Serentak bersamaan – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Serentak bersamaan?

Penyebab bersamaan adalah metode yang digunakan dalam klaim asuransi untuk menangani kerugian atau kerusakan yang terjadi karena lebih dari satu penyebab. Akar sebab akibat serentak bersumber dari putusan dan pendapat pengadilan, yang merupakan suatu badan preseden hukum, yang berguna ketika para pihak yang bersengketa membutuhkan putusan pengadilan.

Dalam asuransi, penyebab bersamaan terjadi ketika sebuah properti mengalami kerugian dari dua penyebab terpisah ketika satu memiliki pertanggungan polis, dan yang lainnya tidak. Bergantung pada situasi spesifik, jenis kebijakan yang berlaku, dan pengadilan negara tempat perselisihan akan disidangkan, kerusakan dari kedua penyebab kemungkinan besar akan ditanggung. Penyebab bersamaan juga bisa menjadi faktor dalam polis asuransi kewajiban.

Poin Penting

Penyebab bersamaan mengacu pada identifikasi kerugian yang diakibatkan oleh berbagai penyebab; Misalnya, angin topan yang menyebabkan kerusakan atap yang juga menyebabkan kerusakan air hujan, yang pada akhirnya menimbulkan jamur.
Banyak polis asuransi saat ini berisi klausul anti-concurrent causation (ACC) yang melindungi perusahaan asuransi dari pembayaran klaim yang sama lebih dari sekali, tetapi dapat merugikan beberapa pemegang polis.
Meskipun umum dalam polis properti dan kecelakaan, klausul ACC juga ditemukan dalam polis asuransi pertanggungjawaban.

Memahami Penyebab Bersamaan

Dengan kerugian sebab akibat bersamaan, peristiwa yang menyebabkan kerugian dapat terjadi satu per satu atau menjadi peristiwa simultan. Saat ini, sebagian besar polis asuransi akan menyertakan ketentuan penyebab anti-konkuren (ACC).

Preseden hukum sebab akibat yang bersamaan dihasilkan dari keputusan pengadilan California yang lebih rendah pada 1980-an. Pengadilan ini memutuskan bahwa klaim untuk kerusakan dari peristiwa bersamaan adalah sah. Keputusan tersebut mengatakan jika bahaya yang tercakup ditambahkan ke kerugian dari risiko yang dikecualikan, seluruh kerugian dapat diklaim oleh pemegang polis. Sebagai contoh, gempa bumi menyebabkan terbelahnya pondasi sebuah rumah, dan api berawal dari sebatang lilin yang jatuh ke lantai saat diguncang. Properti ini memiliki kebijakan yang mencakup kerusakan akibat kebakaran tetapi tidak termasuk kerusakan akibat gempa bumi. Menurut putusan pengadilan, seluruh gugatan itu sah.

Contoh

Contoh penyebab bersamaan bisa jadi ketika badai tropis menghantam gudang komersial. Angin kencang menyebabkan kerusakan bangunan, sedangkan hujan lebat menyebabkan banjir. Pintu menuju lobi gudang tertiup angin kencang. Banjir semakin merusak lantai lobi depan.

Tidak mungkin memisahkan kerusakan akibat banjir dari kerusakan akibat angin. Bangunan tersebut memiliki kebijakan properti komersial yang mencakup kerusakan akibat angin tetapi tidak termasuk kerusakan akibat air banjir. Di bawah penyebab bersamaan, manfaat pertanggungan akan menjadi hak pemegang polis.

Kebijakan Asuransi Beradaptasi dengan Penyebab Konkuren

Penyedia asuransi tidak setuju dengan pandangan ini, mengklaim keputusan itu meningkatkan kewajiban dan biaya mereka. Selain itu, menurut mereka, keputusan tersebut mengabaikan klausul pengecualian yang ada. Sebagai tanggapan, Kantor Layanan Asuransi (ISO) dan perusahaan asuransi komersial merevisi kata-kata dalam kebijakan pemilik rumah dan properti komersial, menambahkan penyebab anti-konkuren.

Kata-kata penyebab anti-konkuren yang ditambahkan akan mengecualikan kerusakan dari bahaya yang terdaftar bahkan jika bahaya yang tertutup sedetik berkontribusi pada kerusakan. Juga, pengecualian berlaku apakah dua bahaya terjadi pada waktu yang sama atau satu terjadi secara berurutan. Banyak kebijakan properti komersial dengan demikian menerapkan bahasa penyebab anti-konkuren untuk pengecualian tertentu, termasuk hukum dan peraturan, pergerakan bumi, tindakan pemerintah, bahaya nuklir, layanan utilitas, air, banjir, jamur, dan jamur.

Tidak semua pengadilan negara bagian akan menerapkan sebab akibat bersamaan. Sebaliknya, mereka menentukan bahaya mana yang merupakan penyebab langsung atau utama kerugian. Kembali ke contoh gudang kita, jika pengadilan memutuskan penyebab terdekatnya adalah angin, maka kerusakan harus ditutup.

Doktrin penyebab bersamaan berlaku terutama untuk kebijakan semua risiko, yang mencakup cakupan bahaya yang lebih luas daripada kebijakan risiko yang disebutkan. Polis risiko bernama mencakup kerugian hanya dari risiko yang tercantum dalam polis. Namun, kebijakan bernama perils mungkin masih mengandung kata-kata untuk penyebab anti-konkuren.

Asuransi Penyebab dan Kewajiban Bersamaan

Asuransi kewajiban melindungi dari klaim yang diakibatkan oleh cedera dan kerusakan pada orang dan properti serta membayar biaya hukum dan pembayaran yang diputuskan untuk peristiwa di mana pemegang polis dianggap bertanggung jawab secara hukum. Beberapa keluhan mungkin memiliki dua tindakan atau lebih oleh pemegang polis, yang dengan sendirinya membuat mereka bertanggung jawab. Sekalipun polis asuransi tidak mencakup pertanggungan untuk semua tindakan pemegang polis, penyedia asuransi tetap harus mempertahankan seluruh klaim.