Apa Peringkat bank?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan / atau perusahaan swasta lainnya memberikan rating bank ke publik pada keselamatan dan kesehatan. Ini berlaku untuk bank dan lembaga penghematan lainnya.
Peringkat bank biasanya akan menetapkan nilai huruf atau peringkat numerik, berdasarkan rumus kepemilikan. Rumus ini biasanya berasal dari permodalan bank, kualitas aset, manajemen, pendapatan, likuiditas , dan sensitivitas terhadap risiko pasar (CAMELS).
Memahami Peringkat Bank
Regulator pemerintah menetapkan peringkat CAMELS pada skala 1 sampai 5, dengan 1 dan 2 diberikan kepada lembaga keuangan yang kondisi fundamental terbaiknya. Peringkat 4 atau 5 sering kali menunjukkan masalah serius yang memerlukan tindakan segera atau pemantauan cermat. Peringkat 5 diberikan kepada institusi yang memiliki kemungkinan gagal tinggi dalam 12 bulan ke depan.
Agensi tidak selalu merilis peringkat CAMELS ke publik. Mereka bisa dirahasiakan. Oleh karena itu, perusahaan pemeringkat bank swasta juga menggunakan rumus kepemilikan sebagai upaya untuk mereplikasi informasi tersebut. Karena tidak ada layanan peringkat yang identik, investor dan klien harus berkonsultasi dengan beberapa peringkat saat menganalisis lembaga keuangan mereka.
Peringkat Bank dan Contoh Kriteria CAMELS
Sebagaimana dinyatakan di atas, banyak lembaga menggunakan CAMELS atau kriteria serupa untuk menilai bank. Misalnya, jika agensi melihat “A” di CAMELS: “A” berarti kualitas aset , yang dapat memerlukan tinjauan atau evaluasi risiko kredit yang terkait dengan aset bank yang berbunga, seperti pinjaman. Organisasi pemeringkat juga dapat melihat apakah portofolio bank terdiversifikasi dengan tepat (misalnya kebijakan apa yang telah diterapkan untuk membatasi risiko kredit dan seberapa efisien operasi digunakan).
Agensi mungkin juga melihat “M” untuk manajemen. Mereka ingin memastikan bahwa para pemimpin bank memahami ke mana arah lembaga mereka dan telah membuat rencana khusus untuk bergerak maju dalam lingkungan regulasi tertentu, bersama rekan-rekan mereka. Memvisualisasikan apa yang mungkin, menempatkan bank dalam konteks tren industri, dan mengambil risiko untuk menumbuhkan bisnis, semuanya dibutuhkan oleh pemimpin yang kuat.
Akhirnya, organisasi bisa fokus pada “E” atau pendapatan. Laporan keuangan bank seringkali lebih sulit untuk diuraikan daripada perusahaan lain, mengingat model bisnis mereka yang berbeda. Bank mengambil simpanan dari penabung dan membayar bunga atas beberapa rekening ini. Untuk menghasilkan pendapatan, mereka akan menyerahkan dana ini kepada peminjam dalam bentuk pinjaman dan menerima bunga dari mereka. Keuntungan mereka diperoleh dari selisih antara tingkat yang mereka bayarkan untuk dana dan tingkat yang mereka terima dari peminjam.
Related Posts
- Sistem peringkat unta
- Sejarah singkat lembaga pemeringkat kredit
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Kapan harus mempercayai agen penilaian obligasi
- Entrepreneur dan Entrepreneurship
- Blockchain: Semua yang perlu Anda ketahui
- Brexit
- Peringkat kekuatan keuangan S dan Ps asuransi
- Biaya agensi