REGTECH. | Finansial 2022

Apa REGTECH?

Regtech adalah pengelolaan proses regulasi dalam industri keuangan melalui teknologi. Fungsi utama regtech meliputi pemantauan regulasi, pelaporan, dan kepatuhan.

Regtech, atau RegTech, terdiri dari sekelompok perusahaan yang menggunakan teknologi komputasi awan melalui perangkat lunak sebagai layanan (SaaS) untuk membantu bisnis mematuhi peraturan secara efisien dan lebih murah. Regtech juga dikenal sebagai teknologi regulasi.

Referensi cepat

Lembaga keuangan dan regulator sama-sama menggunakan Regtech untuk menangani proses kepatuhan yang rumit.

Memahami RegTech

Regtech adalah komunitas perusahaan teknologi yang memecahkan tantangan yang timbul dari ekonomi yang digerakkan oleh teknologi melalui otomatisasi. Meningkatnya produk digital telah meningkatkan pelanggaran data, peretasan dunia maya, pencucian uang, dan aktivitas penipuan lainnya.

Dengan penggunaan big data dan teknologi pembelajaran mesin, regtech mengurangi risiko departemen kepatuhan perusahaan dengan menawarkan data tentang aktivitas pencucian uang yang dilakukan secara online — aktivitas yang mungkin tidak diketahui oleh tim kepatuhan tradisional karena meningkatnya pasar bawah tanah secara online.

Alat Regtech berusaha memantau transaksi yang terjadi online secara real-time untuk mengidentifikasi masalah atau penyimpangan dalam bidang pembayaran digital. Pencilan apa pun diteruskan ke lembaga keuangan untuk menganalisis dan menentukan apakah sedang terjadi aktivitas penipuan. Lembaga yang mengidentifikasi potensi ancaman terhadap keamanan finansial sejak dini dapat meminimalkan risiko dan biaya yang terkait dengan hilangnya dana dan pelanggaran data.

Perusahaan Regtech berkolaborasi dengan lembaga keuangan dan badan pengatur, menggunakan komputasi awan dan data besar untuk berbagi informasi. Komputasi awan adalah teknologi berbiaya rendah di mana pengguna dapat berbagi data dengan cepat dan aman dengan entitas lain.

Bank yang menerima data dalam jumlah besar mungkin menganggapnya terlalu rumit, mahal, dan memakan waktu untuk disisir. Perusahaan regtech dapat menggabungkan informasi kompleks dari bank dengan data dari kegagalan regulasi sebelumnya untuk memprediksi area risiko potensial yang harus difokuskan oleh bank. Dengan menciptakan alat analitik yang diperlukan agar bank-bank ini berhasil mematuhi badan pengatur, firma regtech menghemat waktu dan uang bank. Bank juga memiliki alat yang efektif untuk mematuhi aturan yang ditetapkan oleh otoritas keuangan.

Sejarah RegTech

Menyusul krisis keuangan 2008 mendorong peningkatan regulasi sektor keuangan. Ada juga peningkatan penggunaan teknologi yang mengganggu di sektor keuangan. Terobosan teknologi menyebabkan peningkatan jumlah perusahaan tekfin yang menciptakan produk berbasis teknologi untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan keterlibatan dengan lembaga keuangan.

Ketergantungan pada data konsumen untuk menghasilkan produk digital telah menyebabkan kekhawatiran di antara badan pengatur yang menyerukan lebih banyak undang-undang tentang penggunaan dan distribusi privasi data. Penggabungan dari langkah-langkah regulasi dan undang-undang dengan sektor yang lebih bergantung pada teknologi membawa kebutuhan akan teknologi regulasi.

Pada pertengahan 2018, deregulasi di Amerika Serikat — seperti yang terlihat dalam pembatalan aturan Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank) — telah menyebabkan perlambatan dalam kesepakatan pembiayaan perusahaan regtech, meskipun kepatuhan beban masih harus mendorong penggerak menuju otomatisasi yang lebih besar.

Poin Penting

RegTech adalah manajemen proses regulasi dalam industri keuangan.
Fungsi utama regtech meliputi pemantauan regulasi, pelaporan, dan kepatuhan.
Ini terdiri dari sekelompok perusahaan yang membantu bisnis mematuhi peraturan secara efisien dan lebih murah.

Karakteristik RegTech

Beberapa karakteristik penting dari regtech termasuk ketangkasan, kecepatan, integrasi, dan analitik.

Regtech dapat dengan cepat memisahkan dan mengatur kumpulan data yang berantakan dan terjalin melalui teknologi ekstraksi dan transfer beban. Regtech juga dapat digunakan untuk menghasilkan laporan dengan cepat. Ini juga dapat digunakan untuk tujuan integrasi agar solusi berjalan dalam waktu singkat. Terakhir, regtech menggunakan alat analitik untuk menambang kumpulan data besar dan menggunakannya untuk tujuan yang berbeda.

Aplikasi RegTech

Regtech beroperasi di berbagai bidang ruang keuangan dan peraturan. Sejumlah proyek yang diotomatisasi regtech termasuk pengawasan karyawan, manajemen data kepatuhan, pencegahan penipuan, dan kemampuan jejak audit.

Bisnis regtech tidak bisa hanya berkolaborasi dengan lembaga keuangan atau otoritas regulasi karena mungkin memiliki tujuan dan strategi berbeda yang berbeda dari pihak lain. Misalnya, regtech yang berupaya mengidentifikasi penipuan kartu kredit dalam ekosistem pembayaran digital tidak boleh mengembangkan hubungan dengan perusahaan investasi yang peduli dengan aktivitas daring karyawannya atau Securities and Exchange Commission (SEC) yang masalah saat ini mungkin merupakan peningkatan aktivitas perdagangan orang dalam.

Perusahaan RegTech

Beberapa contoh perusahaan regtech terkemuka dan alat yang mereka buat meliputi:

IdentityMind Global: Menyediakan layanan anti-penipuan dan manajemen risiko untuk transaksi digital dengan melacak entitas pembayaran.
Trunomi: Mengelola izin untuk menggunakan data pribadi pelanggan dengan aman.
Suade: Membantu bank mengirimkan laporan peraturan yang diperlukan tanpa mengganggu arsitektur mereka.
Silverfinch: Menghubungkan manajer aset dan asuransi melalui utilitas data dana untuk memenuhi persyaratan Solvency II .
PassFort: Mengotomatiskan pengumpulan dan penyimpanan data uji tuntas pelanggan.
Fund Recs: Mengawasi bagaimana data dikelola dan diproses oleh industri dana.