Selama bertahun-tahun, opsi investasi yang ditawarkan dalam rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan terbatas pada reksa dana dan kontrak anuitas, bersama dengan satu atau lebih rekening jaminan dan, mungkin, saham perusahaan. Namun, beberapa rencana sekarang memungkinkan peserta untuk membeli dan menjual sekuritas dalam 401 (k) s mereka. Opsi ini dikenal sebagai jendela pialang 401 (k) .
Alternatif ini telah mengangkat banyak alis di kalangan fidusia, karena memungkinkan investor untuk mengambil risiko yang jauh lebih besar dengan tabungan pensiun mereka daripada yang sebelumnya dapat mereka lakukan dengan pilihan dana yang paling agresif sekalipun. Peserta 401 (k) yang memiliki opsi ini tersedia bagi mereka perlu mengevaluasi dengan cermat kemungkinan keuntungan — dan kerugian — yang mungkin mereka pertahankan dari perdagangan mereka.
Apa Naiknya 401 (k) rekening broker?
- Akun pialang mandiri 401 (k) memungkinkan untuk berinvestasi dalam berbagai alternatif yang lebih luas.
- Biaya untuk peningkatan jumlah transaksi dapat mengurangi keuntungan.
- Orang-orang yang membatasi jumlah uang yang mereka masukkan ke dalam rekening seperti itu umumnya lebih baik.
Cara Kerja Akun Pialang Mandiri 401 (k)
Majikan yang menawarkan akun pialang dalam 401 (k) mereka harus memilih perusahaan tertentu untuk digunakan, sepertiE * Trade atauCharles Schwab, dan daftar akun ini bersama dengan pilihan investasi lainnya dalam rencana.1 Dalam beberapa kasus, peserta mungkin memiliki jendela waktu tertentu setiap tahun untuk memindahkan uang dari akun omnibus umum mereka dalam rencana ke akun perantara.
Peserta Plan kemudian dapat membeli dan menjual saham, obligasi, ETF, dan reksa dana dengan cara normal, meskipun tanpa konsekuensi pajak. Namun, beberapa jenis perdagangan berisiko tinggi dilarang, seperti perdagangan dengan margin dan membeli jual atau beli atau kontrak berjangka. Penulisan panggilan tertutup diperbolehkan kecuali piagam rencana melarangnya.
Pada 2015, 40% pemberi kerja AS menawarkan jendela perantara di akun 401 (k) mereka, menurut sebuah studi oleh perusahaan konsultan SDM Aon Hewitt. Sekitar 19% dari rencana yangdikelolaHow America Save 2019 perusahaan reksa dana.
Survei Tahunan ke-60 Plan Sponsor Council of America tentang Bagi Hasil dan 401 (k), yang dirilis pada tahun 2018, menunjukkan bahwa sekitar seperempat dari paket yang ditawarkan oleh sponsor paket 590 menampilkan jendela perantara. Beberapa paket 403 (b) sekarang juga menawarkan fitur ini.
Referensi cepat
Vanguard melaporkan bahwa 19% dari 401 (k) akunnya menawarkan jendela perantara, tetapi hanya 1% peserta yang memanfaatkannya.
Pro dan Kontra Menggunakan 401 (k) Akun Pialang
Cukup mudah untuk melihat keuntungan dan kerugian menggunakan akun broker dalam paket 401 (k).
Pro
-
Pilihan investasi yang lebih beragam daripada 401 (k) biasa, termasuk saham, ETF, dan obligasi.
-
Dapat berinvestasi di banyak sektor atau subsektor
-
Investor yang berhasil dapat memperoleh jauh lebih banyak daripada yang mereka dapatkan melalui sarana investasi yang tersedia dalam rencana pemberi kerja tradisional.
Kontra
-
Karyawan yang bukan investor berpengalaman dapat kehilangan uang pensiun yang signifikan melalui perdagangan yang dipilih dengan buruk.
-
Lebih sulit membangun portofolio yang sehat, terutama mengingat biaya transaksi dan komisi.
-
Risiko lebih tinggi dari perdagangan yang didorong emosi, yang dapat menyebabkan pembelian tinggi dan penjualan rendah.