Penting untuk mempertimbangkan implikasi pajak saat Anda membeli asuransi jiwa. Internal Revenue Service (IRS) memberlakukan aturan pajak yang berbeda pada paket yang berbeda, dan terkadang perbedaannya sewenang-wenang. Panduan berikut ini dimaksudkan untuk membantu menjelaskan beberapa implikasi pajak seputar premi asuransi jiwa.
Apa Memahami Pajak atas Premi Asuransi Jiwa?
- Premi asuransi jiwa, dalam banyak keadaan, tidak dikenakan pajak (yaitu, tidak ada pajak penjualan yang ditambahkan atau dibebankan). Premi ini juga tidak dapat mengurangi pajak.
- Jika majikan membayar premi asuransi jiwa atas nama karyawan, setiap pembayaran untuk pertanggungan lebih dari $ 50.000 akan dikenakan pajak sebagai pendapatan.
- Bunga yang diperoleh untuk asuransi prabayar dikenakan pajak sebagai pendapatan bunga.
- Pengembalian yang dihasilkan dari polis asuransi seumur hidup tidak dikenakan pajak sampai polis dicairkan.
Pertimbangan Pertama
Seseorang yang berbelanja asuransi jiwa memiliki banyak hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.Pertama, ada perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa utuh .Kehidupan berjangka memberikan pertanggungan untuk beberapa tahun tertentu, sementara polis seumur hidup berlaku untuk seumur hidup. Seorang pemegang polis juga harus menghitung berapa besar pertanggungan yang mereka butuhkan. Ini sangat tergantung pada mengapa mereka membeli asuransi jiwa.
Jika Anda hanya ingin menutupi biaya penguburan dan pemakaman untuk kerabat terdekat Anda, Anda dapat memilih tunjangan kematian sebesar $ 20.000 atau kurang. Sebaliknya, jika Anda memiliki beberapa anak tanggungan, yang semuanya ingin Anda kirim ke perguruan tinggi di masa mendatang, Anda mungkin menginginkan pertanggungan $ 500.000 atau lebih. Proses pembelian yang semakin rumit adalah banyaknya perusahaan asuransi jiwa yang dapat dipilih. Internet telah membuat proses ini lebih mudah, dengan beberapa situs yang didedikasikan secara eksklusif untuk membandingkan kutipan dari lusinan perusahaan asuransi jiwa secara berdampingan.
Membayar Pajak atas Premi Asuransi Jiwa
Tidak seperti membeli mobil atau pesawat televisi, membeli asuransi jiwa tidak memerlukan pembayaran pajak penjualan. Ini berarti jumlah premi yang Anda, sebagai pemegang polis, dikutip saat Anda memperoleh pertanggungan adalah jumlah yang Anda bayarkan, tanpa jumlah persentase yang ditambahkan untuk menutupi pajak. Dengan demikian, ada situasi tertentu di mana pemegang polis diharuskan membayar pajak atas premi asuransi.
Asuransi Jiwa yang Dibayar Pemberi Kerja
Ketika pemberi kerja memberikan asuransi jiwa sebagai bagian dari paket kompensasi keseluruhan, IRS menganggapnya sebagai pendapatan, yang berarti karyawan tersebut dikenai pajak.Namun, pajak ini hanya berlaku jika majikan membayar lebih dari $ 50.000 untuk pertanggungan asuransi jiwa.Bahkan dalam kasus tersebut, biaya premi untuk pertanggungan $ 50.000 pertama dibebaskan dari pajak.
Jika, misalnya, pemberi kerja memberi karyawan, selama masa kerja mereka, perlindungan asuransi jiwa sebesar $ 50.000 selain gaji, tunjangan kesehatan, dan rencana tabungan pensiun, karyawan tersebut tidak perlu membayar pajak atas nyawa. manfaat asuransi karena tidak melebihi ambang batas yang ditetapkan oleh IRS.
