleransi risiko .

Poin Penting

“Makan dengan baik, tidur nyenyak” adalah pepatah, mengacu pada trade-off pengembalian risiko yang dilakukan investor ketika memilih jenis sekuritas untuk diinvestasikan.
Membeli sekuritas berisiko tinggi menawarkan kemungkinan mendapatkan keuntungan tinggi (“makan dengan baik”), sementara membeli sekuritas berisiko rendah menawarkan kemungkinan mendapatkan hasil yang dapat diandalkan (“tidur nyenyak”).
Investor sering kali harus menyeimbangkan kebutuhan dan tujuan pengembalian mereka dengan toleransi risiko masing-masing: Pengorbanan ini dapat disebut sebagai “makan dengan baik, tidur nyenyak”.
Menyebarkan kepemilikan di berbagai kelas aset dan industri secara teoritis memungkinkan investor untuk makan dan tidur nyenyak.

Memahami Makan dengan Baik, Tidur Nyenyak

Ketika investor merenungkan sekuritas mana yang akan dibeli, mereka membuat penilaian berdasarkan tingkat pengembalian yang mereka butuhkan, serta seberapa besar risiko yang ingin mereka ambil. Pengembalian risiko adalah hubungan antara jumlah potensi pengembalian yang diperoleh dari investasi dan jumlah risiko yang harus diterima investor untuk berpartisipasi dalam investasi itu. Semakin tinggi tingkat pengembalian yang diinginkan, semakin besar risiko yang harus diterima investor.

Di sinilah pepatah “makan dengan baik, tidur nyenyak” masuk. Berinvestasi dalam sekuritas dengan pengembalian yang diharapkan tinggi menawarkan investor potensi untuk makan enak, tetapi juga mungkin kehilangan waktu tidur, karena sifatnya yang tidak stabil dan kemungkinan lebih tinggi untuk mengeluarkan uang dengan menghancurkan kerugian. Sebaliknya, berinvestasi pada aset berisiko rendah membantu meminimalkan potensi kerugian dan menghasilkan pengembalian yang lebih lancar, memungkinkan investor untuk tidur lebih nyenyak, dengan mengorbankan makan lebih sedikit.

Toleransi risiko setiap investor adalah faktor terpenting dalam membangun portofolio investasi. Investor sering kali harus menyeimbangkan kebutuhan dan tujuan pengembalian mereka dengan toleransi risiko individu mereka. Pengorbanan ini dapat disebut sebagai “makan dengan baik, tidur nyenyak”.

Jenis Makan Nyenyak, Sekuritas Tidur Nyenyak

Investasi yang umumnya menjamin paling sedikit stres adalah setoran tunai , reksa dana pasar uang , sertifikat deposito (CD) dan sekuritas yang dilindungi oleh Treasury-inflasi (TIPS). Investor yang membeli jenis sekuritas ini dapat tidur nyenyak di malam hari karena tahu bahwa mereka sangat kecil kemungkinannya untuk kehilangan uang yang mereka investasikan. Di sisi lain, mereka juga akan menyadari bahwa menghindari risiko berarti kehilangan potensi pengembalian yang jauh lebih baik yang ditawarkan oleh sekuritas lain.

Sementara itu, mereka yang lebih suka makan enak akan naik lebih jauh ke skala risiko, berinvestasi dalam aset yang lebih kaya seperti pasar negara berkembang dan saham-saham kecil. Jenis investasi ini dianggap salah satu yang paling berisiko, dan sebagai akibatnya, paling mampu menghasilkan keuntungan yang tinggi — dan malam tanpa tidur.

Metode Makan Sehat, Tidur Nyenyak

Pepatah populer di Wall Street adalah saham membuat kita makan enak dan obligasi membuat kita tidur nyenyak. Frasa ini agak terlalu umum — ada beberapa investasi pendapatan tetap di luar sana, seperti obligasi sampah , yang lebih berisiko daripada, katakanlah, berinvestasi dalam dana indeks yang melacak saham di S&P 500 — tetapi membuat poin penting tentang bagaimana investor bisa mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.

Secara teori, investor dapat membangun portofolio yang terdiri dari sekuritas makan enak dan tidur nyenyak. Jika dilakukan dengan benar, mengalokasikan modal di antara kelas aset dan industri yang berbeda membantu meminimalkan risiko dan berpotensi meningkatkan keuntungan.

Diversifikasi itu penting. Menyebarkan kepemilikan harus melindungi portofolio dari naik turunnya satu saham atau kelas sekuritas.

Pertimbangan Khusus

Setiap investor akan senang menggandakan modal mereka dalam semalam. Namun, hanya sedikit yang mau mengambil jenis risiko yang akan melibatkannya.

Banyak juga tergantung usia. Aturan praktisnya adalah investor harus secara bertahap mengurangi eksposur risiko selama bertahun-tahun, beralih ke sekuritas yang tidak terlalu mudah berubah saat mereka mendekati masa pensiun .

Referensi cepat

Toleransi risiko dapat berubah seiring waktu, jadi penting untuk meninjau kembali topik tersebut secara berkala.

Secara umum, kaum muda disarankan untuk memprioritaskan makan enak daripada tidur nyenyak. Penasihat keuangan berpendapat bahwa mereka memiliki waktu di pihak mereka untuk mengatasi ketidakstabilan pasar dan harus mencari jumlah dana terbesar untuk kehidupan di kemudian hari. Penekanan itu berangsur-angsur berubah seiring bertambahnya usia dan membutuhkan lebih banyak uang untuk bertahan hidup.