Saya menghasilkan $ 100k setahun: Berapa harga sewa yang bisa saya beli? – (Keuangan)

Anda telah mendapatkan pekerjaan baru dengan gaji tahunan $ 100.000, dan Anda akan berburu apartemen. Sungguh waktu yang menyenangkan! Meskipun pertanyaan pertama Anda mungkin, “Berapa banyak uang sewa yang mampu saya bayarkan?” Pertanyaan itu memiliki dua jawaban: satu yang mungkin dianggap lebih “teknis”, dan satu lagi yang mungkin dianggap lebih “praktis.”

Apa ?

Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun sebelum pajak, secara teknis Anda dapat membeli sewa $ 3.000– $ 3.250 per bulan.
Pendekatan yang lebih praktis yang menilai gaya hidup, potensi gangguan keuangan, dan pengeluaran unik dapat menurunkan jumlah tersebut.
Bergantung pada kota atau wilayah tempat Anda tinggal juga akan memengaruhi jenis tempat tinggal yang Anda mampu untuk tinggal.

Jawaban Teknis

Jawaban teknis atas pertanyaan tentang seberapa banyak Anda mampu membayar sewa bergantung pada perkiraan berdasarkan salah satu dari beberapa aturan praktis. Perkiraan ini bersifat teknis karena pemilik properti menggunakannya untuk memberi Anda prakualifikasi untuk sewa yang mereka yakini dapat Anda beli.

Salah satu aturan praktisnya adalah membagi penghasilan sebelum pajak Anda dengan 40. Ini berarti bahwa jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun, Anda harus mampu membayar sewa $ 2.500 per bulan.

Aturan praktis lainnya adalah aturan 30%. Jika Anda mengambil 30% dari $ 100.000, Anda akan mendapatkan $ 30.000. Bagilah angka itu dengan 12 (jumlah bulan dalam setahun) dan jawabannya juga $ 2.500 per bulan.

Ada juga pendekatan aturan praktis yang disebut 50/30/20. Panduan ini menyarankan Anda membelanjakan 50% dari pendapatan setelah pajak Anda untuk biaya tetap seperti sewa, utilitas, dan transportasi; 30% untuk pengeluaran sehari-hari; dan 20% untuk hutang, pensiun, dan tabungan darurat.

Berdasarkan pendekatan ini, jika gaji Anda untuk dibawa pulang, katakanlah, $ 75.000 (dengan memperhitungkan pajak dan kontribusi rencana pensiun atas gaji kotor Anda sebesar $ 100.000), menghabiskan setengahnya untuk sewa, utilitas, dan transportasi akan berjumlah $ 37.500. Itu berhasil menjadi $ 3.125 per bulan, tetapi alokasi sewa mungkin akan lebih rendah untuk memperhitungkan biaya transportasi dan utilitas.

Jawaban Praktis

Masalah dengan semua aturan teknis praktis adalah mereka tidak memperhitungkan situasi keuangan spesifik Anda. Hanya karena tuan tanah bersedia menyewakan apartemen seharga $ 2.500 kepada Anda, bukan berarti Anda harus menandatangani kontrak itu.

Referensi cepat

Diskriminasi pinjaman hipotek adalah ilegal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau ke Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS.

Jawaban praktis membutuhkan beberapa perhitungan berdasarkan keuangan Anda. Prosesnya dimulai dengan menyusun daftar biaya hidup rumah tangga, tidak termasuk sewa.

Menyusun Daftar Biaya Hidup Rumah Tangga

Keperluan

Jika Anda pindah ke daerah yang sudah Anda tinggali, kemungkinan besar Anda dapat memperkirakan utilitas dengan mudah menggunakan tagihan masa lalu sebagai titik referensi.

Jika Anda berada di lokasi baru, tanyakan kepada rekan kerja, penduduk setempat, atau bahkan calon tuan tanah. Sebagian besar akan bersedia berbagi informasi dengan Anda tentang perkiraan biaya utilitas rata-rata di daerah Anda. Pastikan Anda juga mengetahui apa yang termasuk dalam pembayaran sewa — seperti air, gas, minyak, atau listrik.

