Apa Rasio pinjaman-ke-nilai maksimum?
Rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum adalah rasio terbesar yang diperbolehkan dari ukuran pinjaman terhadap nilai dolar properti. Semakin tinggi rasio pinjaman terhadap nilai, semakin besar porsi harga pembelian rumah yang dibiayai. Karena rumah adalah jaminan atas pinjaman, rasio pinjaman terhadap nilai adalah ukuran risiko yang digunakan oleh pemberi pinjaman. Program pinjaman yang berbeda dipandang memiliki faktor risiko yang berbeda, dan oleh karena itu, memiliki rasio pinjaman terhadap nilai maksimum yang berbeda.
Poin Penting
- Rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum adalah rasio terbesar yang diperbolehkan bank saat membandingkan ukuran pinjaman dengan harga pembelian sebuah properti.
- Semakin tinggi rasio pinjaman terhadap nilai, semakin tinggi porsi harga pembelian properti yang dibiayai.
- Rasio pinjaman terhadap nilai adalah ukuran risiko yang digunakan oleh pemberi pinjaman saat memutuskan seberapa besar pinjaman yang akan disetujui.
- Untuk hipotek rumah, rasio pinjaman terhadap nilai maksimum biasanya 80%.
- Rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi mungkin mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi untuk melindungi pemberi pinjaman atau menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi.
Memahami Rasio Pinjaman-Untuk-Nilai Maksimum
Rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum akan berbeda untuk setiap jenis bisnis dan setiap jenis aset. Saat menentukan rasio pinjaman terhadap nilai maksimum, pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa ia dapat mengganti kerugian jika peminjam gagal bayar dan harus menjual aset untuk menutupi bagian pinjaman yang belum dibayar. Semakin rendah rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum, semakin kecil risiko yang diambil pemberi pinjaman karena mereka menyimpan lebih sedikit uang. Rasio pinjaman-ke-nilai maksimum sering digunakan dalam pinjaman rumah dan pinjaman mobil.
Beberapa program pinjaman rumah memungkinkan rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum yang tinggi dan dirancang khusus untuk pembeli rumah berpenghasilan rendah hingga sedang dan pertama kali. Banyak dari program ini disponsori oleh pemerintah negara bagian dan lokal, Administrasi Perumahan Federal (FHA), dan Administrasi Veteran. Adalah bijaksana bagi peminjam untuk menyelidiki opsi-opsi ini sebelum memilih program pinjaman-ke-nilai tinggi dari pemberi pinjaman mana pun.
Kombinasi pinjaman hipotek bersama dengan uang muka digunakan untuk membeli rumah bagi sebagian besar pembeli rumah. Properti berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman dan jika pembeli tidak dapat lagi melakukan pembayaran pinjaman, pemberi pinjaman mengambil alih properti tersebut. Pemberi pinjaman kemudian dapat menjual properti dan menggunakan hasilnya untuk membayar kembali sejumlah uang yang dipinjam. Dalam proses persetujuan pinjaman, pemberi pinjaman menempatkan jumlah maksimum yang diperbolehkan pada pinjaman versus nilai properti karena jika pinjaman terlalu besar sebagian dari nilai properti, bank mungkin tidak dapat memperoleh kembali seluruh nilai jika terjadi default peminjam .
Menentukan Rasio Pinjaman-Nilai-Nilai Maksimum yang Baik
Menghitung rasio pinjaman terhadap nilai sangatlah mudah. Anda membagi jumlah pinjaman dengan harga pembelian aset. Menentukan rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum adalah keputusan pemberi pinjaman berdasarkan sejumlah faktor, seperti profil kredit peminjam dan kemampuan untuk menjual aset untuk mengganti jumlah pinjaman jika terjadi gagal bayar.
Setiap aset akan memiliki rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum yang berbeda. Untuk rumah di AS, merupakan standar bagi pembeli rumah untuk membayar uang muka sebesar 20%, yang berarti mereka harus meminjam 80%. Misalnya, jika sebuah rumah berharga $ 200.000, dan pembeli rumah dapat membayar uang muka sebesar 20%, mereka memasukkan $ 40.000 dari uang mereka sendiri, dan sisanya, $ 160.000, dipinjam melalui pemberi pinjaman dalam bentuk hipotek. Dalam hal ini, rasio pinjaman terhadap nilai adalah 0,80 (160.000 / 200.000), atau 80%. Ini biasanya dianggap rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum untuk hipotek. Semakin sedikit bank perlu meminjamkan berarti bahwa jika peminjam gagal bayar, ada kemungkinan lebih tinggi akan dapat menjual aset dengan harga yang akan menutupi pinjaman.
Jika Anda meminta jumlah pinjaman yang lebih tinggi untuk hipotek, Anda mungkin perlu mendapatkan asuransi hipotek pribadi (PMI) untuk melindungi pemberi pinjaman, yang merupakan biaya tambahan. Atau Anda mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi atas pinjaman Anda, yang juga meningkatkan biayanya. Jika hipotek diperoleh melalui Federal Housing Administration (FHA), rasio pinjaman-terhadap-nilai maksimum biasanya 97%.
Related Posts
- Rasio pinjaman-ke-nilai (LTV)
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Penjualan Singkat (Real Estate)
- Hak Tanggungan
- Rasio Debt-to-Income (DTI)
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah
- Pinjaman rasio tinggi
- Kesabaran
- Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)