Salah satu posisi khusus dalam industri perbankan adalah sebagai analis risiko kredit. Tugas menilai risiko kredit sangat penting bagi profitabilitas bank karena pinjaman adalah sumber pendapatan utama bagi lembaga-lembaga ini.
Tugas analis risiko kredit adalah menilai kelayakan kredit, baik perorangan atau perusahaan, dan, lebih khusus lagi, menentukan jumlah kredit yang harus diberikan bank kepada klien. Analis risiko kredit meninjau laporan keuangan, riwayat kredit, dan kondisi ekonomi untuk menentukan kemungkinan kemampuan peminjam untuk memenuhi kewajiban pembayaran bunga dan pada akhirnya membayar kembali pinjaman.
Apa Pertanyaan Wawancara Umum: Analis Risiko Kredit?
Analis risiko kredit harus ahli dalam mengartikan laporan keuangan dan metrik evaluasi seperti rasio leverage dan profitabilitas.
Sebagian besar pertanyaan spesifik pekerjaan yang mungkin ditemui oleh orang yang diwawancarai berkisar pada bidang pengetahuan ini.
“Bagaimana Anda menangani klien bisnis penting yang sudah lama mencari pinjaman yang menurut penilaian risiko Anda tidak aman untuk diberikan oleh bank?”
Ini bisa menjadi masalah utama, karena menjaga hubungan klien yang baik dengan klien korporat yang penting sangat penting untuk kesuksesan bank. Sebuah bank tidak ingin mengambil risiko kehilangan klien jutaan dolar karena satu aplikasi pinjaman, tetapi juga tidak ingin memberikan pinjaman yang menurut keyakinannya tidak dapat dibayar kembali secara wajar.
Bagaimana Anda menjawab jenis pertanyaan ini akan menunjukkan kemampuan Anda untuk menangani hubungan pelanggan dengan baik dan menawarkan solusi kreatif untuk klien, sementara tidak membahayakan posisi bank sebagai pemberi pinjaman. Jawaban yang baik mungkin seperti, “Saya akan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil. Saya yakin bank dapat memberikan pinjaman dengan aman, dan kemudian memberi tahu klien langkah-langkah tepat yang dapat mereka ambil untuk memungkinkan saya memberikan kredit lebih lanjut, dan menawarkan untuk bertemu dengan mereka untuk meninjau situasi di beberapa titik yang tepat di masa depan untuk mempertimbangkan pinjaman yang lebih besar. “
“Apa rasio hutang terhadap ekuitas yang baik?”
Anda pasti harus memiliki jawaban yang solid untuk pertanyaan ini karena rasio hutang terhadap ekuitas (D / E) adalah kunci, jika bukan rasio keuangan utama yang dipertimbangkan dalam mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk menangani kewajiban pembiayaan hutangnya.
Poin Penting
- Pertanyaan wawancara umum untuk analis risiko kredit mencakup pendapat tentang rasio utang terhadap ekuitas yang cerdas.
- Analis risiko kredit perlu mengetahui bagaimana menjelaskan credit default swap dan memberikan contohnya.
- Bidang keahlian umum untuk analis risiko kredit harus mencakup menjadi pemain tim, pemahaman tentang konsep makroekonomi, dan kemampuan untuk mengamankan dan memelihara hubungan klien.
Rasio D / E menunjukkan total hutang perusahaan dalam kaitannya dengan ekuitas totalnya, dan ini menunjukkan persentase pendanaan perusahaan yang disediakan oleh hutang dan berapa persentase ekuitas.Jawaban Anda harus menunjukkan bahwa Anda memahami rasio tersebut dan mengetahui bahwa secara umum, rasio yang lebih rendah dari 1,0 menunjukkan perusahaan yang lebih sehat secara finansial, sedangkan rasio yang lebih tinggi dari 1,0 menunjukkan peningkatan tingkat risiko kredit.
Di luar itu, perlu dicatat bahwa rasio D / E rata-rata sangat bervariasi antara sektor dan industri. Analisis risiko kredit yang lebih solid mencakup pemeriksaan keadaan industri saat ini dan posisi perusahaan dalam industri, serta pertimbangan rasio keuangan utama lainnya seperti rasio cakupan bunga atau rasio lancar.
“Apa itu credit default swap?”
Pertanyaan ini lebih mungkin dilontarkan pada seseorang dengan pengalaman sebelumnya di lapangan yang melamar posisi analis risiko kredit senior, tetapi mungkin masih muncul dalam wawancara untuk posisi analis risiko kredit tingkat pemula dengan bank. Jawaban yang bagus menunjukkan bahwa Anda memahami konsep tersebut.
Jawaban yang lebih baik termasuk sebuah contoh. Sebuah credit default swap (CDS) adalah metode yang sering digunakan mitigasi risiko dalam pendapatan tetap, instrumen keamanan utang seperti obligasi, dan itu adalah salah satu yang paling derivatif keuangan umum.
CDS pada dasarnya adalah jenis asuransi investasi yang memungkinkan pembeli mengurangirisiko investasinya dengan mengalihkan risiko kepada penjual CDS dengan imbalan biaya.Penjual CDS berada pada posisi menjamin keamanan hutang dimana pembeli telah berinvestasi.
Pertanyaan lain yang mungkin ditemui dalam wawancara posisi analis risiko kredit adalah pertanyaan umum tentang kemampuan pemecahan masalah Anda, kemampuan Anda untuk bekerja sebagai bagian dari tim, dan pemahaman Anda tentang konsep dasar ekonomi makro seperti kebijakan fiskal dan suku bunga utama.
Artikel terkait
- Menjadi analis keuangan
- Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Rasio Cakupan Bunga
- Rasio saat ini
- Analis keuangan vs. Analis Penelitian: Apa bedanya?
- Sehari dalam kehidupan analis keuangan
- Saran Karir: Analis Keuangan vs. Analis Ekuitas
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E