Alternatifnya, jika pertanggungan asuransi jiwa yang disediakan pemberi kerja adalah sebesar $ 100.000, karyawan tersebut harus membayar pajak untuk sebagian darinya. Uang premium yang membayar untuk $ 50.000 dalam pertanggungan yang mereka terima melebihi ambang IRS dihitung sebagai pendapatan kena pajak. Oleh karena itu, jika jumlah premi bulanan adalah $ 100, jumlah yang kena pajak adalah jumlah yang membayar untuk tambahan pertanggungan $ 50.000, atau $ 50.
Asuransi Jiwa Dibayar di Muka
Beberapa paket asuransi jiwa mengizinkan pemegang polis untuk membayar premi sekaligus di muka.Uang tersebut akan diterapkan ke premi paket selama durasi paket.Pembayaran sekaligus juga bertambah nilainya karena bunga.Pertumbuhan uang itu dianggap pendapatan bunga oleh IRS, yang berarti dapat dikenakan pajak ketika diterapkan pada pembayaran premi atau ketika pemegang polis menarik sebagian atau semua uang yang mereka peroleh.
Referensi cepat
Premi asuransi jiwa — yang diklasifikasikan sebagai pengeluaran pribadi oleh IRS — tidak dapat dipotong dari pengembalian pajak federal Anda.
Rencana Nilai Tunai
Banyak program asuransi jiwa, selain memberikan asuransi kematian tetap, juga mengakumulasinilai tunai saat pemegang polis membayar ke dalam rencana dengan uang premi mereka.Sebagian dari dolar premium masuk ke dalam dana yang mengakumulasi bunga.Sudah umum, terutama dengan rencana yang telah berlaku selama bertahun-tahun, untuk nilai tunai melebihi jumlah yang dibayarkan pemegang polis dalam premi.Orang-orang menggunakan jenis asuransi jiwa ini sebagai sarana investasi bersama dengan memanfaatkan perlindungan yang diberikan kepada keluarga mereka jika terjadi kematian dini.
Banyak penasihat keuangan tetap teguh menolak penggunaan asuransi jiwa untuk tujuan investasi, mengklaim pengembalian, secara historis, sangat lemah dibandingkan dengan reksa dana dan investasi lainnya. Meskipun demikian, faktanya tetap bahwa nilai tunai dari sebagian besar polis asuransi jiwa tumbuh dari waktu ke waktu. Karena ini dianggap pendapatan bagi pemegang polis, ini memiliki implikasi pajak penghasilan.
Konsekuensi Pajak
Kabar baik bagi pemegang polis seumur hidup adalah mereka tidak perlu membayar pajak penghasilan setiap tahun atas pertumbuhan nilai tunai rencana mereka. Mirip dengan akun pensiun, seperti rencana 401 (k) dan IRA , akumulasi nilai tunai dalam polis asuransi seumur hidup ditangguhkan pajak. Meskipun uang ini memenuhi syarat sebagai pendapatan, IRS tidak mengharuskan pemegang polis untuk membayar pajak sampai mereka mencairkan polis tersebut.
Jika dan ketika pemegang polis memilih untuk mengambil nilai tunai dari seluruh polis asuransi jiwa mereka, jumlah yang harus mereka bayar pajak adalah selisih antara nilai tunai yang mereka terima dan total yang mereka bayarkan dalam premi selama polis tersebut masuk. memaksa. Jika, misalnya, mereka membayar $ 100 per bulan selama 20 tahun, atau $ 24.000, lalu mencairkan polis dan menerima $ 30.000, jumlah yang dikenakan pajak adalah $ 6.000.
Fitur lain dari asuransi seumur hidup adalah, dalam banyak kasus, pemegang polis diperbolehkan mengambil pinjaman dengan nilai tunai polis.Terdapat kesalahpahaman bahwa hasil dari pinjaman semacam ini dapat dikenakan pajak.Ini tidak terjadi, bahkan ketika jumlah pinjaman melebihi total premi yang dibayarkan ke dalam polis. Mengambil pinjaman hanya mengurangi nilai tunai polis dan, jika berlaku, mengurangi tunjangan kematian yang dibayarkan.
Related Posts
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Apakah Asuransi Jiwa yang Diberikan oleh Majikan Anda Cukup?
- Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa