Apa Retrospektif memberi nilai asuransi?
Asuransi dengan peringkat retrospektif adalah polis asuransi dengan premi yang disesuaikan dengan kerugian yang dialami oleh perusahaan yang diasuransikan, bukan berdasarkan pengalaman kerugian di seluruh industri. Metode ini mengambil kerugian aktual untuk mendapatkan premi yang lebih akurat mencerminkan pengalaman kerugian tertanggung. Premi awal dibebankan dan penyesuaian dilakukan secara berkala setelah polis kedaluwarsa.
Poin Penting
- Polis asuransi yang diperingkat secara retrospektif menyesuaikan premi polis berdasarkan kerugian aktual selama periode polis.
- Metode asuransi ini berbeda dengan premi yang didasarkan pada kerugian di seluruh industri.
- Entitas yang diasuransikan dapat memperoleh manfaat atau dirugikan oleh asuransi yang diperingkat secara retrospektif, karena premi naik dan turun tergantung pada berapa banyak kerugian yang mereka alami.
- Perusahaan memiliki insentif untuk menerapkan kontrol keselamatan dan kerugian lebih lanjut untuk menghindari peningkatan premi.
- Kompensasi pekerja, kewajiban umum, dan kewajiban mobil adalah beberapa area di mana asuransi yang dinilai secara retrospektif berlaku dengan baik.
- Penyesuaian premi untuk asuransi dengan peringkat retrospektif dihitung secara berbeda dari untuk asuransi dengan peringkat pengalaman.
Memahami Asuransi Nilai Retrospektif
Polis asuransi yang diperingkat secara retrospektif dimulai dengan cara yang khas, dengan premi berdasarkan perkiraan kerugian. Setelah polis kedaluwarsa, premi disesuaikan untuk mencerminkan kerugian aktual yang terjadi selama jangka waktu polis.
Cara ini menjadi insentif bagi perusahaan yang diasuransikan untuk mengendalikan kerugiannya karena harga polis cenderung turun jika tertanggung mampu membatasi eksposur risiko. Premi dapat disesuaikan dalam kisaran nilai tertentu, dan premi polis tunduk pada jumlah minimum dan maksimum.
Saat mengevaluasi opsi pertanggungan asuransi, perusahaan menimbang risiko yang bersedia mereka tanggung terhadap jumlah premi yang bersedia mereka bayarkan. Semakin banyak risiko yang ingin ditanggung perusahaan, semakin tinggi premi yang akan ditanggungnya. Dalam beberapa kasus, perusahaan mungkin ingin mempertahankan lebih banyak risiko tetapi mungkin menginginkan opsi untuk menggunakan paket dengan peringkat retrospektif yang menyesuaikan premi dari waktu ke waktu.
Perusahaan yang membeli polis asuransi yang dinilai secara retrospektif dapat menggunakannya untuk menutupi berbagai risiko, mulai dari kewajiban umum dan kompensasi pekerja hingga properti dan kejahatan. Rencana retrospektif dapat mencakup banyak risiko di bawah polis yang sama, daripada mengharuskan tertanggung untuk membeli polis baru untuk menutupi setiap jenis risiko. Jenis risiko yang ditanggung cenderung memiliki kemungkinan kecil menjadi bencana, meskipun kerugian mungkin sering terjadi. Faktor frekuensi kerugian yang tinggi dan tingkat keparahan kerugian yang rendah ini membuat kerugian sangat dapat diprediksi.
Asuransi Nilai Retrospektif vs. Asuransi Nilai Pengalaman
Polis asuransi yang diperingkat secara retrospektif menyesuaikan premi secara berbeda dari asuransi pemeringkatan pengalaman. Peringkat pengalaman melibatkan penyesuaian berdasarkan periode kebijakan sebelumnya, sedangkan peringkat retrospektif melibatkan penyesuaian berdasarkan periode kebijakan saat ini. Sementara kebijakan retrospektif mungkin mempertimbangkan kerugian masa lalu, kerugian saat ini memiliki bobot lebih.
Peringkat pengalaman paling sering dikaitkan dengan asuransi kompensasi pekerja, dan digunakan untuk menghitung faktor modifikasi pengalaman. Perusahaan asuransi memantau klaim dan kerugian yang timbul dari polis yang mereka tanggung. Evaluasi ini termasuk menentukan apakah kelompok pemegang polis tertentu lebih rentan terhadap klaim, dan dengan demikian lebih berisiko untuk diasuransikan.
Tidak semua perusahaan cocok untuk asuransi yang diperingkat secara retrospektif. Perusahaan yang memiliki premi kecil atau premi yang berubah secara substansial dari satu periode polis ke periode berikutnya, atau yang memiliki keuangan tidak stabil, tidak sesuai.
Related Posts
- Asuransi Jiwa Term
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Asuransi, kelebihan asuransi, dan reasuransi
- Faktor premium dasar didefinisikan
- Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
- Klausa Nonfufiture
- 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
- Apakah Asuransi Jiwa Layak?
- Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
- Masalah Dijamin Asuransi Jiwa