Makanan dan Insidentil

Ini termasuk bahan makanan, perlengkapan kebersihan, dan pengeluaran tak terduga seperti pasta gigi. Jika Anda tidak terbiasa dengan harga di daerah tersebut, kunjungi beberapa toko grosir besar, harga barang, dan bandingkan dengan apa yang Anda habiskan di masa lalu untuk mendapatkan total yang diharapkan.

Angkutan

Pengeluaran ini memperhitungkan pembayaran dan asuransi mobil Anda, bensin, pemeliharaan, parkir, dan tol. Ini juga dapat mencakup biaya transportasi umum dan biaya lain yang terkait dengan perjalanan terkait pekerjaan atau tidak terkait pekerjaan.

Komunikasi

Kategori ini mencakup biaya telepon rumah, ponsel, dan / atau penggunaan Internet. Segala cara yang Anda gunakan untuk berkomunikasi dengan orang lain harus diperhitungkan di sini.

Pakaian

Biaya pakaian dapat diperkirakan, berdasarkan pengalaman masa lalu. Alternatifnya, jika Anda memulai pekerjaan baru yang membutuhkan peningkatan pakaian — setelan alih-alih pakaian kasual, misalnya — pertimbangkan hal itu sebagai bagian dari perencanaan Anda.

Hutang

Kebanyakan orang memiliki hutang. Ini bisa berupa pinjaman mahasiswa, kartu kredit, atau pembayaran dengan jet ski. Pembayaran tersebut harus dilakukan dan Anda harus merencanakannya dengan tepat.

Pastikan untuk memungkinkan lebih dari pembayaran minimum ketika datang ke jenis hutang bergulir , seperti kartu kredit. Jika Anda tidak dapat membayar saldo kartu Anda secara penuh, Anda harus melunasinya dalam waktu sesingkat mungkin untuk menghindari pembayaran bunga yang berlebihan.

Pensiun dan Tabungan

Jangan meremehkan diri sendiri di departemen ini. Jika Anda memiliki 401 (k) yang disponsori perusahaan , sebutkan jumlah yang Anda kontribusikan. Selain itu, pastikan Anda menahan dana untuk hari hujan atau rekening tabungan darurat .

Asuransi Penyewa

Menyewa apartemen tidak menghilangkan kebutuhan untuk melindungi barang-barang Anda jika terjadi kerugian. Juga tidak menghilangkan tanggung jawab Anda untuk melindungi diri Anda dari tanggung jawab jika seseorang terluka di apartemen baru Anda.

Ekstra

Bagian terakhir dari daftar biaya hidup Anda adalah untuk tambahan, seperti TV kabel, Netflix, film, makan di luar, keanggotaan gym, atau pengeluaran yang berkaitan dengan hobi yang Anda miliki. Hal-hal ini adalah bagian paling fleksibel dari biaya hidup Anda, tetapi Anda perlu mencantumkannya.

Saat Anda melakukannya, prioritaskan ekstra ini. Dengan begitu, jika Anda merasa perlu memotong pengeluaran, Anda sudah memutuskan hal-hal mana yang paling tidak penting.

Lakukan Matematika

Dimulai dengan gaji bulanan Anda yang sebenarnya , kurangi total biaya hidup bulanan Anda. Jumlah yang tersisa adalah jumlah yang tersedia untuk disewa.

Itu tidak berarti Anda harus benar-benar mewajibkan diri Anda untuk jumlah itu. Masuk akal untuk memberi diri Anda sedikit ruang untuk memperhitungkan pengeluaran yang gagal Anda perhitungkan atau pengeluaran tak terduga di kemudian hari.

Garis bawah

Jika jumlah sebenarnya yang mampu Anda beli jauh di bawah jumlah yang Anda peroleh dengan menggunakan ukuran “aturan praktis”, ini mungkin saat yang tepat untuk menilai kembali biaya hidup dan memangkas atau menghilangkannya jika memungkinkan.

Di beberapa kota besar, seperti New York dan San Francisco, harga sewa apartemen mungkin memerlukan proporsi anggaran yang lebih besar. Jika itu masalahnya, Anda mungkin perlu mencari satu atau lebih teman sekamar atau mempertimbangkan untuk tinggal di lingkungan yang lebih murah.

Mengetahui batasan Anda sebelum melakukan pencarian akan menghemat waktu dan menempatkan Anda di apartemen baru yang sesuai dengan keuangan Anda dengan jauh lebih mudah.