Apa Manfaat Kematian Variabel?
Manfaat kematian variabel mengacu pada jumlah yang dibayarkan kepada ahli waris almarhum yang didasarkan pada kinerja akun investasi dalam polis asuransi jiwa universal variabel, produk keuangan yang berfungsi sebagai asuransi dan investasi. Jumlah variabel ini sebagai tambahan untuk jaminan kematian, yang konstan.
Pemegang polis asuransi jiwa universal variabel dapat memilih di antara beberapa opsi investasi yang ditawarkan perusahaan asuransi mereka, termasuk investasi pada ekuitas dan reksa dana pendapatan tetap. Jumlah variabel, atau nilai tunai polis , bersama dengan jaminan kematian, yang dikenal sebagai nilai nominalnya, bersama-sama membentuk total manfaat kematian.
Memahami Manfaat Kematian Variabel
Manfaat kematian variabel adalah salah satu dari tiga pilihan utama yang tersedia dengan polis asuransi jiwa universal variabel, yang lainnya adalah manfaat kematian tingkat danpengembalian manfaat premi .Masing-masing dari ketiga jenis manfaat ini tidak dikenakan pajak kepada penerima, dan jika pemegang polis meminjam bertentangan dengan polis, manfaat kematian akan berkurang.
Manfaat kematian variabel juga kadang-kadang disebut manfaat yang meningkat. Ini agak keliru karena nilai tunai dapat meningkat atau menurun tergantung pada kinerja investasi.
Poin Penting
- Manfaat kematian variabel adalah jumlah dalam akun investasi yang dibayarkan kepada penerima manfaat dari polis asuransi jiwa variabel.
- Akun investasi atau akun nilai tunai dalam polis asuransi jiwa variabel digunakan untuk berinvestasi dalam saham atau reksa dana ekuitas untuk pengembalian.
- Sementara akun investasi menjanjikan pengembalian yang lebih besar dari rata-rata, pengembaliannya tidak selalu positif dan bergantung pada keadaan pasar ekuitas.
- Polis asuransi jiwa variabel memiliki biaya manajemen terkait yang mungkin memakan jumlah keseluruhan untuk manfaat kematian variabel.
Pro dan Kontra Manfaat Kematian Variabel
Biasanya, investor ditawari opsi sekumpulan sekuritas dan dana yang terkait dengan perusahaan asuransi jiwa. Opsi-opsi ini dapat berkisar dari saham hingga obligasi hingga dana pasar uang dan masing-masing memiliki biaya manajemen dan administrasi terkait. Polis asuransi jiwa variabel mentransfer sebagian dari premi yang dibayarkan ke akun nilai tunai yang digunakan untuk berinvestasi dalam instrumen ekuitas ini.
Di antara polis asuransi jiwa universal variabel, manfaat kematian variabel yang berinvestasi terutama di saham atau reksa dana ekuitas mungkin menarik bagi investor muda yang juga ingin menggunakan asuransi sebagai sarana investasi jangka panjang. Untuk investor yang lebih tua, obligasi mungkin lebih cocok.
Sebagai catatan, sebagian besar manfaat kematian variabel mencakup kemampuan untuk mengubah investasi yang mendasari dari waktu ke waktu. Pengembalian tidak dibatasi, sehingga pemegang polis menerima pengembalian penuh dari investasi yang mendasarinya, dikurangi biaya.
Manfaat kematian variabel dapat lebih murah dari waktu ke waktu dibandingkan dengan pengembalian manfaat premi.Mereka juga menawarkan manfaat pajak karena keuntungan yang diperoleh dari investasi memenuhi syarat untuk pajak tangguhan selama mereka tetap dalam akun sampai manfaat kematian diklaim.
Namun, tunjangan kematian variabel biasanya lebih mahal daripada tunjangan kematian tingkat dan mungkin mencakup biaya yang lebih melekat secara keseluruhan. Secara umum, semakin tinggi manfaat kematian, semakin besar preminya. Ada juga bahaya bahwa polis Anda mungkin kedaluwarsa jika Anda tidak memiliki cukup dana di rekening Anda untuk menutupi biaya administrasi polis tersebut.
Perbedaan biaya ini dapat menjadi pertimbangan penting, karena total premi yang terkait dengan tiga jenis utama dari tunjangan kehidupan universal variabel dapat berbeda hingga ribuan dolar selama masa polis.
Konsumen mungkin juga ingin secara hati-hati mengevaluasi pro dan kontra dari kehidupan universal variabel sejak awal. Jenis asuransi ini memiliki keistimewaan yang menarik bagi sebagian investor, yaitu pertanggungan tidak akan habis masa berlakunya selama pemegang polis tetap melakukan pembayaran. Juga, seperti namanya, kehidupan universal variabel menawarkan premi yang fleksibel. Meskipun demikian, total biaya kehidupan universal variabel biasanya lebih tinggi daripada asuransi berjangka, yang tidak menawarkan komponen investasi dan, tentu saja, hanya mencakup rentang waktu tertentu. Meskipun hal ini tampaknya merupakan kelemahan, Anda juga dapat membeli jangka waktu dengan harga yang lebih rendah dan menginvestasikan sisanya .
Contoh Manfaat Variabel
Shinzo telah berinvestasi dalam polis asuransi jiwa variabel dengan pembayaran premi tahunan sebesar $ 50.000. Dia menyatakan bahwa dia ingin $ 30.000 dari jumlah itu diinvestasikan dalam reksa dana ekuitas dan sisanya dalam reksa dana obligasi. Pada tahun berikutnya, reksa dana dan dana obligasi memberikan pengembalian 5% sehingga nilai total akunnya menjadi $ 32.500. Biaya administrasi tahunan untuk akunnya adalah $ 2.000. Ini berarti bahwa ahli warisnya berhak atas tunjangan kematian total sebesar $ 30.500 pada akhir tahun itu.
Artikel terkait
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Asuransi Jiwa Universal Terindeks: Pro dan Kontra
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Memahami kehidupan variabel vs. Variabel universal.
- Nilai kehidupan universal oleh pensiun
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah