Menabung untuk Pensiun Saat Anda Tidak Memiliki Pekerjaan Rutin

oleh

Banyak orang menemukan diri mereka berada di luar angkatan kerja formal dari waktu ke waktu. Beberapa akhirnya menjadi pengangguran karena pilihan sementara yang lain menemukan diri mereka tanpa pekerjaan karena PHK. Orang-orang ini memiliki beberapa pilihan yang tersedia bagi mereka untuk menjaga agar pendapatan tetap mengalir. Misalnya, beberapa mungkin bergabung dengan ekonomi pertunjukan sementara yang lain mencoba konsultasi, lepas, atau tinggal di rumah untuk merawat keluarga mereka.

Ketika orang berhenti mengambil gaji reguler, mereka sering berhenti berkontribusi pada pendapatan yang Anda miliki setelah pensiun. Artikel ini membahas beberapa cara untuk menjaga agar akun pensiun itu terus berkembang bahkan ketika Anda tidak memiliki sumber penghasilan tetap.

Apa Menabung untuk Pensiun Saat Anda Tidak Memiliki Pekerjaan Rutin?

  • Pekerja mandiri dapat berinvestasi dalam 401 (k) tunggal, yang memiliki batas kontribusi lebih tinggi daripada versi 401 (k) yang ditawarkan oleh pemberi kerja.
  • Pasangan non-pekerja dapat berkontribusi ke IRA jika pasangan mereka memiliki penghasilan kena pajak.
  • Rekening tabungan kesehatan dirancang untuk membayar biaya pengobatan, tetapi setelah Anda mencapai usia 65 tahun, batasan itu tidak berlaku lagi.

Menabung untuk Pensiun Tanpa Gaji

Meskipun benar bahwa sebagian besar pekerja menabung untuk masa pensiun melaluiprogram yang disponsori perusahaan , Anda dapat melakukannya sendiri.Lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk menghemat uang tanpa gaji rutin. Dan Anda tidak perlu pekerjaan tetap untuk mendapatkan keuntungan pajak yang datang dari banyak rencana.

Ada sejumlah cara untuk menggunakan kendaraan tabungan pensiun yang ada untuk menabung secara independen dari pemberi kerja, termasuk solo 401 (k) , rekening pensiun individu pasangan (IRA), dan rekening tabungan kesehatan (HSA).

Solo 401 (k)

401 (k) tunggal, juga dikenal sebagai 401 (k) independen, dirancang untuk orang yang bekerja sendiri sebagai pemilik tunggal , kontraktor independen, atau anggota kemitraan.Ini untuk orang yang bekerja sendiri atau dengan pasangan, dan yang tidak memiliki karyawan.Kontribusi menggabungkan pendapatan yang ditangguhkan dan unsur bagi hasil.

Pada tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.500 untuk solo 401 (k).Individu yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang kontribusi mengejar ketinggalan tambahansebesar $ 6,500.

Kontribusi yang Diizinkan untuk Solo 401 (k)

Komponen bagi hasil untuk pemilik tunggal adalah 20% daripendapatan wirausaha dikurangi 50% dari pajak wirausaha.Untuk bisnis berbadan hukum, komponen bagi hasil meningkat menjadi 25% dari pendapatan wirausaha tanpa pengurangan pajak wirausaha.

Pada tahun 2021, jumlah total kontribusi yang diperbolehkan dalam penangguhan dan bagi hasil menjadi $ 58.000 setahun, atau $ 64.500 termasuk kontribusi pengejaran.

Contoh Solo 401 (k)

Katakanlah Mary, seorang manajer pemasaran berusia 33 tahun, meninggalkan pekerjaan purnawaktu ketika dia memiliki bayi. Dia melakukan pekerjaan konsultasi dan menghasilkan $ 20.000 dalam setahun. Sebagai pemilik perseorangan , dia dapat menyisihkan hingga $ 19.500 dari penghasilannya dalam penangguhan karyawan pada tahun 2021.

Referensi cepat

Rencana Solo 401 (k) harus ditetapkan sebelum 31 Desember tahun pajak agar iuran diizinkan untuk tahun yang akan datang.

IRA pasangan

Pasangan non-pekerja yang mengajukan bersama memiliki pilihan untuk berinvestasi di IRA tradisional atau Roth spousal selama pasangan mereka memiliki kompensasi kena pajak.Kontribusi maksimum untuk tahun 2020 dan 2021 untuk IRA adalah $ 6.000, ditambah $ 1.000 tambahan untuk individu berusia 50 tahun ke atas.Ini memungkinkan keluarga untuk menggandakan tabungan pensiun IRA.

Kontribusi yang Diizinkan untuk IRA Pasangan: Status Pengajuan Pajak Penting

Ingatlah bahwa status pengarsipan Anda dapat memengaruhi tingkat kontribusi yang diizinkan. Katakanlah Joe, 51 tahun, kehilangan pekerjaannya pada akhir tahun 2019 dan tidak bisa mendapatkan pekerjaan penuh waktu selama tahun 2020, tetapi ingin terus berkontribusi menuju masa pensiunnya. Pasangannya mendapat kompensasi kena pajak sebesar $ 50.000 untuk tahun 2020.

