Apa Pengantar biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE)?
Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE) dikaitkan dengan pemrosesan klaim asuransi tertentu. ALAE adalah bagian dari cadangan biaya perusahaan asuransi. Ini adalah salah satu biaya terbesar yang harus disisihkan oleh perusahaan asuransi — bersama dengan komisi kontinjensi .
Poin Penting
- Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE) adalah biaya yang dikaitkan dengan klaim asuransi tertentu.
- ALAE, bersama dengan biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan (ULAE), mewakili perkiraan perusahaan asuransi tentang uang yang akan dibayarkan dalam klaim dan pengeluaran.
- Pengeluaran yang terkait dengan ULAE lebih umum dan mungkin termasuk biaya overhead, investigasi, dan gaji.
- Klaim kecil dan lugas adalah yang paling mudah diselesaikan oleh perusahaan asuransi dan seringkali membutuhkan lebih sedikit ALAE jika dibandingkan dengan klaim yang mungkin membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan.
- Beberapa polis kewajiban komersial mengandung dukungan, yang mengharuskan pemegang polis untuk mengganti perusahaan asuransinya untuk biaya penyesuaian kerugian (ALAE atau ULAE).
Memahami Alokasi Biaya Penyesuaian Kerugian (ALAE)
Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan, bersama dengan biaya penyesuaian kerugian yang tidak dialokasikan (ULAE), mewakili perkiraan perusahaan asuransi tentang uang yang akan dibayarkan dalam klaim dan biaya. Penanggung menyisihkan cadangan untuk pengeluaran ini untuk memastikan klaim tidak dibuat secara curang dan untuk memproses klaim yang sah dengan cepat.
Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan terkait langsung dengan pemrosesan klaim tertentu. Penanggung — yang menggunakan pihak ketiga untuk menyelidiki kebenaran klaim, bertindak sebagai pengatur kerugian, atau bertindak sebagai penasihat hukum bagi firma asuransi — dapat memasukkan biaya ini dalam biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan. Pengeluaran yang terkait dengan ULAE lebih umum dan mungkin termasuk biaya overhead, investigasi, dan gaji. Penanggung yang menggunakan karyawan in-house untuk penyesuaian lapangan akan melaporkan biaya itu sebagai biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan.
Pertimbangan Khusus
Beberapa polis kewajiban komersial mengandung dukungan, yang mengharuskan pemegang polis untuk mengganti perusahaan asuransinya untuk biaya penyesuaian kerugian (ALAE atau ULAE). Ungkapan “menyesuaikan kerugian” biasanya berarti, “proses menentukan nilai kerugian atau menegosiasikan penyelesaian.”
Oleh karena itu, biaya penyesuaian kerugian paling sering adalah biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi dalam mempertahankan atau menyelesaikan klaim kewajiban yang diajukan terhadap pemegang polisnya. Pengeluaran ini dapat mencakup biaya yang dikenakan oleh pengacara, penyelidik, ahli, arbiter, mediator, dan biaya atau pengeluaran lain yang terkait dengan penyesuaian klaim.
Penting untuk membaca dengan cermat bahasa pengesahan, yang mungkin mengatakan bahwa biaya penyesuaian kerugian tidak dimaksudkan untuk memasukkan biaya dan biaya pengacara pemegang polis jika perusahaan asuransi menyangkal cakupan dan pemegang polis berhasil menuntut perusahaan asuransi. Dalam situasi ini, di mana perusahaan asuransi tidak benar-benar melakukan “penyesuaian” atas klaim, ia seharusnya tidak berhak untuk menerapkan pengurangannya pada biaya yang dikeluarkan oleh pemegang polis dalam mempertahankan klaim yang ditinggalkan oleh perusahaan asuransi.
ALAE vs. Beban Penyesuaian Rugi yang Tidak Terisi (ULAE)
Perusahaan asuransi secara bertahap beralih dari mengkategorikan biaya sebagai ULAE menjadi mengkategorikannya sebagai ALAE. Ini terutama karena perusahaan asuransi lebih canggih dalam cara mereka menangani klaim dan memiliki lebih banyak alat yang dapat mereka gunakan untuk mengelola biaya yang terkait dengan klaim.
Klaim kecil dan lugas adalah yang paling mudah diselesaikan oleh perusahaan asuransi dan seringkali membutuhkan lebih sedikit ALAE jika dibandingkan dengan klaim yang mungkin membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan. Klaim yang dapat mengakibatkan kerugian substansial kemungkinan besar akan menerima pengawasan ekstra oleh perusahaan asuransi dan mungkin melibatkan penyelidikan mendalam, tawaran penyelesaian, dan litigasi. Dengan pengawasan yang lebih cermat, muncul biaya yang lebih besar.
Analis dapat mengetahui seberapa akurat perusahaan asuransi dalam memperkirakan cadangannya dengan memeriksa perkembangan cadangan kerugiannya. Pengembangan cadangan kerugian melibatkan perusahaan asuransi yang menyesuaikan estimasi dengan cadangan biaya penyesuaian kerugian dan kerugian selama periode waktu tertentu.
Artikel terkait
- Beban Penyesuaian Kerugian yang Tidak Terisi (ULAE)
- Beban Penyesuaian Kerugian (LAE)
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi Jiwa Term
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Apa itu kerugian dan pengeluaran penyesuaian kerugian?
- Klaim asuransi
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Klausa Nonfufiture