Apa Perjanjian Saham Surplus?
Perjanjian saham surplus adalah perjanjian reasuransi di mana pemberi asuransi yang menyerahkan mempertahankan jumlah kewajiban polis yang tetap dan reasuransi bertanggung jawab atas sisanya. Perjanjian saham surplus dianggap sebagai perjanjian pro-rata dan paling sering digunakan dengan asuransi properti.
Poin Penting
- Perjanjian saham surplus adalah perjanjian reasuransi di mana perusahaan asuransi yang menyerahkan mempertahankan jumlah tetap dari kewajiban polis asuransi sementara jumlah sisanya diambil oleh reasuransi.
- Saat terlibat dalam perjanjian reasuransi, perusahaan asuransi berbagi risiko dan premi dengan reasuransi.
- Masuk ke dalam perjanjian semacam itu mengurangi kewajiban perusahaan asuransi dan membebaskan kapasitas untuk menanggung lebih banyak polis.
- Perusahaan reasuransi tidak berpartisipasi dalam semua risiko dalam perjanjian saham surplus; hanya jika jumlah klaim di atas batas yang ditetapkan dalam perjanjian.
Memahami Perjanjian Saham Surplus
Perusahaan asuransi biasanya mempertimbangkan perjanjian saham surplus ketika menanggung polis baru. Dalam menulis polis baru, perusahaan asuransi setuju untuk mengganti kerugian pemegang polis hingga batas pertanggungan tertentu, dan sebagai gantinya, ia menerima premi. Untuk mengurangi keseluruhan kewajibannya dan membebaskan kapasitasnya untuk menanggung polis baru, perusahaan asuransi dapat menyerahkan sebagian risikonya (dan premi) kepada reasuransi. Berapa besar risiko yang diterima reasuransi, dan dalam kondisi apa, diuraikan dalam perjanjian reasuransi.
Dalam perjanjian saham surplus, pemberi asuransi yang menyerahkan mempertahankan kewajiban hingga jumlah tertentu, yang disebut garis, dengan sisa kewajiban yang diserahkan kepada reasuransi. Reasuransi, dengan demikian, tidak berpartisipasi dalam semua risiko melainkan hanya berpartisipasi dalam risiko-risiko di atas yang dimiliki oleh penanggung, sehingga jenis reasuransi ini berbeda dengan reasuransi jatah-jatah. Jumlah total risiko yang ditanggung oleh perjanjian reasuransi, yang disebut kapasitas, biasanya dinyatakan dalam bentuk kelipatan garis perusahaan asuransi.
Perjanjian surplus biasanya memiliki kapasitas yang cukup untuk mencakup beberapa baris, tetapi dalam beberapa kasus, seluruh jumlah yang akan diasuransikan tidak dapat ditanggung berdasarkan satu perjanjian reasuransi. Jika ini terjadi, pemberi asuransi yang menyerahkan harus menutup sendiri jumlah yang tersisa atau membuat perjanjian reasuransi kedua. Ini dapat dicapai dengan mengambil perjanjian surplus kedua (atau ketiga).
Misalnya, pertimbangkan perusahaan asuransi properti yang menanggung polis dengan cakupan $ 500.000 dan ingin mempertahankan $ 100.000 sebagai kewajibannya. Sisa $ 400.000 dalam kewajiban diserahkan kepada perusahaan reasuransi. $ 400.000 mewakili jumlah yang tercakup di bawah perjanjian saham surplus.
Keuntungan Reasuransi Berdasarkan Perjanjian Saham Surplus
Dengan menutup diri dari kerugian yang berlebihan, reasuransi perjanjian saham surplus memberikan jaminan yang lebih besar kepada pemberi asuransi yang menyerahkan ekuitas dan solvabilitasnya dan lebih banyak stabilitas ketika peristiwa-peristiwa yang tidak biasa atau besar terjadi. Reasuransi juga memungkinkan perusahaan asuransi untuk menanggung polis yang mencakup volume risiko yang lebih besar tanpa meningkatkan biaya secara berlebihan untuk menutupi margin solvabilitas mereka — jumlah di mana aset perusahaan asuransi lebih besar daripada kewajibannya dan komitmen serupa lainnya. Faktanya, reasuransi menyediakan sejumlah besar aset likuid bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
Related Posts
- Perjanjian reasuransi
- Reasuransi fakultatif
- Memahami Fakulasi Vs Perjanjian Reasuransi
- Apa itu perusahaan penguatan?
- Model bisnis perusahaan reasuransi
- Reasuransi terbatas
- Surplus kedua
- Klausa cut-through
- Kelebihan reasuransi kerugian
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi