Mendapatkan Hipotek Setelah Kebangkrutan dan Penyitaan – (Keuangan)

Jika itu adalah Impian Amerika untuk memiliki rumah, mengalami kebangkrutan atau penyitaan mungkin akan menjadi Mimpi Buruk Amerika. Tetapi jika Anda telah mengajukan kebangkrutan atau telah melalui penyitaan di beberapa titik, semuanya tidak hilang. Masih mungkin untuk mendapatkan hipotek di masa mendatang jika Anda mengikuti langkah-langkah berikut.

Apa Mendapatkan Hipotek Setelah Kebangkrutan dan Penyitaan?

Jika Anda pernah mengalami kebangkrutan atau penyitaan, fakta itu akan tetap ada dalam laporan kredit Anda setidaknya selama tujuh tahun.
Dengan membayar tagihan tepat waktu dan menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah, Anda dapat mulai membangun kembali kredit Anda.
Setelah dua atau tiga tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek baru, tetapi perkirakan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang harus Anda lakukan sebelum mengalami kesulitan keuangan.

Tetap Di Atas Laporan Kredit Anda

Jika Anda pernah mengalami kebangkrutan atau penyitaan, hal itu akan tercermin dalam laporan kredit Andasetidaknya selama tujuh tahun. Setelah jangka waktu itu, itu akan dihapus secara otomatis. Tetapi ada baiknya memeriksa kapan saatnya tiba, untuk berjaga-jaga.

Secara hukum, tiga AnnualCreditReport.com .

Tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk menghapus catatan kebangkrutan atau penyitaan lebih cepat dari jadwal. Tetapi jika Anda melihat kesalahan dalam laporan kredit Anda yang dapat merusak kredit Anda — seperti pembayaran yang terlewat yang Anda tahu sebenarnya Anda lakukan — Anda harus segera mengambil tindakan. Masing-masing biro kredit utama menjelaskan proses untuk menyengketakan informasi yang salah di situsnya.

Ini penting karena laporan kredit Anda menyimpan informasi yang digunakan untuk menghitung nilai kredit Anda. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda harus membayar bunga untuk hipotek dan semakin sulit Anda mendapatkannya, jika Anda bisa mendapatkannya.

Bangun kembali Kredit Anda

Kebangkrutan dan penyitaan dapat menyebabkan kerusakan besar pada nilai kredit Anda, meskipun pengaruhnya akan surut seiring waktu.

Selain mengoreksi kesalahan yang Anda temukan pada laporan kredit Anda, ada beberapa langkah positif yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda.

Sebagai permulaan, pastikan Anda membayar semua tagihan tepat waktu. Juga usahakan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Itulah jumlah kredit yang Anda gunakan pada waktu tertentu dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Misalnya, jika Anda telah memaksimalkan semua kartu kredit Anda, Anda akan memiliki rasio penggunaan kredit yang tinggi, dan sebagai konsekuensinya, skor kredit Anda akan menurun. Jadi, coba lunasi hutang Anda sesegera mungkin dan, idealnya, bayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan.

Jika Anda tidak memiliki kartu kredit dan tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu biasa, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit aman. Dengan kartu yang aman, Anda menyetor sejumlah uang ke bank dan itu menjadi batas kredit pada kartu Anda. Dengan membuat biaya kecil ke kartu yang dijamin dan membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, Anda akan secara bertahap membangun kredit yang lebih baik. Sebelum terlalu lama, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit konvensional tanpa jaminan. Pastikan Anda juga melakukan pembayaran tepat waktu untuk itu.

Pertahankan Pekerjaan Anda

Bahkan jika Anda tidak puas dengan pekerjaan Anda saat ini, Anda mungkin ingin bertahan sebentar jika Anda mencoba mendapatkan hipotek. Semakin panjang riwayat pekerjaan Anda, semakin stabil calon pemberi pinjaman akan menilai Anda. Plus, ini menunjukkan bahwa Anda akan memiliki sumber pendapatan yang dapat diandalkan untuk melakukan pembayaran hipotek Anda.

Sabar

Jika sudah kurang dari dua tahun sejak hutang Anda yang habis melalui kepailitan, Anda akan perlu menunggu untuk mengajukan permohonan hipotek.Jika Anda kehilangan rumah sebelumnya karena penyitaan, Anda mungkin harus menunggu lebih lama, biasanya setidaknya tiga tahun.

Penting

Jika Anda mengajukan hipotek baru setelah kebangkrutan atau penyitaan, perkirakan untuk membayar uang muka yang cukup besar dan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Bersiaplah untuk Melamar

Setelah Anda mendapatkan kredit yang bagus lagi, dan melewati masa tunggu yang diperlukan, apa selanjutnya? Pertama, Anda ingin memastikan Anda memiliki simpanan uang muka yang cukup besar — setidaknya 10% atau 20% dari harga rumah.

Juga pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi. Karena Anda telah keluar dari kebangkrutan atau penyitaan, Anda harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi atas pinjaman Anda daripada yang seharusnya Anda lakukan. Itu, pada gilirannya, akan memengaruhi seberapa banyak Anda mampu membayar untuk sebuah rumah. Karena Anda pernah mengalami masalah di masa lalu, Anda mungkin tidak ingin terlalu memaksakan diri dengan pembayaran hipotek yang besar. Berikut adalah beberapa panduan dari Investopedia untuk menentukan berapa banyak cicilan yang Anda mampu .

Pemberi pinjaman mungkin menginginkan penandatangan bersama, jadi ingatlah hal itu di benak Anda. Tanyakan kepada kerabat atau teman yang mungkin bersedia menandatangani pinjaman untuk Anda. Ingatlah bahwa mereka akan bertanggung jawab jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran — dan itu dapat menghancurkan hubungan Anda dengan mereka — jadi lakukan ini hanya sebagai upaya terakhir.

Garis bawah

Banyak orang mencapai titik terendah finansial di beberapa titik dalam hidup mereka dan berakhir dengan kebangkrutan atau penyitaan dalam catatan mereka. Jika itu terjadi pada Anda, bukan berarti Anda harus melepaskan impian Anda untuk memiliki rumah lain. Anda mungkin harus menunda mimpi itu sebentar. Sementara itu, Anda dapat menggunakan waktu itu untuk menopang kredit Anda dan menabung untuk uang muka.