Jika Joe dan istrinya mengajukan secara terpisah, dia tidak akan dapat menyumbangkan jumlah apa pun ke IRA untuk tahun 2020 karena dia tidak memiliki kompensasi kena pajak tahun itu. Jika mereka mengajukan secara terpisah dan dia memiliki penghasilan kena pajak hanya $ 2.000 untuk tahun 2020, kontribusi IRA-nya akan dibatasi menjadi $ 2.000.

Contoh dari Spousal IRA

Inilah yang terjadi jika Joe dan istrinya mengajukan bersama. Dengan penghasilan istri $ 50.000, Joe dapat menyumbangkan total $ 7.000 ke IRA untuk tahun 2020 dan memiliki waktu hingga 15 April 2021 untuk melakukannya. Itu adalah kontribusi standar $ 6.000 ditambah kontribusi pengejaran $ 1.000 untuk mereka yang berusia 50 atau lebih.

Referensi cepat

Anda dapat berkontribusi ke IRA paling lambat tanggal 15 April tahun berikutnya.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)

Rekening tabungan kesehatan (HSA) adalah pilihan lain. HSA adalah akun yang diuntungkan pajak yang memungkinkan Anda membayar biaya pengobatan yang tidak ditanggung. HSA tersedia untuk individu dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi (HDHP).

Untuk orang yang dipekerjakan, baik pemberi kerja maupun karyawan dapat berkontribusi ke akun tersebut.Mereka yang tidak dipekerjakan dapat berkontribusi atas nama mereka sendiri.Dan kontribusi tersebut memenuhi syarat untuk pengurangan pajak.

Kontribusi yang Diizinkan untuk HSA

Kontribusi maksimum untuk HSA pada tahun 2021 adalah $ 3.600 untuk individu dan $ 7.200 untuk keluarga.Kontribusi pengejaran tambahan sebesar $ 1.000 diperbolehkan untuk orang yang berusia 55 tahun atau lebih.7

Bisakah Anda Menggunakan HSA untuk Tabungan Pensiun?

Ya kamu bisa.Distribusi yang digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat bebas pajak pada usia berapa pun.Distribusi yang tidak digunakan untuk biaya pengobatan dihitung sebagai pendapatan, dan dikenakan pajak.Selain itu, bergantung pada usia Anda, mereka dapat dikenakan hukuman 20%.

Tetapi jika Anda menyimpan dana ini di HSA dan mulai menariknya pada usia 65 tahun atau lebih , Anda dapat menggunakannya untuk tujuan apa pun, seperti IRA tradisional. Seperti IRA tradisional, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas uang tersebut, tetapi tidak ada denda. Penarikan IRA bebas penalti dimulai pada usia 59½.

Referensi cepat

Uang yang disimpan ke HSA tidak harus berasal dari pendapatan yang diperoleh.Ini bisa berasal dari tabungan, dividen saham, kompensasi pengangguran, atau bahkan pembayaran kesejahteraan.

Menabung untuk Pensiun melalui Akun Pialang

Anda selalu dapat berinvestasi untuk masa pensiun Anda melalui akun pialang. Penghasilan tidak akan ditangguhkan pajak, tetapi Anda akan meningkatkan pot uang yang dapat memberi Anda sumber pendapatan selama masa pensiun Anda.

Ini bisa menjadi cara terbaik untuk menginvestasikan uang setelah Anda menghabiskan jumlah kontribusi pajak tangguhan Anda. Selain itu, karena penarikan dari akun kena pajak tidak dikenakan pajak lagi (Anda sudah membayar), akun investasi memberi Anda fleksibilitas perencanaan pajak tambahan yang dapat membantu.

Garis bawah

Menabung untuk masa pensiun tanpa gaji rutin adalah mungkin. Anda memiliki beberapa opsi untuk dipilih yang menawarkan keuntungan pajak.

Bagi mereka yang memenuhi syarat, solo 401 (k) s, spousal IRA, dan HSA dapat membantu membangun sarang pensiunan. Investasi di akun pialang, meski bukan penangguhan pajak, dapat membantu menumbuhkan tabungan pensiun juga. Apa pun rute yang Anda pilih, mulailah menabung untuk masa pensiun sedini mungkin agar uang Anda memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang.

Art
ikel terkait

  1. Penggunaan Pensiun untuk Rekening Tabungan Kesehatan Anda (HSA)
  2. Aturan untuk memiliki rekening tabungan kesehatan (HSA)
  3. Rekening Tabungan Kesehatan (HSA)
  4. 401 (k) vs. IRA: Apa bedanya?
  5. Rencana Pensiun Terbaik untuk Membangun Nest Egg Anda
  6. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
  7. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  8. Mengapa HSAS lebih menarik bagi penghasilan berpenghasilan tinggi
  9. Bagaimana Membangun Rencana Pensiun Anda Sendiri
  10. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)