Apa Serikat kredit?
Koperasi kredit adalah jenis koperasi keuangan yang menyediakan layanan perbankan tradisional. Mulai dari ukuran kecil, operasi khusus sukarelawan hingga entitas besar dengan ribuan peserta yang tersebar di seluruh negeri, credit unions dapat dibentuk oleh perusahaan besar, organisasi, dan entitas lain untuk karyawan dan anggotanya.
Serikat kredit dibuat, dimiliki, dan dioperasikan oleh pesertanya. Dengan demikian, mereka adalah perusahaan nirlaba yang menikmati status bebas pajak.
Poin Penting
- Koperasi kredit adalah koperasi keuangan yang menyediakan layanan perbankan tradisional kepada anggotanya.
- Koperasi kredit memiliki lebih sedikit pilihan daripada bank tradisional, tetapi menawarkan kepada klien akses ke tarif yang lebih baik dan lebih banyak lokasi ATM karena mereka tidak diperdagangkan secara publik dan hanya perlu menghasilkan cukup uang untuk melanjutkan operasi harian.
- Namun, credit unions memiliki lokasi fisik yang jauh lebih sedikit daripada kebanyakan bank, yang dapat menjadi kelemahan bagi klien yang menyukai layanan langsung.
- Serikat kredit dibebaskan dari pembayaran pajak pendapatan perusahaan atas penghasilan mereka.
Memahami Credit Union
Serikat kredit mengikuti model bisnis dasar: Anggota pool saham mereka uang-teknis, mereka membeli di koperasi-agar dapat memberikan pinjaman, rekening, dan produk keuangan lainnya dan jasa satu sama lain. Setiap pendapatan yang dihasilkan digunakan untuk mendanai proyek dan layanan yang akan menguntungkan komunitas dan kepentingan anggotanya.
giro
Persyaratan Keanggotaan
Awalnya, keanggotaan dalam credit union terbatas pada orang-orang yang memiliki “ikatan bersama”: bekerja di industri yang sama atau untuk perusahaan yang sama, atau tinggal di komunitas yang sama. Di masa lalu, credit unions telah melonggarkan pembatasan keanggotaan, yang memungkinkan masyarakat umum untuk bergabung.
Untuk melakukan bisnis apa pun dengan credit union, Anda harus bergabung dengan membuka akun di sana (seringkali dengan jumlah nominal). Segera setelah Anda melakukannya, Anda menjadi anggota dan pemilik sebagian. Itu berarti Anda berpartisipasi dalam urusan serikat; Anda memiliki suara dalam menentukan dewan direksi dan keputusan seputar serikat pekerja. Kemampuan memilih anggota tidak didasarkan pada berapa banyak uang yang ada di akun mereka; setiap anggota mendapat suara yang sama.
Referensi cepat
Total aset dalam credit unions yang diasuransikan secara federal pada tanggal 30 Juni 2020 adalah $ 1,75 triliun.
Menurut (NCUA), keanggotaan dalam serikat kredit yang diasuransikan secara federal tumbuh menjadi 122,3 juta pada 30 Juni 2020.
Administrasi Serikat Kredit Nasional
Keuntungan Koperasi Kredit
Seperti bank, proses menghasilkan uang di credit unions dimulai dengan menarik simpanan. Di bidang ini, serikat kredit memiliki dua keunggulan berbeda dibandingkan bank, keduanya dihasilkan dari status mereka sebagai organisasi nirlaba:
- Serikat kredit dibebaskan dari pembayaran pajak pendapatan perusahaan atas pendapatan.
- Serikat kredit hanya perlu menghasilkan pendapatan yang cukup untuk mendanai operasi harian. Hasilnya, mereka menikmati margin operasi yang lebih sempit daripada bank, yang diharapkan dapat meningkatkan pendapatan setiap kuartal.
pemegang saham
Mampu bekerja dengan margin yang sempit memungkinkan credit unions untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi pada deposito, sementara juga membebankan biaya yang lebih rendah untuk layanan lain, seperti rekening giro dan penarikan ATM. Singkatnya, credit union dapat menghemat uang anggota untuk pinjaman, rekening, dan produk tabungan.
