Penghasilan penjaminan emisi

Apa Penghasilan penjaminan emisi?

Pendapatan underwriting adalah keuntungan yang dihasilkan oleh aktivitas underwriting perusahaan asuransi selama periode waktu tertentu. Pendapatan underwriting adalah perbedaan antara premi yang dikumpulkan dari polis asuransi oleh penanggung dan biaya yang timbul dan klaim yang dibayarkan. Klaim yang besar dan pengeluaran yang tidak proporsional dapat mengakibatkan kerugian underwriting, bukan pendapatan, bagi perusahaan asuransi. Tingkat pendapatan underwriting adalah ukuran akurat dari efisiensi aktivitas underwriting perusahaan asuransi.

Poin Penting

• Pendapatan underwriting adalah keuntungan yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi melalui jalannya bisnisnya.
• Perbedaan antara premi yang dikumpulkan dari polis asuransi dan biaya bisnis ditambah klaim yang dibayarkan adalah pendapatan underwriting.
• Pendapatan underwriting dapat menjadi indikator seberapa besar bisnis baru yang dibawa perusahaan asuransi atau seberapa baik proses analisis risikonya dalam memprediksi jumlah klaim asuransi yang perlu dibayarkan.
• Jika sebuah perusahaan asuransi dapat menghasilkan pendapatan underwriting yang positif, perusahaan tersebut berada pada posisi keuangan yang lebih baik dan tidak perlu bergantung pada pendapatan investasi atau menulis kebijakan yang lebih berisiko.

Memahami Pendapatan Underwriting

Ketika perusahaan asuransi menulis polis asuransi untuk klien baru atau memperbarui polis untuk klien yang sudah ada, mereka menerima premi asuransi sebagai pembayaran. Ini pendapatan mereka. Biaya yang terkait dengan perusahaan asuransi adalah biaya bisnis biasa serta uang yang dibayarkan kepada klien ketika mereka mengajukan klaim asuransi untuk kecelakaan atau kejadian serupa lainnya. Perbedaan antara pendapatan dan biaya, seperti bisnis lainnya, adalah pendapatan, dalam hal ini pendapatan underwriting.

Pendapatan underwriting perusahaan asuransi dapat berfluktuasi dari kuartal ke kuartal, dengan bencana alam dan lainnya seperti gempa bumi, angin topan, dan kebakaran yang menyebabkan kerugian underwriting yang besar. Badai Katrina, bencana alam terbesar dalam sejarah AS, menyebabkan kerugian penjaminan emisi sebesar $ 2,8 miliar untuk industri asuransi properti / kecelakaan di AS dalam sembilan bulan pertama tahun 2005, dibandingkan dengan pendapatan penjaminan emisi sebesar $ 3,4 miliar pada periode yang sama tahun 2004.

Menahan kejadian ekstrim, seperti gempa bumi dan badai, pendapatan underwriting merupakan indikator seberapa baik kinerja perusahaan asuransi. Jika pendapatan penjaminan emisi secara konsisten negatif, perusahaan asuransi tidak dapat membawa bisnis baru yang cukup (penjaminan kebijakan baru) untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Sebaliknya, ini juga dapat menunjukkan bahwa polis yang ditulisnya berisiko, mengakibatkan klaim sering dibayarkan. Ini mungkin menjelaskan fakta bahwa analisis risiko yang dilakukan perusahaan asuransi pada bisnis atau individu saat penjaminan polis tidak akurat.

Penting bagi perusahaan asuransi untuk menemukan keseimbangan karena jika terus-menerus membayar klaim lebih banyak daripada yang dihasilkan melalui pendapatan penjaminan emisi, hal ini dapat menyebabkan ketidakmampuan untuk membayar klaim di masa mendatang atau kebangkrutan .

Pendapatan Penjaminan vs Pendapatan Investasi

Pendapatan underwriting dihitung sebagai selisih antara premi yang diperoleh perusahaan asuransi dan biaya serta klaimnya. Misalnya, jika perusahaan asuransi mengumpulkan $ 50 juta dalam premi asuransi selama setahun, dan menghabiskan $ 40 juta untuk klaim asuransi dan biaya terkait, pendapatan penjaminan emisi adalah $ 10 juta.

Sedangkan pendapatan investasi berasal dari capital gain, dividen , dan investasi lain yang terkait dengan pembelian dan penjualan surat berharga.  

Penting ketika menganalisis perusahaan asuransi, termasuk manajemen perusahaan, bahwa mereka tidak melihat pendapatan atau laba keseluruhan, tetapi juga fokus pada pendapatan penjaminan emisi, untuk menentukan seberapa baik bisnis tersebut berkinerja melalui operasi intinya .

Pendapatan Penjaminan Emisi dan Siklus Penjaminan Emisi

siklus underwriting adalah kenaikan berkala dan jatuh pendapatan underwriting industri asuransi. Sumber siklus ini tidak sepenuhnya jelas; namun, karena perubahan pendapatan investasi yang ringan, fluktuasi pendapatan penjaminan emisi mendorong naik turunnya siklus ini.

Jumlah perusahaan asuransi yang bangkrut sebanding dengan penurunan pendapatan penjaminan emisi. Penurunan besar dalam pendapatan underwriting dapat menunjukkan bahwa polis asuransi yang mendasarinya dihargai rendah di pasar atau bahwa perusahaan asuransi menulis polis berisiko, yang mengakibatkan kerugian.

Perusahaan asuransi dengan pendapatan underwriting yang berkinerja kuat umumnya lebih kuat secara finansial karena mereka tidak harus mengimbangi kinerja yang buruk dengan meningkatkan risiko mereka di sisi investasi bisnis atau dengan menanggung kebijakan yang lebih berisiko.

Artikel terkait

1. Penjaminan emisi
2. Perjanjian penjaminan emisi
3. Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
4. Biaya penjaminan emisi
5. Penjaminan emisi otomatis
6. Kapasitas penjaminan emisi
7. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
8. Asuransi Jiwa Term
9. Biaya Underwriting
10. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah