Apa Retensi lengkap?
Retensi lengkap adalah teknik manajemen risiko di mana perusahaan yang menghadapi risiko atau risiko memutuskan untuk menyerap, atau menerima, setiap dan semua potensi kerugian daripada mentransfer risiko itu kepada firma asuransi atau pihak lain. Retensi lengkap adalah bentuk asuransi diri yang agresif.
Poin Penting
- Retensi lengkap adalah strategi di mana semua risiko potensial diterima oleh suatu entitas tanpa segala bentuk transfer risiko melalui lindung nilai atau asuransi.
- Menerima risiko dapat dilihat sebagai bentuk asuransi diri, di mana setiap dan semua risiko yang tidak diterima, dialihkan, atau dihindari dikatakan “disimpan”.
- Meskipun retensi lengkap menghindari biaya yang terkait dengan asuransi atau tindakan pengalihan risiko lainnya, hal ini dapat menjadi bencana jika terjadi peristiwa parah yang tidak diasuransikan.
Memahami Retensi Lengkap
Retensi penuh berarti tidak ada opsi pembiayaan dari luar yang dicari. Bisnis akan bertanggung jawab atas semua biaya dan kerusakan yang terjadi sebagai akibat dari krisis, kecelakaan, atau kejadian tak terduga lainnya yang dapat mengakibatkan kerugian.
Retensi mengacu pada asumsi risiko kehilangan atau kerusakan. Ini mengungkapkan bagaimana suatu pihak, biasanya bisnis, menangani atau mengelola risikonya. Ketika bisnis mempertahankan risiko, mereka menyerapnya sendiri, bukan mentransfernya ke perusahaan asuransi. Bisnis atau individu dapat menanggung risiko ini melalui deductible atau asuransi diri, atau dengan tidak memiliki asuransi sama sekali.
Memutuskan apakah akan menggunakan perusahaan asuransi untuk menutupi potensi kerugian atau mendanai kerugian itu sendiri membutuhkan bisnis atau organisasi untuk memperkirakan tingkat kerugian yang mungkin dihadapinya. Perusahaan mungkin mencari pihak ketiga , seperti perusahaan asuransi, untuk menutupi klaim yang mungkin substansial atau tidak dapat diprediksi, seperti untuk kerusakan yang disebabkan oleh banjir, sementara juga mempertahankan beberapa jenis risiko lain untuk perlindungan diri.
Contoh Retensi Lengkap dan Alternatif
Contoh risiko yang mungkin ingin ditanggung oleh perusahaan adalah kerusakan atap logam luar ruangan di atas gudang. Sebagai gantinya, perusahaan mungkin memutuskan untuk menyisihkan dana untuk penggantian atap gudang pada akhirnya daripada membeli polis asuransi untuk membayar penggantinya.
Daripada memikul tanggung jawab atas seluruh risiko, perusahaan dapat memilih pendekatan retensi parsial terhadap risiko yang dihadapinya. Dalam hal ini, perusahaan akan mengalihkan sebagian dari risiko kepada perusahaan asuransi dengan imbalan premi, tetapi mungkin bertanggung jawab atas pengurangan tersebut. Atau, mungkin bertanggung jawab atas kerugian yang melebihi pertanggungan yang ditawarkan oleh polis asuransi. Jika perusahaan yakin bahwa risikonya kecil, ia dapat memilih polis yang memiliki deductible tinggi, karena biasanya menghasilkan premi yang lebih rendah dan dengan demikian lebih menghemat biaya.
Sebuah perusahaan mungkin juga secara tidak sengaja mengasumsikan retensi penuh jika tidak mengidentifikasi bahwa ia menghadapi risiko, dan dengan demikian, tidak tahu untuk mengejar strategi transfer risiko. Dalam hal ini, perusahaan dianggap tidak diasuransikan secara default, karena tidak membeli asuransi dan tidak tahu apakah bisa.
Singkatnya, ada beberapa cara untuk mendekati dan menangani risiko dalam manajemen risiko. Mereka termasuk:
- Penghindaran : Ini memerlukan perubahan rencana untuk menghilangkan risiko. Strategi ini bagus untuk risiko yang berpotensi berdampak signifikan pada bisnis atau proyek.
- Transfer : Berlaku untuk proyek dengan banyak pihak. Tidak sering digunakan. Seringkali termasuk asuransi. Juga dikenal sebagai “pembagian risiko”, polis asuransi secara efektif mengalihkan risiko dari tertanggung ke perusahaan asuransi.
- lindung nilai adalah bentuk mitigasi risiko yang umum.
- Eksploitasi : Beberapa risiko itu baik, seperti jika suatu produk sangat populer sehingga tidak ada cukup staf untuk mengikuti penjualan. Dalam kasus seperti itu, risiko dapat dieksploitasi dengan menambah lebih banyak staf penjualan.