Apa Program Penasihat Mutual-Fund?
Program penasihat reksa dana, juga dikenal sebagai bungkus reksa dana, adalah portofolio reksa dana yang dipilih agar sesuai dengan alokasi aset yang telah ditentukan sebelumnya. Model alokasi aset yang telah ditentukan sebelumnya didasarkan pada tujuan investor dan ditawarkan dalam satu akun investasi bersama dengan layanan penasihat investasi profesional.
Biasanya, investor tidak akan dikenakan biaya transaksi terpisah, tetapi biaya manajemen aset periodik (yaitu, bulanan / triwulanan / tahunan) berdasarkan nilai rata-rata aset yang dimiliki dalam akun.
Bagaimana Program Penasihat Reksa Dana Bekerja
Tidak seperti akun yang dikelola, di mana penasihat keuangan memiliki keleluasaan penuh atas keputusan investasi apa pun, program penasihat reksa dana memungkinkan investor untuk bekerja dengan penasihat dalam mengembangkan strategi alokasi aset yang optimal. Penasihat akan membantu menentukan model mana yang terbaik berdasarkan berbagai faktor seperti tujuan investor, toleransi risiko, jangka waktu, dan pendapatan sambil memberikan panduan berkelanjutan dan dukungan investasi.
Manfaat Program Penasihat Reksa Dana
Investor dalam program konsultasi reksa dana dapat memperoleh keuntungan dari biaya perdagangan yang lebih rendah dan portofolio yang disarankan secara profesional berdasarkan minat investasi mereka yang dipersonalisasi. Biaya pembungkus tahunan biasanya bertingkat berdasarkan aset dalam program. Ini dapat berkisar dari sekitar 0,25% hingga 3%, tergantung pada program, dan sebagai tambahan untuk biaya operasi tahunan yang dibebankan oleh dana dalam portofolio.
Program Penasihat Reksa Dana vs. Penasihat Robo
Program konsultasi reksa dana bisa menjadi pilihan investasi yang baik bagi investor. Namun, meningkatnya kehadiran Cerdas Portofolio adalah salah satu contoh.
Platform penasehat Robo biasanya menyediakan profil investasi dan layanan pembuatan portofolio yang sama. Mereka menawarkan beberapa keuntungan tambahan karena layanannya otomatis, biaya bisa lebih rendah, dan investasi minimum biasanya lebih rendah. Dengan investasi minimum yang lebih rendah, program pembungkus saran-robo dapat ditawarkan kepada investor yang ingin membangun portofolio terkelola hanya dengan $ 5.000. Saat ini, sebagian besar program bungkus saran-robo menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) daripada reksa dana.
Poin Penting
- Program penasihat reksa dana, juga dikenal sebagai bungkus reksa dana, adalah portofolio reksa dana yang dipilih agar sesuai dengan alokasi aset yang telah ditentukan sebelumnya.
- Investor bekerja dengan seorang penasihat untuk mengembangkan strategi alokasi aset yang memenuhi tujuan investor, kepentingan investasi, toleransi risiko, dan cakrawala waktu.
- Investor dalam program konsultasi reksa dana dapat memperoleh keuntungan dari biaya perdagangan yang lebih rendah dan portofolio yang disarankan secara profesional berdasarkan minat investasi mereka yang dipersonalisasi.
- Banyak perusahaan pialang memiliki layanan penasehat robo, yang menawarkan investor alternatif untuk program penasehat reksa dana.
Contoh Program Penasihat Reksa Dana
UBS menawarkan PACE (Personalised Asset Consulting and Evaluation), program konsultasi reksa dana non-diskresioner berbasis biaya yang menggunakan pendekatan disiplin untuk memilih dan membangun portofolio reksa dana yang terdiversifikasi. Berikut cara kerja PACE:
- Penasihat keuangan membuat profil investor yang berisi informasi tentang tujuan investasi Anda, kerangka waktu, dan tingkat kenyamanan dengan risiko.
- Anda dan penasihat keuangan Anda memilih dari daftar reksa dana.
- Anda dapat memilih PACE Multi Adviser (berbagai reksa dana tanpa beban atau tanpa beban dengan nilai aset bersih ) atau PACE Select Advisers (daftar halus dari dana tanpa beban terkemuka yang dipersembahkan oleh UBS Global Asset Management).
- Reksa dana Anda akan terus dipantau oleh para profesional riset UBS.
- Anda akan menerima laporan bulanan.