Menurut data National Credit Union Administration (NCUA) per 25 September 2020, tingkat rata-rata nasional untuk (CD)lima tahun yangditawarkan oleh serikat kredit adalah 0,94%, dibandingkan dengan tingkat rata-rata 0,78% di bank. .
sertifikat deposito
Referensi cepat
Koperasi kredit memberikan suku bunga yang lebih baik pada sebagian besar hipotek, termasuk hipotek tetap 15 tahun dan 30 tahun, yang bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda ingin membeli rumah.
Suku bunga di credit unions juga lebih tinggi, dengan rata-rata 0,17% versus rata-rata suku bunga bank 0,12%. Meskipun perbedaan ini terdengar kecil, mereka bertambah, memberikan credit union keuntungan yang signifikan dibandingkan bank ketika bersaing untuk mendapatkan simpanan.
pasar uang
Kerugian dari Credit Union
Koperasi kredit memiliki lokasi fisik yang jauh lebih sedikit daripada kebanyakan bank, yang dapat menjadi kelemahan bagi klien yang menyukai layanan tatap muka. Sebagian besar menawarkan layanan modern seperti perbankan online dan pembayaran tagihan otomatis. Namun, ukuran kecil dari banyak credit unions dapat berarti kompromi dalam luasnya layanan, teknologi, dan aksesibilitas.
Teknologi Rendah
Koperasi kredit yang lebih kecil biasanya tidak memiliki anggaran teknologi yang sama seperti bank, sehingga situs web dan fitur keamanan mereka seringkali kurang canggih. Meskipun demikian, beberapa credit unions menengah dan besar mungkin menawarkan aplikasi mobile banking yang menyaingi institusi nirlaba yang jauh lebih besar.
Opsi Lebih Sedikit
Sementara serikat kredit menawarkan sebagian besar produk dan layanan keuangan yang dilakukan bank, serikat kredit sering kali memberikan lebih sedikit pilihan. (SECU), menawarkan satu kartu kredit.5
Serikat Kredit Pegawai Negara
Fleksibilitas Kurang
Dengan lebih banyak sumber daya untuk dialokasikan ke layanan pelanggan dan personel, bank bekerja lebih lama dan lebih lama: buka sampai jam 5 sore atau 6 sore pada hari kerja dan seringkali pada hari Sabtu, juga. Koperasi kredit cenderung mempertahankan jam kerja bankir tradisional (9 pagi hingga 3 sore, Senin sampai Jumat), meskipun yang lebih besar, seperti SECU, memiliki hotline layanan pelanggan 24 jam.
Koperasi Kredit vs. Bank
Koperasi kredit secara signifikan berukuran lebih kecil daripada kebanyakan bank dan dibentuk untuk melayani kawasan, industri, atau kelompok tertentu. Namun, hanya karena kebanyakan credit unions memiliki lebih sedikit cabang, tidak berarti mereka tidak dapat memiliki jangkauan yang serupa dengan bank-bank besar. Banyak credit unions merupakan bagian dari jaringan ATM yang dirancang untuk memperluas jangkauan mereka.
Sementara serikat kredit masih harus menghasilkan cukup uang untuk menutupi operasi mereka, tidak adanya kebutuhan untuk menghasilkan keuntungan pada umumnya memungkinkan untuk biaya dan rekening minimum yang lebih rendah, tingkat tabungan yang lebih tinggi, dan tingkat pinjaman yang lebih rendah untuk anggota dan pemiliknya.
Asuransi pada Rekening Koperasi Kredit
Credit Union Locator dapat memverifikasi apakah serikat kredit federal disewa dan informasi lainnya.
Salah satu tanggung jawab utama NCUA adalah untuk mengelola Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional (NCUSIF), yang menggunakan uang federal untuk mencadangkan saham (simpanan) di semua serikat kredit federal.
NCUA memberikan perlindungan untuk setiap akun individu, akun bersama, akun trust, akun pensiun (sepertiIRA tradisional, Roth IRA, atau akun paket Keogh), dan akun bisnis hingga $ 250.000 per akun. Misalnya, jika Anda memiliki akun perorangan, Roth IRA, dan akun bisnis di credit union, total saham Anda diasuransikan hingga $ 750.000.
Artikel terkait
Koperasi perumahan: Jenis kepemilikan rumah yang unik
Tinggal di New York City: Co-ops vs kondominium
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Asuransi Koperasi
Koperasi Keuangan
Menghadapi kebangkrutan koperasi
Fede
ral Credit Union – FCU
Negara Bagian Vs. Serikat Kredit Chartered Federal
Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?
Akun pasar uang
Pos-pos Terbaru
Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)